保险分两个大的类别：人身保险、财产保险。
人身保险的保障功能分为：意外保险、健康保险、人寿保险、年金保险，
从人身保险的设计类型分为：传统保险、分红型保险、万能保险、投资连结型保险
财产保险有狭义、广义的不同区分
另外，从大的功能看，保险产品分为：保障型产品、理财型产品
二、买保险首先看功能
你买保险为了解决什么问题，这个要想清楚，买保险绝不是为了赚钱，至少赚钱不是主要的目的。所以，如果有人一上来就跟你介绍说，这款保险有多高的收益，我认为这不够专业。买保险，主要看功能用途，不是收益。这才是核心。
买保险，首先要看你要利用保险的功能解决什么问题，作为人身保险产品，一般解决基础保障问题为主，所谓“保险姓保”，主要解决生老病死残等保障问题
生：两全保险、年金保险
老：养老年金保险、纯万能保险账户
病：健康保险：医疗保险、疾病保险、护理保险、失能保险
死：人寿保险：定期寿险、终身寿险、两全保险、意外伤害保险
残：意外伤害保险
也就是说，买保险，首先要考虑你要解决什么问题，而不是这款保险产品好不好，值不值。
保障问题安排好了，再来考虑理财问题
终身寿险（非分红型）、终身年金保险（非双账户产品）具有强制储蓄、遗产管理、财富转移、避税避债等功能，作为一种特殊的具有法律合约意义的金融产品，保险这种长期的财富管理工具是非常独特的。
万能保险是一种具有保底利率（2.5-3.5%）的长期理财保险类型，但是不要把它作为保障产品来购买，有些万能保险的附加险中含有身故、重疾等保障责任，这类保障责任对应的保险费是从万能账户中倒扣费的，这个费率是自然费率或者是阶梯费率，随着年龄增加和发病率的提高，这个费率会越来越贵，以至于影响到产品本身的账户余额越来越少，失去了长期保底理财的价值。
投资连结型保险相当于一种保险基金，一般有稳健型、平衡型、激进型账户，需要投保人自行安排账户资金，且本金不保底、收益不保证。
需要提示的是：分红账户、万能账户、投资连结账户大都归属于投保人，资金无法转移，自然无法避税避债。
三、从家庭成员结构看
先成人、后儿童、再父母
所以首先考虑家长保障充分了，再考虑孩子吧
家长保障充分以后，再来考虑孩子的保险
孩子安排好，再安排老人的保险，因为老人的身体状况和年龄，其实很多产品已经买不了或者不划算了。
四、从保险产品选择看
1、成人：
意外险：由于意外造成的伤残或者死亡
医疗保险：医疗、手术、住院等费用的补偿，和社保医疗不冲突，是有力补充
重大疾病保险：一次性给付，不是报销的，用于由于重疾造成的收入损失、医疗费用损失等方面的财务补偿
终身寿险：一般用于财产转移、遗产规划等方面，也有定期寿险的功能
年金保险：一般用于养老金的积累，主要解决老年问题，专款专用，长期的稳健理财方式之一
2、儿童
一老一小保险：社保的重要保障，费用便宜，额度不高
少儿医疗保险：作为社保的医疗保险补充
少儿重疾保险：预防儿童重疾发生造成的财务损失
家长责任保险：儿童失手给别人造成的人身、财务损失的赔偿责任
儿童教育金保险：一般用两全、年金保险替代，一种定期储蓄类产品，作为强制储蓄使用，目前收益水平大约在5%左右，各公司不同
3、老人
一旦超过50岁，医疗类产品都不太合算了，有些因为身体问题可能无法投保了
一旦超过60岁，可选余地很小了，费用贵，性价比低
一般来说，有老年意外、防癌、重疾、骨折等产品，养老产品基本不用考虑，因为已经没有了资金积累周期
终身寿险、定期寿险一般用于转移财富、遗产规划使用
五、从保险公司看
大原则：短期保险看价格，长期保险看品牌
买保险要选择可靠的保险公司
大的保险公司不一定没风险，小的保险公司也不一定就可靠
一般来说，要看保险公司的股东稳定性、投资水平、偿付能力、服务能力、机构数量保监会综合评价（ABCD类）等
买健康医疗类保险，保险公司最好有属地服务机构，便于理赔，重疾产品由于是一次性给付产品，对属地服务要求不算高，可以考虑互联网保险公司产品或非属地机构产品，死亡类、意外类产品一般无所谓属地要求
所以，性价比并非说哪家便宜就性价比高，首先是安全性，然后是稳定性，最后才是收益性
六、其他注意事项
1、有了社保也应该买商业保险，商业保险作为社保的补充，医疗保险呈现医疗费用越贵，自付比例越高的情况，商业医疗保险很有必要。
2、有医疗保险，还是有必要买重疾保险，医疗保险负责医疗费用的补偿，重疾保险负责收入损失和附带损失的补偿
3、买意外保险一定要有意外医疗保险，意外保险只赔偿由于意外造成的伤残或者死亡，但是由于意外造成的医疗费用问题，只能交给意外伤害医疗保险来负责。
4、买长期保险最好有豁免责任，投保人身故豁免、重疾豁免、高残豁免等责任都很重要，这是指投保人因为标注的责任发生，不再需要交纳保险费用，保单继续有效，这个责任非常重要。尤其是投保人、被保险人不为同一人时。
5、一年期保险往往存在续保问题，费率往往是自然费率或者阶梯费率，只推荐给刚工作的人群或者经济收入紧张的人群，具有较大的金融风险杠杆，值得推荐，但是在经济能力充裕后，依然推荐购买长期均衡费率的寿险产品，这种产品具有保障的确定性和费率的均衡性。
6、长期保障型产品最好选择多年期交费，交费周期越长越好，这样能够最大程度增加资金的杠杆作用
7、儿童的保障产品有保额限制，一般是20-30万左右，主要预防道德风险
8、受益人不要写法定，这个问题我解释过，要有具体的指向人
9、互联网保险产品对健康要求的都比较严格，身体有小问题的，原则上都无法投保，要么选择对赌性投保，确保自己在保单生效2年内不会发生对应保险责任风险，要么就选择购买线下产品，进行人工核保
10、互联网保险产品的普遍费率都比线下产品便宜，主要是中间费用的降低和费率制定更倾向投保人。
保险还会有很多细节问题，一个帖子也别指望说全了，今天先讲到这里，其他的以后再补充。