给猫狗买保险,是保障还是“智商税”?

随着如今宠物数量越来越多,宠物医疗、手术等费用的增长也刺激了宠物主人的保险需求。由于宠物越来越具备陪伴价值,宠物主人也开始更舍得为宠物买单,宠物保健、宠物医疗服务的需求也越来越大。其中,尤其是宠物医疗对于养宠人士来说,可谓占据了支出的“大头”部分,动辄数千元的医疗费、检查费等,让不少人感叹“病不起”,为此,宠物保险应运而生,越来越多的宠物主人也开始购买宠物保险服务

“毛孩子”看病贵

宠物保险受热捧

养一个“毛孩子”需要多少钱?从事媒体行业的小程算了一笔,从2018年8月至今,小程养的猫咪刀刀就已经花费了她将近4万元,除去日常消费之外,其中宠物医疗、手术方面的费用就高达2万,“每年的疫苗费用和驱虫费用大约1500元,一次绝育800元,两次因为不慎吞食异物做胃镜和开道,手术费10500元,住院费将近1500元,还有其他因皮肤护理等产生的费用,加起来将近2万元。”

与小程的猫咪相同,安安的猫咪范伟也同样因存在“异食癖”。从2022年7月至今,范伟分别因吃掉游泳耳塞、逗猫棒、快递塑料袋等物品进过医院四次,催吐、内窥镜、喂食益生菌等,范伟一年间就因“吞食异物”花费了小安超过2万块。“感觉自己因为养猫快要养出焦虑了。”小安说。

即便是生活习惯良好、照看得当的“毛孩子”,也依然逃不脱“就医”问题,尤其是近些年,随着品种猫狗越来越多,这些品种猫狗身上往往带有先天性疾病以及遗传性疾病。李玉养了一只布偶猫咕咕,今年只有6岁的咕咕,却因为先天性消化系统问题,曾多次因膀胱炎、先天性多囊性肾病多次前往医院,“每次看病都要千元打底,光是打个肠胃针,可能就得花两千多元。”李玉说。

因为宠物容易生病、生病贵,不少人便开始想着给宠物买个医疗健康保险。而早从2014年期,中国平安、中国人保等便开始陆续推出宠物医疗险,而打开各大宠物保险平台,就可以看到各大宠物医疗险打出“保费低”“保额高”“健康、意外、责任全搞定”“保障疾病全”“定点医院全覆盖”等宣传语。

记者搜索时发现,仅以某平台销售的宠物险为例,在医疗保障计划中,基础版24元/月起,保障期限为一年,医疗报销额为12000元/年,单次事故最高保险金额为1000元;升级版52.5元/月起,医疗报销额为2万元/年,单次事故最高保险金额为2000元。而在固定的保险责任之外,宠物医疗险还有不限次数的宠物医师咨询服务、宠物日常养护以及体外驱虫等赠送服务。

在另一平台上,由大地保险、众安保险等推出等多个宠物险的浏览量更是超过了数十万的,两者的宠物医疗险保费均分为基础版、升级版、尊享版三个等级,并提出保障范围是除先天性、遗传病等之外等全病种保障,报销比例都是定点医院70%、非定点医院40%。

2022年起,小程和安安就通过支付宝平台购买了14.08元/月的基础宠物医疗保险,“我家猫咪已经快6岁,虽然现在几乎不怎么生病,但之前的手术多少让我有点心理阴影。加上宠物超过8岁之后不好购买保险,所以便提前购买保险以防万一。并且一年算下来约168.96元,还赠送一次驱虫服务,而购买一次驱虫服务也需要花费几十元了。”

去年,李玉也给他家的布偶猫购入了33.25元/月的升级版宠物险,且顺利报销了70%的手术费,“我在2022年2月买的为期一年的宠物医疗保险,当时猫咪得了口角炎,价格总计399元/年,保险金额为15000元,想着可以很快就用上。”李玉说:“之后一年都在用,比如猫咪口角炎、皮肤猫癣、尿闭等……因为我去的是定点医院,几乎每次都可以报销,断断续续也省了好几千,感觉很划算。不过可能也是因为用的额度太多,今年我想买保险的时候发现不能再续了。”

宠物保险水有多“深”?

平价而又看似有保障的宠物保险,让不少年轻人选择了购买。但是宠物险到底是“真香”还是“水深”,却颇受争议。尤其是随着宠物险等热销,关于宠物险等投诉也逐渐增多。点开某社交平台,搜索“宠物保险”就会发现不少网友在平台上的吐槽。

同样选择了退保的还有吴女士。吴女士拥有的是一只布偶猫,由于存在先天性疾病,这只名叫小夏的2岁布偶猫便患有了尿结晶,“一开始是为了看病才提前买的保险,一年大约298元,可以在定点医院报销60%,并且只有在定点医院,做一些固定项目才能报销。用过一次之后,我们才发现其实不太划算,因为看一次小病很难达到报销金额;后来我们在网络上找了一名有经验的养宠达人,按照她的方法,最终只花了几百块就治好了,所以就退保了。”

完善宠物保险产业链

消费者应理性“买单”

