保险行业有句行话：“卖出保单才是服务的开始。”在保险产品的全链路中，用户只有到了理赔环节，才能真正感知到保险的价值，所以理赔是保险产品效用落地的最重要环节，也是用户最在意的服务环节。
近年来，保司越来越注重自身的服务属性，不断升级理赔科技能力，提升消费者理赔体验。根据各大保司发布的理赔年报，理赔时效在不断缩短，获赔率也不断提升。但即便如此，理赔服务仍然存在优化空间，用户真实体验并没有理赔数据所反映的那么好。
从理赔时效来看，行业几乎年年在进步，为什么用户体验并不及市场预期呢？
我们认为，虽然保司的理赔科技得到了升级，但依旧缺乏真正站在用户角度看问题的思维，用户在理赔过程中的问题并没有完全被解决，如资料审核繁琐、核赔速度慢，导致了“理赔慢”、“理赔烦”等一系列问题。
什么才是真正的理赔快？
“安心赔”用报案快+赔付快给出答案
客观来说，目前保险行业数字化水平并不高，对于大多数保司来说，更希望一些保险科技平台的技术输出，来用户的提升理赔体验。
去年底，蚂蚁保和多家保险机构推出了“安心赔”的理赔服务，从理赔申请流程、赔付时效、过程透明化三个环节全面优化理赔服务，真正做到报案快、理赔快。
具体来看，“安心赔”背后依托的是一套“理赔大脑”系统，通过AI识别技术最多能识别107种医疗、理赔凭证。正是这套技术能力，用户通过“安心赔”智能互动报案，在提交理赔资料时可以得到人工智能系统的实时识别和指导，极大降低理赔报案的理解成本和复杂度。
在赔付快方面，“安心赔”服务针对不同的险种进行赔付时效的承诺。人保健康刚刚接入该服务，并承诺其承保的好医保系列产品中，有90%的理赔案件都可以实现2日快赔。除了通过“理赔大脑”识别医疗、理赔凭证，加快理赔速度外，还对于极少数复杂需要调查案件，引入了救急金服务，一旦超出理赔时效，符合条件的用户可以通过免息医疗金来缓解资金压力。
如此一来，无论在报案环节，还是在赔付环节，都用科技手段让体验变得更快。纵观整个“安心赔”的产品设计的出发点和结构，让用户更方便、让保司更智能是其两大核心理念。除了报案快和理赔快，“安心赔”还在理赔的前端和后端插入了不少特色功能，如医院查查、疾病查查、复杂调查案件的处理等。
在理赔前段即就诊期，“医院查查”功能可以让用户更了解自己即将就诊的这个医院的性质，避免后期发生理赔纠纷。
而在理赔后端，针对被拒赔用户，平台会将用户被拒赔的原因进行展示，每一个拒赔原因都会跟用户做详细解释。
理赔科技的下一步在哪里？
提高服务的深度和广度是关键词
随着科技的不断进步，理赔服务将往哪几个方向去发展？
用一句话去概括：要提高深度和广度。
而广度的提高则是现阶段理赔科技发展更要注意的问题。因为好的理赔科技只有具备一定覆盖度，才是用户体验好的基础。尽管很多保司的理赔时效在不断优化，但由于时效统计口径的不同，以及大量小额门诊类案件拉低平均数，行业真实的理赔情况并不像理赔时效显现的那么乐观，快赔的覆盖度依旧不高。
这就意味着像蚂蚁保这样的科技平台，对于目前保险理赔链路的优化，有着非常大的服务空间。以人保健康为例，它的好医保系列产品接入“安心赔”2日快赔后，可覆盖超5000万用户，90%以上的理赔案件均可在承诺时效内结案，这种将理赔时效规模化的广覆盖，在行业内具有标杆意义。
而这正是蚂蚁保存在的价值：帮助保司具备更强的服务能力，让用户获得更好的理赔体验。目前，蚂蚁保“安心赔”服务已经接入了15家保司的近30款产品，涵盖多类重疾险和医疗险。