在人口老龄化的背景下，保险公司搭建的“保险+养老社区”模式于近年得到高速发展。如今，以养老服务赋能主业，已成为保险业内共识。中国保险行业协会数据显示，截至2022年底，商业保险机构养老社区项目数量达到105个。今年以来，已有中国平安、中国太保、中国太平、泰康保险等多家保险公司超10个养老社区项目宣布开业或者即将开业。
保险公司探索“保险+养老社区”有哪些不同的发展模式和特色路径？记者调查发现，目前，保险公司布局养老社区已形成重资产、轻资产和轻重结合的三种模式。各家保险公司以医养康养结合、旅居养老、城心养老等特色为中心，发展出适合自己的“保险+养老社区”模式。
探索医养结合
作为最早探索“保险+养老社区”模式的险企，泰康保险是提供医养结合养老社区的典型代表。
9月16日，泰康之家·苏园在南京正式开业运营，这是泰康保险在全国投入运营的第17家大规模、全功能、国际标准的高品质医养社区。另外，泰康之家·苏园的“养老社区+三级医院”升级配置，开启了泰康医养融合3.0模式。
泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升表示，人类进入长寿时代，带来了以长期慢病管理为主的健康趋势变化。在这种大趋势下，泰康重点打造长寿医院和养老社区，就是希望让更多的人享受长寿人生。
据统计，泰康之家在全国大部分社区配置了二级康复医院，此次泰康之家·苏园选址紧邻三级综合医院泰康仙林鼓楼医院，并与医院共同组成了国内首个“医教研养康”五位一体的医养综合体——泰康仙林国际医养园区，打通健康管理、就医绿通、急性期治疗、康复、护理、养老照护的全过程服务，搭建起无缝式整合医疗体系，实现更高层次的医养融合。
如何将医疗资源和养老资源相结合，实现养老服务的最优化？
中国人寿在探索医养结合的道路上也有自己的心得。如国寿嘉园·天津乐境配套了高水准的医疗体系，强大的医疗资源和专业护理团队真正解决了当前“医疗机构不能养老、养老机构看病难”的痛点。国寿嘉园·天津乐境在社区内配备超5000平方米健管体检中心，保障常态化健康跟踪管理，定期为社区老年人提供全面体检和适老化专项运动及营养评估。同时，选择了优越的地理位置，与天津医科大学总医院空港医院、天津市肿瘤医院空港医院两家三级医院仅一路之隔。
太平人寿将“保险+大健康”“保险+大养老”作为发展重点，提供以保险服务为核心的多元化、专业化、精细化的医疗、健康、养老综合解决方案，打造涵盖大养老与大健康的“保险+”现代老年人服务生态圈，让老年人“享老有社区、服务有平台、照护有资源、支付有保险”，一站式满足老人需求。
开发多条产品线
优质的医疗资源是老年人入住养老社区的重要考量，但目前养老社区入住老年人的年龄较高。多家保险公司看到了低龄老人的需求，开辟了多条产业线，在医养康养结合的同时，探索细分市场领域。
作为中国太保大健康战略的重要一环，太保家园宣布将继续迭代升级，从养老到享老，打造“3+2+X”全年龄、全场景的享老生态圈。基于太保家园养老社区，中国太保寿险推出“保险产品＋养老社区＋专业服务”的综合解决方案。目前，太保家园拥有以健康活力业态为主的颐养社区、以旅居候鸟式养老业态为主的乐养社区、以康复护理业态为主的康养社区三大产品线。
目前，中国太保已在全国11个城市落地13个太保家园项目，总投资床位超1.4万张。截至2022年末，成都、大理、杭州社区已开业运营，交付床位超3000张。2023年，上海普陀、上海崇明、厦门、南京、青岛等社区陆续开业筹备中。
新华保险总裁张泓曾在2022年度业绩发布会上表示，新华保险康养产业初步形成了“康养综合社区+照护医养社区+休闲旅居社区+健康管理”的模式，打造了“优客+”健康增值服务体系。
张泓介绍，在养老社区建设方面，新华保险在海南博鳌、北京延庆和莲花池有“乐享、宜享、尊享”三大产品线，还有新华健康康复医院和健康管理中心。2022年，公司累计签署资格函2625份，对应的应交保费45.35亿元，从2020年起至2022年末，公司累计签署资格函近6000份，对应的保费近百亿元。