相比起吴女士,小鹅却多少有些后悔自己进入了“过度医疗”的心理陷阱。小鹅家一共有三只猫咪,其中两只分别有6岁,还有一只4岁。为了“公平起见”,她给三只猫咪都购买了保险。两年前,她家的其中一只猫咪检查出肿瘤,计划今年切除,于是便提前给三只猫购买了33.25元/月的保险,相当于每个月在保险上就要花费将近100元。“想着要尽可能‘回本’,趁我家猫咪做手术的时候,我顺便就做了很多检查,把抗体、CT、生化,甚至洗牙也一并做了,最后一共花了4000元。因为报销金额最高一次只能1500,所以我分开两次报销了2000元下来,但后来我自己算了一下,其实如果只做一次这个肿瘤切除手术,也就只花一千多而已。”

而像小鹅这样的情况并不少见。记者在采访中了解到,有不少业内人士认为,宠物医疗行业的乱象,尤其是“过度医疗”情况是影响整个产业链,包括宠物保险赔付的一个重要环节。“目前市面上每家宠物医院的收费标准都不统一,每个项目如何定价、每个疾病应该采取什么样的治疗方案等关键还看医院个体。因此宠物保险产生的前提,还是与过度诊治、高收费有关。”一位宠物医院的医生告诉记者,“尤其是在宠物就医过程中,检查费是整个宠物医疗中最花钱的部分,基本一次基本的检查就上千元,而爱宠心切的主人也会甘愿为之‘买单’。但有经验的养宠人士,就不会在这方面投入无谓的花费,比如一个普通的口角炎或者结膜炎,买个红霉素软膏就可以解决,没必要去医院花那么多钱。”

而对于保险公司来说,消费者的过度医疗以及对规则的不明,也让他们颇为苦恼。“很多养宠人士认为宠物保险设置较高的免赔额,性价比不高。但其实宠物保险之所以设置每次的报销金额上限为1500元也是有原因的。有的主人会因为猫得了口角炎,带去医院看病,各项检查下来花费3187元,虽然因为不是定点医院,最终也可以给他们赔付1194.8元,但实际算下来,一个口角炎是可以20元解决的事情。”养了两只猫的保险业务工作人员陈薏米告诉记者。“并且确实有人会借着宠物保险的漏洞来骗保,比如猫同几只宠物‘共享’一份保险,或者同一个疾病多次去医院进行医治。因为我自己养了两只布偶,也给我家猫购买了两份399元/年的保险,但其实我家两只猫长得很像,我也留意到现在在购买保险时会填写宠物信息以及录用宠物鼻纹,实际上很多操作也还不太规范。”

而随后记者也在某App上尝试购买了多份的宠物保险,发现宠物保险投保非常随意,使用网络图片,甚至没有上传宠物信息也能通过审核,自动生成保单。而根据我国宠物保险条款的规定,检验合格且核发养宠许可证的宠物主才能购买宠物保险,而真正“上了牌”的宠物数量却少之又少(尤其是猫),这也很大程度上也限制了行业的有序发展。“消费者买宠物险也是为了给宠物买一份保障,也只有未来宠物医疗和宠物保险越来越规范,这个产业才能健康良性发展。”陈薏米说。

THE END
1.买了宠物保险,去了定点医院给猫治病,治完去报销,她说里面的药都报不...可凭密码在POS机上刷卡使用,但无法提取现金或进行转帐使用。个人医疗帐户(个人医疗保险卡)资金主要用于...https://china.findlaw.cn/ask/question_61097670.html
2.家人们,支付宝这个宠物保险有用吗AcFun弹幕视频网商业保险 赞1 回复 来自iPhone15,3 #11 风疯枫叶 发表于 2023-12-04 没多大用,小病不报大病难。指定医院就挺坑的,真有事该花的钱不会少,宠物这块真就看医生良心。不如省下的钱买好点的狗粮,平时多注意就是了。 赞回复 来自iPhone15,2 #10 zongzi 发表于 2023-12-04 怎么说呢...https://www.acfun.cn/a/ac43129941
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5.宠物保险俩人从金毛的髋关节聊到几岁绝育,从洗澡多钱聊到宠物保险,榴莲已经没耐心了,一个劲儿拽着绳子往前跑,好像小时候家长遇到熟人下来推着自行车边走边唠 ...全文 1 36 195 读秒财经 10-25 19:00 来自 微博网页版 #公司回应市民质疑宠物保险理赔难#【#宠物保险花1年钱只保11个月#?】 日前,深圳市民刘先生...https://m.weibo.cn/search?containerid=100103type%3D1%26q%3D%E5%AE%A0%E7%89%A9%E4%BF%9D%E9%99%A9
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3.支付宝宠物保险能保险多少只猫支付宝宠物保险能保险多少只猫支付宝 查看全部6条评论回答 写回答 光誉佑怡 一般来说,这种保险是按年度或终身计划来计的,并非以猫的数量作为基础。只要你符合条件和保费预算,理论上可以给家里所有的猫咪都上一份保障 有用(0) 回复 举报 相关问题 支付宝五福你中过大奖吗? 1.3万 浏览 35 回答 支付宝...https://wap.zol.com.cn/ask/details_15826498_5520145_3.html
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