“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
社保有哪些功能是商保代替不了的？买房落户、买车上牌
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失的影响太大了。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
获得医保的终身保障
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么医保的终身保障就属于我们。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，只有符合要求的人才可以参保。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。
缴纳社保可以让商保保费更低
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭，如果没有生小孩或者没有这个想法，是没有用的。
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
免费提供工伤保障工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是在于，它不要钱！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。社保有哪些不足需要商保予以补充？养老险对中途身故无能为力
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
医疗险保障力度不足在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：
如果住院，花费太多钱不能报销；只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
同时重疾险也是给付制度的保险，确诊即赔。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。
假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，那么重疾险就派上用场了，让我们好好接受治疗并把病养好。
工伤险只赔付工伤工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险
我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险保障不全面
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。重点是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。担心有风险的，可以自行选择补充。
社保和商保的区别-99
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，那么不配置才是最好的选择。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，那就要看个人需求了。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
寿险寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。
因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
意外险因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），买到100万的话是比较合适的，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。
但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。
重疾险由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
医疗险医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以购买短期的医疗保险比较好。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
以上就是我对"商保和社保对意外险报销的区别"的图文回答，望采纳！