百万医疗险高达上百万的保额，主要应付重症就医住院，一般有1万的免赔额，但是目前的百万医疗险多数是1年期短期险种，1年到期后，续保需要审核的话，极大可能因为理赔或健康状况变化被拒绝续保。
2020年，平安人寿新推出了保证续保20年的中长期医疗险-e生保20年版，保证续保20年，20年不用担心续保和停售的问题，即使是因为癌症住院报销了，第二年还能享有保障。最关键的是，定价并不贵，120万的一般医疗和120种重疾医疗，分别200万和400万，0岁首年只要540元，交费很便宜。
好医保作为和支付宝合作的保险产品，有很广泛的群众基础。支付宝蚂蚁保险即将新推出一款可保证20年续保的百万医疗险产品--好医保长期医疗20年版，由中国人民保险承保。
这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。
那么，两款产品哪款更加值得投保？
本期主要分析：
1、两款产品的两大相同点
2、两款产品在承保内容上的不同
3、两款产品的免赔、免责、健康告知不同
4、两款产品不同年龄的交费价格对比
一、产品基本信息了解
1、保证续保20年
这两款产品的保证续保期都很长，高达20年，作为一款百万医疗险，稳定性很足。保证续保期内不用担心续保和停售问题，不会因为健康或理赔情况拒绝续保。但是保障期满后续保需审核，如果理赔过或身体变差可能无法续保。见续保条款：
e生保20版的：
好医保20年版的：
2、等待期90天
一般的百万医疗险等待期是30天，等待期越短，对于被保险人来说越有利，尤其是身体素质差的群体来说。
这两款的等待期是90天，比一般的百万医疗险等待期长，等待期内发生的疾病保险公司是不承担责任的，投保前需知道。
对于住院可能产生的费用，主要是住院保险金、特殊门诊保险金、门诊手术保险金、住院前后门急诊保险金。这两款百万医疗都有包括，医疗费用的报销全面。
两款产品在基本的报销责任范围上，都承保在内，只是具体的报销范围上，有差别。
e生保长期医疗20年保证续保版一般医疗和120种重疾医疗，分别200万保额，保障力度够用。
好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额。
百万医疗险都有免赔额门槛，比较宽松的政策是确诊重疾0免赔，被保险人可以获赔更多。
e生保20年版有1万的免赔额，但是没有重疾0免赔条款，相对理赔门槛较高，获赔更少。
好医保20年版，同样没有确诊重疾0免赔额，但是和其他的三项责任：住院医疗、质子重离子医疗以及院外购药共享1万免赔额，相对来说，免赔额会降低一点。
e生保20年版不保“浅表静脉曲张”等疾病，但是对“职业病、宫外孕”没有规定，见条款：
好医保20年版不保“职业病”，见条款：
具体看下不同年龄的交费价格情况：
可以看到，两款的定价并不贵，和好医保保证续保6年版的相差不大。
但是要知道，两款产品的费率都是可调的，但不是随意调动，理赔过高可能会涨价。
在众多的险种类型中，医疗险的健康告知是最严格的。
好医保20年版和e生保20年版作为线上投保的产品，都自带智能核保功能。
不过在健康告知的要求上，e生保20年版的明显比好医保20年版更加的严苛，e生保20年版问的很细，好医保20年版比较宽泛。整体上好医保20年版的宽松些，比如好医保20年版在高血压询问上，是160/100mmHg，而e生保20年版是140/90mmHg。
产品点评：
好医保20年版和e生保20年版，保证续保20年，是目前为止保证续保期最长的两款百万医疗险，20年不用担心停售和续保的问题。不过从保障内容上看，e生保20年版缺乏费用垫付等增值服务，保障相对有不足。
好医保20年版保障内容好，除了基础医疗保障之外，这款产品还能提供质子重离子医疗、院外癌症特药等保障，每年最高可报销400万元，加上住院垫付、就医绿通等增值服务全面，投保的性价比高。
不过要知道，这两款确诊重疾都有1万的免赔额，且费率可调。
资深保险顾问
小颖老师
顾问张老师
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