说到重疾险理赔，恐怕不少小伙伴会陷入一个误区，觉得重疾险要买就买大公司，小公司不仅可能倒闭，还会有多多小心思，巴不得拒赔。唉！对这种令人啼笑皆非的现象，学姐已经见怪不怪啦，毕竟一开始谁都是保险小白嘛。
如果你深陷这样的思维误区，那就快快从泥潭里爬出来，来跟学姐一起学习保险知识，保证你买保险不被别人坑，也不被自己坑！
本文重点：
一、大公司小公司怎么选
二、重疾险该怎么买
1.什么是大公司
2.理赔概况一览
为了让各位小伙伴直观地了解各大保险公司的理赔情况，学姐已经整理出一份表格，若有需要记得保存哦：
怎么样，够直观了吧？在表中出现的20家保险公司中，自报理赔率的有11家，理赔率都在98%以上，而理赔率达99%的有8家。
那剩下的1%、2%为什么没有予以理赔呢？我们都知道，保险是靠条款生效的。总有粗心大意的小伙伴在购买保险时没看仔细，只是被业务员撩了撩就匆匆购买；也有的小伙伴在健康告知时没能做到如实上报，到了实际理赔时，保险公司自然不会给你当冤大头啦。
也就是说，对于保险公司来说，该赔的一定赔，不该赔的一定不赔。而且，从理赔平均时效我们还能看出，保险公司巴不得赶紧把钱给你打了。
毕竟好口碑是客源的坚定支柱呀。要是保险公司敢随便拒绝理赔，那不得天天上新闻，以后谁还敢买它家产品？舆论带来的负面影响是巨大的。哪怕保险公司花大力气澄清，到最后发现是消费者自己闹了乌龙，可黄泥已经掉进裤裆，不是屎也是屎了。
所以，不管是大公司还是小公司，只要咱能提供充足资料，火速理赔就是它们乐意做的事。
3.不重公司重产品
现在，各位小伙伴们已经明白了吧，买重疾险看的不是公司，而是具体产品。不必担心保险公司是否会耍赖，而应该留心产品的具体保障内容和条款。
当然咯，在总体趋势上，大公司小公司还是有一定区别的。
大公司由于坐拥稳定的客源，拥有广大韭菜群体，且运营成本高，产品往往会有一定溢价。小公司为了从市场里分一杯羹，抢一块蛋糕，只好打价格战，用高性价比产品来吸引新顾客。
既然买重疾险不看公司，那究竟该看啥，有什么门道？
1.看保额
重疾险是给付型保险，只要满足一定条件就赔钱，并且这笔钱是由被保险人自由支配的。所以重疾险最核心最重要的，还是保额；其他的，无非是锦上添花的东西。
在保额的配置方面，一来要考虑治疗费用的给付和后续营养品的购买，二来要考虑误工费，也就是在患病、恢复期间因脱离工作岗位造成的经济损失。对有能力的朋友，学姐觉得30万保额是比较OK的，一线城市的小伙伴可以选择50万保额。如果能力有限，学姐推荐购买允许加保的产品，等经济条件上来了再考虑加保。
除了基本保额，像达尔文、超级玛丽系列的产品，都有重疾额外赔，只要满足特定条件，就会额外赔付一定比例的基本保额。还是需要各位小伙伴根据自身实际，灵活选择附加重疾额外赔/多次赔付的产品。
2.等待期
等待期是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。
自然啦，等待期是越短越好，不少优秀的重疾险等待期是90天。小伙伴在投保前一定要看仔细啦，不要被有漫长等待期的产品给坑了~
3.中、轻症保障
随着行业不断发展壮大，重疾+中症+轻症的基本保障已经成为优质重疾险的搭配套路。
有些重疾险已经去到中症赔付50%，轻症赔付30%基本保额的高度，涵盖高发中、轻症，小伙伴们要多多比对各家产品，选择赔付比例适合自己的产品哦。
4.增值服务
增值服务也是重疾险比较重要的一环。像恶性肿瘤院外特药、重离子质子治疗、赴海外医疗、住院津贴对于咱老百姓来说都是非常实惠又实用的选择。毕竟在2020年，癌症的赔付比在重疾中占到73%，而很多尖端治疗手段、新兴特效药并没有纳入医保，需要我们在重疾险的增值服务中完善这方面的保障。
一口气学了那么多知识，是不是还有一点点懵？所谓温故而知新，不如让我们实操一下，看看优秀的重疾险到底长啥样子：