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2017.10.27内蒙古
备胎评价
卖了十多年车险，被问到最多的就是三者买多少，车损买多少
害怕撞了别人赔不起
倒是很少有车主考虑万一自己出意外，家里人怎么办
以前觉得父母子女未必开车，也就没怎么关心这方面的保险
这次看到个全覆盖的意外险，什么电动车、火车、飞机都能保障
200元可以有80万的额度，我觉得是对车险很好的补充
也是给家人的一份实实在在的关心
车险包含哪些，真的够用吗
新车买保险，主要包括：
车船税
交强险
四项基本险
然后，他们的对应对象分别是：
车船税：上交给国家的
交强险：给别人保的
第三者责任险：给别人的车子和别人保的
车损险：给自己车子保的司机乘客座位险：给自己及自己车上乘客保的
总而言之，自己和家里人，基本没有分摊到多少。
这样一想，出门在外，还是有点害怕的。
受益人权利
有个朋友和我聊起过
他当时买人身意外保险的时候，条件很坑
比如攀岩跳水骑马都是不赔的
脑溢血是不赔的
办公室身故也是不赔的
所以我们首先来讲讲赔付内容
意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害
意外身故（驾驶、乘坐）：80万意外伤残（驾驶、乘坐）：80万
意外医疗：1万
意外住院津贴：60-90元/天
保障期限：1年365天，24小时全程
保障对象：爸爸妈妈、儿子女儿、自己和老婆，最多可增保至6人
生效日期：次日0点
a.意外住院津贴10800.00元
1）总共可赔付180天
2）60-90元/天
3）每次免赔3天（住院低于3天，不能获取意外住院津贴）
b.意外医疗费用补偿10000.00元
1）每次事故免赔额为100元（低于100元的医疗费用，不予赔付）
2）赔付比例为80%
c.其他tips
1）被保险人的配偶和子女，默认为本保险合同的连带被保险人，也可设为父母
2）如果孩子10周岁以下，理赔额度20万；如果孩子10周岁-18周岁，理赔额度50万；
可能你的孩子在学校已经投保了，不过了解了一下，学校几百的保险往往额度只有3000到6000元不等，无法覆盖所有风险
3）本保单各项保额由所有被保险人均分
5）极端情况不赔：老年痴呆驾驶出意外也是赔的，但是老年痴呆吃农药驾驶身故是不赔的；无证驾驶、酒驾、竞赛等不赔
6）主被保人年龄上限为65周岁，连带被保险人年龄上限为75周岁，每位被保险人仅限购一份
保险内容
一、一整年、全家人的各种出行都覆盖，人到哪里，保障就跟到哪里
乘坐营运交通工具期间，意外身故、残疾
1）飞机
2）火车（包括列车、地铁、轻轨列车）
3）轮船(客船、渡船、游船)
4）汽车（包括公共汽车、电车、有轨电车、出租汽车）
大人骑电瓶车也是被保范围
老年痴呆出门意外也是被保范围
路上步行也是
还包括滴滴打车等乘坐各种网约车
包含境内、境外
二、驾驶或乘坐7座及以下私家车期间（军、警车辆及其他车内装有固定专用仪器设备的特种车辆除外）
1）驾驶意外身故、残疾
2）乘坐意外身故、残疾
3）意外医疗费用
三、24小时保障
1）意外身故、残疾
2）意外住院医疗费用
3）意外住院津贴
4）意外救护车费用
应用场景还原：
高速爆胎靠边紧急维修被撞
路边碰撞事故等交警时二次意外
加油站下来自助加油被撞
故障修理、换轮胎的临时停放过程中
指挥朋友倒车或家门口洗车被撞
四、一张保单保全家
五、一份保障，全家受益
投入小，保障大
三张电影票钱，也可以是365天全年的守护
车险买足之后，陌生路人有100w理赔额度（三者100w），自己的爱车修多少赔多少（足额车损），唯独自己，离开人世也才值1w（座位险1w）
200元买下这份保险，身价增加至80w
支持身份证+手机号快速生效（无需额外资料）
六、支持国家二级及以上医院报销理赔，正规医院，靠谱放心
平时不懂保险，没什么概念那就货比三家吧
首先，定几个评测的维度
买保险，尤其是考虑到家人的时候，保险怎么选：
