最近市场上最火的，非“疯牛”莫属，大家茶余饭后都在讨论，据说光国庆七天，新开户入场的股民就好几百万。各种消息发酵一周，开市第一天，整个市场基本上就是涨停高开的节奏，不少小伙伴挂着涨停板冲进去，然后第二天来了当头一棒。
喵叔运气比较好，就补了点证券ETF，暂时没有受到这波重锤，也没有另外加资金进去，毕竟我已经高位站岗好几年了，就等着新人进场解救我。不出意外，在两根大阴线的打压下，这两天都是比较不错的买入时机，买在分歧卖在一致嘛，没上车的朋友们可以择机进场了。
本文目录：
产品形态和保费对比
健康告知和核保尺度对比
承保公司对比
产品选择建议
喵叔点评
超级玛丽12号和达尔文10号的详细对比喵叔直接上图：
可以看到，超级玛丽12号和达尔文10号，无论是产品形态还是产品费率，都非常接近，两款产品都是必选自带重中轻保障，然后又有自己的独家责任，可选责任都带关爱金、癌症额外赔、心脑额外赔、重疾多次赔等保障，但又各自有自己的独特保障。
下面来详细对比
超级玛丽12号由君龙人寿承保，达尔文10号由瑞华健康承保，都是延续了上一代产品的供应商；投保年龄达尔文10号更友好，最大支持55岁，而超级玛丽12号最大是50岁，当然一般来说这个年龄我们也不太建议配置重疾险了；保障期限当前超级玛丽12号支持70岁和终身两种，而达尔文10号当前只有终身版本。
缴费期间两个产品都是最长35年；等待期都是180天，同时等待期出险条件也是目前最优的仅除外该病种，保障继续；职业限制方面，达尔文10号延续之前的优势，最高6类职业可以投保，对于高风险职业人群来说更友好；最高可投保保额，超级玛丽12号是50万，达尔文10号则是60万。整体来看达尔文10号覆盖人群更广，超级玛丽12号保障期间更灵活。
两款产品都是重中轻基础保障附加了特色保障。超级玛丽12号轻症中症只有1次赔，看重赔付次数的，需要在可选责任里面附加上。
重疾后两款产品均可赔付中轻症，超级玛丽12号限制非同组中轻症才可继续赔，但是没有间隔期的限制，而达尔文10号则是没有分组的限制，不过有90天的间隔期，两款产品半斤八两。
特色保障方面，超级玛丽12号针对肺结节术后发生肺癌，有机会额外赔30%保额，如果首次发生原位癌或者轻度癌症，后续发生恶性肿瘤，可以额外赔付50%，这两项针对高发疾病和癌症的保障，是比较实用的。
达尔文10号则是针对意外有额外保障，如果因为意外导致重疾，可以多赔30%。
基础责任的费率，超级玛丽12号稍优，但轻症中症只有1次赔，两款产品区别不大，看你更喜欢哪方面的保障。
可选责任方面，两款产品依然是延续了之前的设计思路，核心责任接近，又各自设计了几项非主流的可选责任。超级玛丽12号特有中轻症多次赔和癌症无数次赔，而达尔文10号则是特有重疾保费补偿金、住院津贴、妊娠期重疾关爱金。
特色责任喵叔觉得实用性比较一般，感兴趣的朋友直接看上图也能一看就懂，实在看不懂下来问我，主要比较一下他们的类似的责任。
先把可选责任的单独费率表放上来，便于选择。
疾病关爱金：超级玛丽12号是重疾和中症在60岁前额外赔，依次80%和50%，而达尔文10号是重中轻症在60岁前额外赔，依次80%、40%和10%。重疾比例一致，区别在于超级玛丽12号中症多出来的10%变成了达尔文10号的轻症10%，从疾病发生率来看，达尔文10号的形态更优，同时男性费率更低。
该形态下达尔文10号是优于超级玛丽12号的。本次升级，达尔文10号也没有再限制附加关爱金就最长缴费期限制为20年了，看来也是被市场教育了。
癌症额外赔：超级玛丽12号和达尔文10号在该项保障上是一样的规则，达尔文10号本次是向超级玛丽12号学习，不再按照以前间隔3年这样赔二次了。达尔文10号整体费率更低，该项责任达尔文10号更优。
重疾多次赔：两款产品都是65岁前发生首次重疾即可激活，超级玛丽12号是同种重疾或者不同重疾都有机会赔，间隔3年或者1年，额外赔1次，而达尔文10号是不同种重疾最多可以2次赔，结合二者的费率，超级玛丽12号优势明显。
特定心脑血管赔付：两款产品病种略有不同，但高发病种都有涵盖，超级玛丽12号要求严重脑中风和心梗需要为新发，而达尔文10号是要求严重脑中风需要新发。除此以外对于复发和新发是可保的。结合费率，达尔文10号稍优。
身故责任：超级玛丽12号身故责任费率提升较大，这一点类似同门兄弟小青龙5号，男性费率直接给翻了个倍，而达尔文10号依然延续了之前的低费率，这一方面，超级玛丽12号依然输得惨。
超级玛丽12号和达尔文10号的健康告知差异较大，正是健康告知的不同，可能会直接导致你没法买上其中一款产品。二者的健康告知对比可以直接看下图：
