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“哎呀，真倒霉！
这谁呀，停车也不好好停，把我的车刮花了！”开车在外，难免会遇到些小剐小蹭。
这时候，很多车主就开始纠结了：要不要报保险呢？
报保险吧，担心第二年保费上涨，自己多花钱；不报保险吧，自己掏钱修车又心疼。
今天，咱们就来好好聊聊汽车出险和保费那点事儿，帮你算算这笔账，看看遇到这种情况到底应该怎么办！
咱们得先了解一下汽车保险。
汽车保险主要分为交强险和商业险两种。
交强险，就像它的名字一样，是国家强制要求购买的，每个车主都必须买。
它的保费是全国统一的，每年950元起，具体怎么优惠，咱们后面再说。
商业险呢，就是你在交强险的基础上，可以根据自己的需求选择购买的，比如车损险、三者险、盗抢险等等，保费会根据你选择的险种和保额来计算。
简单来说，就是你开车的年头越多，出险次数越少，证明你的驾驶技术好，风险低，保费就越低；反之，你要是三天两头出险，保险公司就要承担更大的风险，保费自然就水涨船高了。
咱们先来说说交强险。
以一辆5座的家用车为例，它的交强险基准保费是950元。
如果你这一年开车都很小心，没有出险，那么恭喜你，第二年交强险的保费就能享受优惠，下浮10%，也就是855元。
如果连续三年都没有出险，那就更厉害了，交强险保费最多能优惠30%，也就是665元，是不是很划算？
相当于白赚了一顿火锅钱！
但是，俗话说得好，常在河边走，哪有不湿鞋。
万一你运气不好，真的出险了，那保费可就不那么美丽了。
如果你出险一次，那么第二年的交强险保费就会恢复到950元，优惠就没了。
更糟糕的是，如果你一年内出险两次及以上，那么第二年的交强险保费就会上浮，变成1045元，甚至更多。
所以说，为了你的钱包着想，开车还是要谨慎小心，安全第一啊！
说完了交强险，咱们再来聊聊商业险。
商业险的保费优惠力度比交强险更大，但保费上涨的幅度也更大。
一般来说，商业险的保费会根据你上一年的出险次数进行调整。
如果你这一年表现良好，没有出险，那么第二年的商业险保费就会下浮，最低可以打6折，也就是相当于优惠了40%。
这优惠力度，比交强险可generous多了！
但是，出来混，迟早是要还的。
如果你这一年出险了，那么第二年的商业险保费就会上涨，而且涨幅可能会让你有点肉疼。
举个例子，假如你今年的商业险保费是4000元，结果一不小心，刮花了别人的车，出险一次，那么明年的保费可能会增加600元左右，达到4600元。
这600块钱，都能买不少肉了！
看到这里，你可能会问：那我到底要不要报保险呢？
别急，咱们来分析一下。
如果你的车损金额比较小，比如只是轻微刮蹭，维修费用可能只有几百块钱，那么就不建议你报保险了。
还不如自己掏钱修车，来得省心省力。
但是，如果你的车损金额比较大，比如需要更换零件、维修发动机等等，维修费用可能要几千甚至上万元，那么建议你还是报保险比较好。
因为这种情况下，保险公司可以帮你承担大部分的维修费用，你自己只需要支付一小部分，这样可以大大减轻你的经济负担。
毕竟，谁的钱都不是大风刮来的，能省一点是一点嘛！
当然，最终要不要报保险，还是要根据具体情况来决定。
毕竟，每个人的情况都不一样，适合别人的方案不一定适合你，还是要根据自己的实际情况来选择。
总而言之，汽车保险是一把双刃剑，用得好可以帮你省钱，用不好反而会让你多花钱。
所以，我们在开车的时候一定要小心谨慎，尽量避免发生事故。
如果真的发生了事故，也要根据实际情况来决定是否报保险，不要盲目选择。