据不完全统计，市面上有十多家保险公司的保障类产品，如重疾险、医疗险等“开门红”期间放宽了核保要求。体检出现各种结节、囊肿、息肉的人群，以及因黄疸、早产导致延期的宝宝，或有机会趁着现阶段的核保放宽活动投保健康险。
保司放宽核保非标准体的机会来了
根据近期发布的《带病体保险创新研究报告》显示，带病体保险是健康险重要增量市场，未来1年用户或将翻倍。为了开拓增量业务，不少保险公司在“开门红”期间纷纷放宽核保政策，让过往非标准体客户有了更多选择机会。
具体而言，癌症或较为严重的既往疾病，符合一定条件的被保险人，走人工核保也有机会除外承保，例如甲状腺乳头状癌、宫颈CINⅢ或宫颈原位癌、乳腺导管原位癌、癫痫、强直性脊柱炎等。而早产、黄疸、卵圆孔未闭、三尖瓣轻微返流或关闭不全等，部分保司人工核保有望标准体或除外承保。
“有的女性有子宫肌瘤、卵巢囊肿、多囊卵巢综合征等，人工核保的话也有机会标准体或者除外承保。”某保险代理平台官方信息显示，乳腺结节3级也有机会标准体承保，而以往的核保结果一般是除外。
核保宽松程度不一可多对比尝试
“之前体检肺部有钙化灶，还有一些其他指标不太好，投保时只能如实健康告知，碰碰运气。”王先生称，他通过保险经纪公司投保了三家，提交同样核保资料的情况下，最终甲、乙两家保险公司把肺部除外了，但丙保险公司则正常标准体承保。最后，他在丙公司顺利投保了30万元保额重疾，随后又顺利加保30万元保额。
同一位被保人、同一份核保材料，核保结果却有较大差异，在业内也并非罕见。对此，业内人士表示，各保险公司的核保宽松程度不一，代理人和被保人也不能凭经验去判断，可以尝试了解多几家保险公司，看看哪家的核保结果对自己更有利。
以甲状腺癌为例，近期有两款网红重疾险产品放开了核保有要求，但核保的宽松程度有较大区别。例如“守卫者6号”要求甲状腺乳头状癌伴淋巴结转移至少延期观察2年，有机会除责甲状腺恶性肿瘤承保。而“达尔文8号领航版和i无忧2.0”要求满足4个条件方可除外承保，包括年龄在18-50周岁之间，甲状腺癌术后已满1年，有病理结果，并且结果仅为乳头状癌或滤泡状癌，同时要求没有远处转移。
非标准体承保将成健康险未来趋势
“如果买保险的时候肝脏除外了，后续如果其他器官疾病出现疾病需要理赔，理赔手续会更麻烦吗？”陈先生刚收到保险公司除外承保的通知，对于整体的保障还有一定的疑问。
业内人士指出，如果已经在购买保险做好了健康告知，如无特殊要求，一般来说不需要重新提供除外部位的既往症资料。只需要按照一般的理赔程序进行申请即可。
作为本次尝试开放宽松核保的保司之一，安盛天平表示，在一季度尝试开放宽松核保的过程中，该公司充分考虑到户体验、风险波动和承保能力等多重因素，从精算假设出发，对覆盖病症、开放条件、理赔联动等均作出审慎评估和充足准备。他们认为，当前更加宽松的核保政策，不仅不会对经营造成压力，还会为持续开发适合中国市场的创新产品提供数据支持。“基于对客户真实需求的深刻洞察，我们发现非标体承保可能将是健康险未来的一个发展趋势。”
名词解释——
日常消费者在购买健康险时，都要进行健康告知，交给保险公司进行核保。
一般而言，保险公司核保会将用户分为两大类：标准体和非标准体。标准体指的是被保人身体健康状况良好，保险公司以标准保费进行承保；非标准体则是被保险人身体已有一些健康问题或存在较大风险，保险公司通常会除外、加费、延期或者直接拒保。