如果有健康告知提到的异常，就需要如实告知通过核保，简单的可以智能核保，复杂点的或者找不到的异常，可以联系喵叔协助人工核保。
两款产品的核保尺度各不相同，先说结论，超级玛丽12号整体更优。而超级玛丽12号本次升级的一大卖点便是针对肺结节更加宽松。
如果是6mm以内的肺结节，两款产品均有机会正常承保；如果是6-8mm的肺结节，达尔文10号买不了，超级玛丽12号有机会正常承保；如果是8-10mm的肺结节，超级玛丽12号则是有机会除外责任承保，真的是很逆天了。
其他方面，超级玛丽12号问到过去1年检查异常，达尔文10号问到2年；超级玛丽12号不问到1级高血压，达尔文10号高血压就需要告知；达尔文10号不问到乙肝携带者，超级玛丽12号有问到；例外事项方面超级玛丽12号提到更多，更易通过······
超级玛丽12号由君龙人寿承保，君龙人寿于2008年12月17日在厦门正式开业，是《财富》世界500强企业厦门建发集团有限公司（厦门市属国有独资企业）和拥有70余年寿险管理经验的台湾人寿保险股份有限公司强强联手合资设立，当前注册资本金21亿。
君龙人寿虽然是最近几年才开始发力互联网市场，但是在市场上的存在感都是相当强的，之前市场上火爆的超级玛丽、小青龙、龙抬头系列产品均可看到它的身影，同时公司整体运营情况还算稳健，数据均达到监管规定。
截至2024年二季度末，君龙人寿综合偿付能力充足率为163.07%，核心偿付能力充足率为116.05%。2023年四季度和2024年一季度，君龙人寿的分类监管评价均为BB，达到监管要求。
达尔文10号依然是由瑞华健康承保，瑞华健康这个公司可能不少朋友是比较陌生的，这家公司其实比较早就开始通过互联网卖保险了，以前的康瑞保、医保加、达尔文8号、达尔文9号都来自他们家，之前爆火的类增额寿颐悦无忧也由瑞华健康出品。
瑞华健康保险股份有限公司于2018年5月4日经原中国银行保险监督管理委员会批准正式开业，也是原中国银行保险监督管理委员会成立后批准开业的第一家专业健康险公司，公司注册资本金5亿。
公司股东由深圳市万纳托实业有限公司、咸阳宇宏房地产发展有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、广州实佳控股有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司5家公司组成。
瑞华健康2024年2季度核心偿付能力：93.06%（银保监会规定不低于50%）2024年2季度综合偿付能力：141.95%（银保监会规定不低于100%），2024年1季度风险综合评级为BB级，都是满足监管要求的。
当然，喵叔一直强调，公司背景一般不应成为选择一款产品的最主要因素，不过如果部分朋友非要挑一家相对更优背景的公司，那么君龙人寿的国资+合资背景相对会更好一些。
如果优先考虑选择基础保障，两款产品区别不是特别大，女性朋友或者有家族史的朋友可以优先考虑超级玛丽12号，毕竟它针对癌症的保障相对更优一些。
如果附加了疾病关爱金，达尔文10号整体保障形态会更有一些，不过这个责任价格相对不便宜，建议预算充足的朋友可以考虑。
如果附加癌症额外保障，两款产品本次保障保持一致，价格更划算的达尔文10号值得优先考虑。
如果附加心脑血管多次赔付，建议有家族史或者平时上班压力大的男同胞们可以优先考虑达尔文10号，虽然两款产品都有一定的理赔限制，但达尔文10号的的赔付规则和费率整体更优，可以作为首选。
如果附加重疾多次赔，超级玛丽12号的理赔逻辑更优秀，费率也优秀，可以作为首选。
如果附加身故责任，达尔文10号优势明显，可以作为首选。
以上可选责任，喵叔建议优先考虑重疾多次，然后是癌症额外保障，再然后是疾病关爱金，最后还有预算则可以考虑心脑血管额外赔和身故责任。
无论怎么选，我们在买一款重疾险的时候，喵叔都建议大家在有限的预算内优先做好基础保障的额度，在此基础上再根据自己的需求选择附加其他保障责任。
作为一生之敌的超级玛丽和达尔文系列产品，都算得上是互联网重疾险市场上的顶流，两大IP斗了这么多年，其实产品核心责任是越来越趋于一致。从目前的两款产品来说，可以说是各有优劣，形态上面达尔文10号略胜一筹，而核保规则上面则是超级玛丽12号较有优势。
重疾险的选择一定要结合自身情况和需求，抄作业切不可取。同时，两款产品的健康告知相对都比较复杂，身体情况异常较多，不知道该怎么选择的朋友，建议大家提前联系喵叔咨询。
超级玛丽12号
达尔文10号
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。