这类产品分为两种，一种是“跟人”的，另一种是“跟车”的。跟人，即保障责任跟人走，只保个人。不管被保人坐谁的车，只要发生保险事故，就可以得到责任范围内的赔偿。其本质就是人身意外险换个名称而已，保额可以自选但性质没有变化;但是理赔场景仅限于乘车。所以有这种需求的话，可以考虑一种适用全部场景的意外险，价值比“跟人”的驾乘意外险更高。跟车，即保障责任跟车走，保车上人员。不管驾驶员是谁，乘坐人员是谁，只要在被保车辆上，就能得到保障，解决了乘车之人没有保障的问题。这种保险可以较好地替代商业车险里面的座位险，其保额通常可以更高，而且还增加了意外医疗、意外住院津贴等其他保障。
保障责任：驾乘意外险本质上还是一款意外险，其保障责任与普通意外险类似，比如身故、伤残、意外医疗、住院津贴等。具体保障范围包括:
乘车意外身故
乘车意外伤残
3、乘车意外医疗
4、住院津贴
意外医疗的报销有限制：驾乘意外险的意外医疗的报销参考标准有两种:保单签发地和符合(事故发生)当地。
1、座位数不正确的不赔
投保时选择的车辆座位数，要与实际座位数相同
2、存在违法违规行为的不赔
比如出现酒驾、无证驾驶、驾驶证超过有效期、肇事逃逸等情况。
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