确诊冠心病，未告知门诊诊断，保险人能否拒赔？—赵玉杰律师网华律网

2021年11月16日，甲以自己为被保险人向保险公司投保重疾险，保险公司出具保险合同予以承保。

2022年7月18日甲因冠状动脉粥样硬化心脏病到医院就诊，被确诊为冠心病，行冠状动脉支架介入术。

甲向保险公司申请保险理赔，保险公司以甲投保时违反如实告知义务拒赔。

甲向法院提起诉讼，双方因此涉诉。

【裁判结果】

法院判决支持了甲的诉讼请求，判决保险公司支付保险金。

【争议焦点】

确诊冠心病，未告知门诊诊断，保险人能否拒赔？

【裁判要旨】

1、保险人未能提供证据证明其在投保时对甲进行了有效问询，也没有证据证明其履行了有效的提示、说明义务。

2、甲投保时口头告知了业务员其脑血管有些狭窄，应视为甲已经履行了如实告知义务。

3、甲投保前门诊检查的结果显示为：两侧颈内动脉、右侧大脑前动脉局限性狭窄、脑动脉远端分支轻度狭窄，仅仅是门诊检查结果，并不是具体的医疗机构诊断证明，在没有任何医疗机构对其脑血管问题进行诊断确诊的情况下，甲不可能知道自己患何种疾病，因此甲并未违反如实告知义务。

4、在大数据联网的情况下，保险人有能力收集到投保人或被保险人投保前是否患病的检查情况，从而决定是否签订保险合同，而不是等到投保人或被保险人患病后向其理赔时，才去收集投保人或被保险人患病检查的情况。

【律师解读】

保险法并未规定保险人有调查的义务，却规定了投保人有如实告知义务，在这种情况下，即使认为保险人应进行投保前的调查，也不能用保险人的调查来免除投保人的如实告知义务。

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