一、意外险买好了，还是很实用的
考虑到父母的话，意外险的重要性大于医疗险。
随着年龄增长，父母可能腿脚渐渐没有以前灵活了，容易摔了磕了，发生一些意外。
一些被狗咬、被热水烫伤、切菜切到手指等生活中的意外都是意外险可保范围。
二、主要考虑的维度有六个：
1.是只保1个座位（类似于座位险，意味着保全车，需要买n份），还是保全家人
2.是跟车不跟人（只保指定车辆），还是跟人不跟车（覆盖所有出行可能）
3.赔付的保额高低
4.意外医疗保额是否买足，意外医疗的保额最好要过万（漫长的治疗和康复都需要很多钱），多数情况，治疗费报销才是最实用的功能
5.保险范围，包含私家车意外吗，以及其他出行方式
6.意外医疗是否有免赔额，免赔额高低，赔付比率
开始货比三家吧
我们选取了，同样是200元左右的，其他两家大的保险公司产品，平安保险的“全年综合保”和太平洋保险的“e车有保”，进行比较
一、价格比较
人保的“如意行”钻石计划，200元
平安的“全年综合保”基本型，200元
太平洋的“e车有保”经典款，317元
人保和平安都不错，太平洋就差了
二、受益人覆盖范围
人保，只要自己买一份，配偶和子女自动加入保单，共享保额，即所谓“一张保单保全家”；而且是跟人不跟车，所有保障跟人走，人到哪里，保障就跟到哪里，N种出行都包括。
平安的这款，仅限自己，家人需要另外单独买。
太平洋的，是跟车不跟人的，只限于指定车辆上的人员；而且，只限定一个座位，也就是说一辆5座车，需要投保5份，就是317元x5，1585元。
你买的这款要比太平洋和平安的好上不少
三、驾/乘私家车意外伤害的赔付额度
人保的保额赔付，高达80万
平安的保额赔付，只有5万
太平洋的保额赔付，20万
四、是否能强化已有车险，增强开车保障
飞机、火车、地铁、网约车、轻轨、公交车、出租车、轮船、大巴车等等这些交通工具发生意外身故/伤残后：
人保赔付额度最高，最高赔付50万
平安，保额10万
太平洋的赔付，仅限于私家车意外，不保障其他任何出行，也就是你打滴滴等等的是不保的
你买的这款要比平安和太平洋的好上不少
五、意外伤害医疗费用、意外住院医疗费用、意外住院津贴
出门在外，难免会发生破了皮、扭了脚、闪了腰之类的意外轻伤。
事情虽小，但只要超过100块钱，人保和平安都能报销80%的费用，相当靠谱。
意外医疗费用&意外住院医疗费用：
人保，1万2千
平安，5千
太平洋，1万5
意外住院津贴：
人保，最高达90元/日，累计赔付180天
平安，10元/日，累计赔付90天
太平洋，150元/日，累计赔付180天
呼叫救护车费用：
人保，赔付1000块
平安，200块
太平洋，不能赔付
综上，人保和太平洋都不错，平安就差了
六、理赔速度
人保，万元以下2小时内到账，万元以上10个工作日内到账
平安，万元以下3工作日内到账，万元以上15个工作日内到账
太平洋，万元以下1天到账，万元以上10个工作日
七、网点覆盖
人保最早是和EMS一样，靠网点和大量工作人员构建服务网络的，目前全国覆盖最好；
平安最近放弃了网点覆盖，专用互联网，在线申请是优势，但对于老年人及本地化理赔不友好；
太平洋和人保模式相当，受限于总资金量，地级市开始覆盖比较差。
仅以杭州举例，平安网点就1个点，太平洋网点3个，人保网点40个。
线下网点多有什么好处？
就像EMS和快递的区别，人保的网点在偏僻村子里都有，覆盖全国。如果网点少，老人还要赶很远的路了，这份保险本来就是要保障出行的，网点少的话违背了初衷、增添了更多的麻烦。
注意事项
1、如何拿到保单？什么时候生效？
搞定后，数据会被提交给人保财险公司。
人保会按照订单顺序生效保险，并在72小时之内联系你，
届时你会收到（95518发来的）短信，上面包含你的电子保单号，就像下面的图片
在人保官方网站，也是可以查到的
2、买一份200元，还是一人一份200元？
是200元一份，一份保单保全家，保障1年365天。
3、保单生效后受益人是无法进行更改的，如需为父母投保，请预留信息时提前注明，后期是不能更改的。