近期新加坡保险领域，越来越多的新加坡保险公司，都开始陆续推出IUL指数型寿险！
虽然最早的IUL保险，是来自美国；
之后疫情三年，推出了百慕大区域的离岸型IUL保险；
疫情之后，新加坡是最快跟上节奏，之前的宏利新加坡、全美人寿新加坡等都推出了IUL保险，据传明年新加坡友邦，也会推出IUL保险！
IUL保险，可能对于很多人还是带着陌生感，但是其实在高知人士的财富圈，是最高级的保单！在中国财富管理圈，也推行了近十年了！
而之前张兰女士的信托事件，让更多财富圈人士，认识到了海外保单！
在2020年美股大跌的时候，我们就曾积极建议投资者，考虑配置IUL保险。
不仅有较高的身故赔付杠杆、底部配置还有着长期指数上涨的分红预期
事实也再次证明了：
二、一个IUL产品的历年收益回报
下图是一份早期的IUL产品，以其中历史年份的派息数据举例，该产品从1999年看，年最低收益0%，年最高收益10.20%，25年平均指数账户收益就有6.22%。
三、教你看懂IUL保险计划书
01IUL的定义
那指数型，顾名思义，就是保单的收益会依据客户选择的对应指数的波动，来决定保单收益（收益在保底0%至封顶11.2%之间）。
02指数账户(IndexAccount)
例如：全X美人寿IUL
固定账户FixedAccount
首个保单年度设有锁定派息率。保证于首个保单年度后公布的利率不会低于保证最低派息率每年1.50%。利息将于每个每月保单日期入账固定户口的户口价值。
综合账户BlendedIndexAccount
根据所示的分配百分比，使用期权再按以下三大环球股票指数变动的加权平均值计算入账利息（股息收入除外）
焦点账户FocusIndexAccount
03参与率(ParticipateRate)
参与率用于确定您的现金价值将参与跟踪索引的收益。上限指数的标准参与率为100％。如果参与率为100％，那么您的现金价值将被记入利息，直至该指数的总收益（不超过上限）。
举例，如果参与率是100%指数账户这一周期的利率为Cap10%XParticipationRate100%=10%；如果参与率是50%，那么指数账户的利率则为5%。
04初始保额(FaceAmount)
保单里的FaceAmount，客人选择购买保单的面额，而这个面额也就是保单的理赔金额。
05现金价值(CashValue)
图为计划书演示示例，一切以实际为准
现金价值可是保单除了保费外，另一个很重要的数字，在计划书上会有CashValue这样的字样存在。该保单可在固定账户或指数账户中赚取利息，这有助于保费增长，从而增加现金价值积累和保单增长。
06下限/保底(FLOOR)
固定帐户和指数帐户都具有下限，这是您将记入该特定帐户的保证最低利息水平。固定账户的下限为1.5％。指数账户的下限通常为0％，也就是index型的保险有保底的机制，让市场下跌的时候，不会影响到客户的资金。
IUL的保底与封顶机制演示图
07上限/封顶(CAP)
上限是保险公司将记入指数账户的该细分市场的最大利息金额，最高利率取决于指数账户的类型和贷记方式。不同的人寿保险公司提供不同的上限费率，具体取决于IUL政策和所选指数。
例1综合账户(BlendedIndexAccount)
例2焦点账户(FocusIndexAccount)
08非保证收益Non-GuaranteedInterest
图为计划书演示的保证与非保证收益说明
在Non-Guaranteed（非保证收益）那一栏，要看它AssumedInterestRate（演示利率）即保险公司过往25年的平均利率。
09公司的财务评级和产品的稳定性
总结：
IUL指数型万能寿险由于灵活的保费支付方式、现金价值的增长潜力、税务优势、生前福利条款以及灵活的借贷选择而受到大家的喜爱，也被用作教育基金的准备、退休规划、养老规划、财富传承等多种用途。