在健康管理方面，张泓表示，新华保险打造了“优客+”健康增值服务体系，从解决老年人看病就医和预防改善着手，面向市场遴选了实用、优质的服务项目20余项，服务覆盖近400万名的老年人。
随着养老观念逐步转变，全国连锁化、规模化运营的高品质养老社区得到越来越多老年人的青睐。太平人寿的“乐享养老”专注于“保险+大养老”，侧重于品牌化运作和体系建设，初步形成“乐享家”“乐享游”“乐享居”三大品牌服务业务，为老年人拓展更多选择，可入住高品质养老社区，可候鸟式旅居度假养老，可享受有针对性的居家类服务。数据显示，太平人寿目前已在全国布局养老社区近40家。
除此之外，中国太平还利用保险保障功能和跨境经营优势，持续拓展湾区养老生态圈。8月15日，中国太平正式推出“港人湾区养老太平方案”。据了解，太平人寿（香港）将香港本地保险产品与中国太平养老社区有机结合，推出“养老颐积分”计划，保险客户可通过投保符合资格的产品获取积分，获得中国太平养老社区的入住资格。同时，中国太平与大湾区医疗集团签署战略合作，为“港人湾区养老太平方案”客户提供管理式医疗服务。入住老年人可享受一对一家庭医生服务，即由香港医疗网络医生及广东省内经香港认证培训的金牌医生提供“港式门诊”服务，包括跨境转诊、返港疫苗、粤港药械互通等。此外，结合香港客户生活习惯和实际需求，还将陆续推出一系列港澳特色的贴心服务和便利措施，如港式入住欢迎服务、港式餐饮服务、配备粤语服务人员、配套粤语娱乐设施、返港用车预约服务等。
助力居家养老
根据国家卫生健康委发布的数据，我国养老模式形成“9073”的格局，即90%左右的老年人居家养老，7%左右的老年人依托社区养老，3%的老年人入住机构养老。有鉴于此，相对于高端机构养老来说，居家养老具有更加广泛的需求基础。
2021年12月，阳光人寿推出“阳光孝无忧”居家养老服务体系，聚焦居家安全、居家医疗、居家陪伴三个方面，整合多项适老化服务，为居家老人提供涵盖全年家庭医生视频问诊、在线购药、摔倒一键呼救、生病门诊、住院绿色通道、全年定期护士上门基础体检、居家运动健康等多项服务。为此，阳光人寿整合了互联网医院、线下药品仓库与护士服务网络三大板块的资源。
2022年2月，中国平安上线居家养老服务，推出了平安居家养老服务体系，打造“老人舒心，子女放心，管家专心”的一站式居家养老建议解决方案：第一，为老人提供覆盖全场景的舒适起居、专业医护以及精彩文娱等服务，打造省心体验，让老人舒心。第二，打造360°智能守护体系，通过智能守护设备，结合自建的科技平台，实现及时响应，必要时通知紧急联系人、医生介入，避免损失扩大，让子女放心。第三，通过专业专家团队和管家平台，为每一位老人量身定做服务方案。
城心养老或成趋势
为解决医疗服务这一老年人高频刚需获得难题，险企将“紧邻三甲医院”作为养老社区选址的首要考量。近几年，险企开始将养老社区布局在城市的核心区。
大家保险提出的“城心养老”就是指在城市核心区布局养老产业。贴近医疗资源，最大化地利用首都核心区医疗资源，免去了老年人就医难的后顾之忧；贴近家人，减少老年人的“离家感”；贴近老年人所熟悉的生活环境，让周边的配套生活设施为养老社区加分。
目前，大家保险在北京有3家养老社区，都位于中心地带。其中，友谊社区位于北京二环内，距离友谊医院仅一街之隔，步行仅需3分钟；朝阳社区位于东三环，4公里范围内有中国人民解放军医院第七医学中心、武警总医院、朝阳医院等丰富的三甲医疗资源；阜外社区地处西二环，位于金融街北，距离阜外医院仅600多米。
2022年，大家保险新增城心医养社区5处、旅居疗养社区2处。截至2022年底，大家保险已在北京、南昌、天津、成都等8个城市完成10个城心医养社区布局。
不仅仅是大家保险，中国平安旗下“平安臻颐年”康养品牌聚焦深圳、上海、北京等核心城市的核心区域，打通绿色就医转诊通道，直达三级综合医院；泰康保险在上海的第二个康养项目锦绣府位于陆家嘴核心区域，距离三甲医院上海交通大学附属仁济医院仅800米左右。
除此之外，合众人寿、前海人寿、恒大人寿、君康人寿、仁和人寿、同方全球人寿等公司也在实质性或宣布介入养老社区领域。