医院只开一张发票,买了两份保险,要怎么理赔啊?保险公司医疗险意外险约定重疾险险种

随着时代的发展的发展,越来越多的人有风险意识,不少人都为了自己和家人购买了保险,有的家庭甚至一个人购买了多份保险,一家人加起来购买的保险起码有20多份。

而“买了多份保险,能不能多次赔付”?这也成为很多人在买完保险之后,一直会疑惑的事儿。

就怕自己买了两份保险,付了两份钱,结果最后理赔的时候,只能赔一个,害怕自己亏了。

那么,购买多份保险,能够同时获得多份赔付吗?

1、保险的赔付类型

想要知道多份保险能不能同时赔付,那么就要了解保险的赔付类型。

从赔付类型来看,保险可以分为两类,一类是给付型,一类是补偿型。

1、给付型

给付型通常指发生保险事故了,只要符合条件,保险公司就会根据保险条款里面约定的数额赔付保险金。无论买了多少份,只要符合合同定义都是可以叠加赔付的。

2、补偿型

比如说,我购买了保额为300万的医疗险,因病住院花了5万元,社保报销8千,没有其他商业险,如果符合医疗险的赔付条件,扣除掉社保报销的8千后,最终可以报销4万2千元。

补偿型产品能赔多少钱,要看你具体花了多少钱,报销的金额不会超过实际花费的金额,不会超过合同约定的限额。

补偿型产品是不能叠加理赔的,所以不用买太多。

四大险种可以重复理赔吗?

聚焦到常见的四大险种上,它们的赔付类型如下:

1、重疾险可以

重疾险是给付型的,最大的特点是确诊即给付,是可以重复获赔的,如果投保了多份重疾险,彼此的赔付是独立的,互不影响。

比如,A同时在两家保险公司各买了30万保额的重疾险,一旦罹患了保险合同规定的重疾,就可以获得60万的赔偿。

但为了防止道德风险,现在成人重疾险总保额有上限(多是不允许总保额超过50万),儿童定期重疾险相较宽松些。很多产品的定期重疾险可以达到80万。

另外,这里提醒大家,在很多重疾险的健康告知里,会明确问你一个问题:“是否在其他保险公司购买过重疾险"或者“保额超过50万的重疾险”等。你一定要如实回答,如果撒谎的话,后期可能被拒赔。

意外险的保障内容比较全面,包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔,我们得分开看。

由于意外事故导致的残疾或身故,是可以重复获赔的,因为生命无价。

比如,A在一家保险公司买了30万保额的意外险,又在另一家保险公司买了50万保额的意外险,那如果发生了意外身故,是可以获得80万的赔偿的。

意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔,因为这两个属于补偿性保险,保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。

3、寿险可以

寿险也是以人的生命为保险标的的,所以也是可以重复获赔的,还是那句话,生命无价。但是儿童寿险也有例外,不可以重复理赔。

保监会规定了儿童身故寿险赔偿的额度限额:10岁以下,最高赔付20万元;10岁到18岁,最高赔付50万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言,就算可以“叠加"赔付,也要受这个限额的约束。

需要注意的是,根据保监会规定,为儿童投保万能险、投连险、航空意外身故、重大自然灾害身故的情况不受此限制。

但是如果一个年收入只有三、五万的人投保了上千万的寿险,并且等待期后没多久就出险了,这种情况保险公司就需要调查了,看看是不是有恶意骗保的投保嫌疑。

4、医疗险不可以

这里的医疗险是指那些费用报销型的保险。和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样,都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。

多份保险,怎么申请理赔?

买了多份保险,而理赔资料只有一张,那怎么报销?以不同险种来给大家解答:

1、给付型:

比如重疾险、意外伤残/身故、寿险,住院津贴,所有资料都可以提供复印件。

2、补偿型:

像医疗险、意外医疗,医疗费用不能重复报销,所以要提供发票原件,保险公司才知道有没有报销过。

可以看到,报销型的保险发票原件都给了保险公司,但是万一还有剩下的费用可以找其他保险公司报销,该怎么办呢?

如果上一家已经报销了,下一家报销时无法提供发票原件,可以要求上一家保险公司开具理赔分割单原件,如下图:

分割单上的“分割金额”就是这家保险公司报销的钱,剩下的医疗费就可以由下家保险公司报销。

提醒下大家,有些保险公司不会主动开具分割单,建议理赔时就直接跟保险公司说清楚。

另外,以防资料丢失,影响后续理赔,大家向保险公司邮寄原件时,最好全部复印一份保存。

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