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2012.02.09
第一部分：背景介绍
家庭背景分析：了解以上资料之后，可从下列几个方面为目前的财务背景做出简要分析如下：
4、资产现状：作为一个处在成长期的家庭，经过多年的积累，张先生一家已经具备了一定的家庭资产。资产家庭财务状况比较健康，没有负债，储蓄比例较高。有一套价值120万的房产，自住。没有投资房产，也没有其他的投资方式。如何调整目前收支状况，兼顾资产的流动性、收益性、安全性为关键。
5、保障状况：张先生一家也非常有保障观念，在平安也买了不少保险，主要包含人身、重疾、教育。张先生一家目前这个阶段，其实是家庭风险最大的时候。“上有老、下有小”的家庭结构使家庭面临赡养父母以及为子女教育、结婚储蓄等多项问题。
第二部分：理财目标设定及量化
根据资料，将家庭理财目标量化和具体化，逐步分阶段拟定出：
第三部分：财务报表编制
做具体财务规划前，我们先对张先生一家目前的财务状况进行分析。
第四部分：财务指标分析
3、家庭完全没有负债。一方面说明家庭的资产负债情况极为安全，另一方面也说明应该可以更好地利用杠杆效应以提高资产的整体收益。
4、流动资产过高。家庭紧急预备金倍数已经达到9倍，说明其手中持有流动性资产可以支付未来9个月的日常支出。您具有足够的紧急备付能力。但这也反映出家庭的流动性过高，需调整流动性资产的占比，优化家庭的资产结构。其余的资金可以投资更高收益的理财产品以获得更多的投资收益。
第五部分：家庭财务规划
第六部分：家庭保障需求分析
住院医疗
2、医疗保障：虽然张先生已经拥有30万的重疾保障，吴女士也已经拥有了20万的重疾保障，考虑医疗费用上涨和家庭可能需要较好的医疗环境，建议可以根据家庭未来的资金情况，逐步再补充10-30万元左右的重大疾病保险。关于保费方面，按国际标准，保障型保险保费控制在10-15%比较合适。
第七部分：家庭资产配置
混合型基金
第八部分：基础保险计划的调整
给吴女士的保险计划：平安万能保险在保费不变的情况下增加50万保额
不建议张先生一家在目前阶段考虑养老保险，首先是资金压力大，另外，夫妻双方还比较年轻，建议在30岁左右再考虑养老保险。
第九部分：总结
家庭理财规划最主要的目的，就是针对未来的开销在合理假设的条件下，事先运用理财规划的工具进行资产配置，有效运用家庭资源来满足未来的需求，化不确定为相对确定。