大家都知道“健康告知不做好，保险等于白买”
对应健康告知，不同的保险公司有着不同的“核保办法”。
选择适合自己的“核保办法”，可以让自己事半功倍
常见的核保办法大概有四种，让我认识一下
1、智能核保
当投保人在线上投保时，涉及到健康告知的问询内容，则会进入智能核保程序。
智能核保适合一些常见的、简单的、标准的异常健康情况，
智能核保是根据问答形式进入快速的核保决策。
但并不是每一款产品都有智能核保；
智能核保的特点：
匿名性：智能核保不会留下拒保记录，保护了投保人的隐私。
标准化：通过标准化的评估流程，让客户可以进行对比，有更多的选择。
推荐指数：☆☆☆☆
2、人工核保
人工核保是指由专业的核保人员，根据投保人的信息，进行人工评估的过程。
有些保险的智能核保无法通过时，也可以转入人工核保；但并不是每一款产品都有人工核保。
人工核保适合健康情况复杂的、智能核保无法判断的、非标准化的情况。
人工核保的特点：
灵活性：可以根据具体情况灵活处理，不受固定规则限制。
安全性：提交自己全部资料，把核保瑕疵问题转交给保险公司
实名性：人工核保不通过，可能会留下核保记录，增加未来投保难度。
推荐指数：☆☆☆
3、预核保
预核保是指：在正式核保之前的初步筛选，对投保人的各种风险进行初步评估的过程。
预核保一般没有正式核保结论，但有些公司可以做到与预核保一致的正式核保结果。
这样一来，让身体状况复杂的客户有更多的选择，然后根据预核保结果确定是否进入正式核保流程。
预核保的特点：
筛选性：对健康情况把握不明的，做出初步判断，可做多家选择
心理预期：既可以使用人工核保优势，又不会留下条件承保结果的痕迹
专业性：预核保一般客户无法自助发起，需要经纪人的协助处理。
推荐指数：☆☆☆☆☆
4、补充告知
补充告知是指在购买保险后，投保人主动告诉保险公司投保前忘告、漏告的被保人健康状况、疾病史或健康告知涉及的其他情况。
但补充告知会增加几个level核保难度，非必要情况下，非常非常不建议使用补充告知。
补充告知的特点：
动态调整：根据补充的信息，动态调整核保结果
完整性：即便核保难度增加，但还是可以完整得核保，消除理赔隐患
专业性：补充告知一般客户无法自助发起，需要经纪人的协助处理。
推荐指数：☆
通过上述了解，对不同的“核保办法”做出友好度排序
预核保>智能核保>人工核保>补充告知
因为不同的保险公司应对产品有着不同的态度，
所以，根据自身情况选择对应的健康告知方式，可以让投保事半功倍。
真实案例：2024年初，我有一个客户，因为克罗恩等肠道疾病，买重疾保险；
我一共给他投了七家保险公司，其中三家拒保，二家延期承保，一家要求体检，一家加费承保。最后选择h加费承保