大家好，我是你们的清华姐姐，“学霸说保险”创始人秋阳~
枪炮一响，黄金万两，最近我算是切身感受到了。
国内油价已经飙升到我每天睡醒，都会担心又涨了的程度。
朋友圈也有不人在调侃，这样下去要开不起车了：
不过和车有关，需要咱们操心的可不止油价，还有车险。
车险现在已经和汽油一样，成了必需品。
有车就得买车险，不然跑在路上那就是裸奔的感觉，安全感全无。
然而，想买到合适的车险并非易事。哪些保障值得入手？怎么搭配更划算？
01
车险都有哪些？
对他们的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿：
分析
虽然2020年的车险改革已经提高了交强险限额，但赔付额度仍不算高。
就拿财产损失这项保障来说，自己有责时赔付额度是2000元。
这要是不小心撞到了豪车，自己掏个几十万的情况也不是没有。
所以说，交强险类似医保，虽然覆盖范围广，但保额低、保障欠缺。
想要获得全面到位的保障，还是应该适当配置商业车险。
【商业车险】
车改不仅提高了交强险限额，还理顺了商业车险的主险和附加险责任。
重点给大家讲主险：第三者责任险、车上人员责任险、车损险。
三者险：是对交强险的有力补充，赔付第三方的人伤和物损。
座位险：保障自己车上的乘客和司机伤亡的保险。
车损险：赔付范围很广，剐蹭碰撞、暴风/雨、洪水、冰雹、泥石流等都能赔。车改后，将以往要单独附加的玻璃险、不计免赔险等都纳入其中，保障更全。
还是上面那个理由，为了防止赔穿裤衩。
撞到豪车，没个几千十来万的拿不下来；若是撞到人，赔偿更是不得了（尤其是大城市）：
这还仅仅是伤残/死亡赔偿，其他的丧葬费、精神补偿费、医疗费等都没算在里面。
02
普通车主，应该怎么买车险？
方案二（新手/车辆较贵）：交强险+三者险+车损险
方案三（经常载人）：交强险+三者险+车损险+座位险
交强险国家规定必买的，我就不多说了。
三者险，保额越高越好，建议至少200万，在大城市的可以更高。
座位险，经常载亲友的可以考虑买一份，不过价格略高。
这三套方案买下来，以4年未出险的车为例，价格完全是可以接受的。
大家可以根据自身实际情况，对号入座：
另外有一点也要说明，买车险每家保险公司提供的保障基本一致。
所以大家可以多家报价，选择性价比最高投保。
下文也会教大家如何选择保险公司、投保渠道~
03
新能源汽车怎么买合适？
特别拓展一下新能源汽车买车险的问题。
国家大力推行的项目，将来肯定会有更多车主选择新能源汽车。
因此也为新能源汽车定制了专属车险条款，3主险+13附加险的配置：
先说主险。
它的车损险，独特性在于保障“三电”系统，涵盖行驶、停放、充电及作业的使用场景。
并且车损险、三者险、座位险，均标明“意外事故”含“起火燃烧”。
也就是说，新能源汽车的“起火燃烧”视为可以保障的意外情况。
再说附加险。
新能源汽车有三个专属附加险：
外部电网故障损失险、自用充电桩损失险、自用充电桩责任险
既涵盖本车损失，又包含了辅助设备自身损失以及其可能引起的财产/人身损失。
这是车险首次承保车外固定辅助设备，绝对是一次大胆的创新和探索。
综上，我也给各位新能源车主总结了三套配置方案（如上图）：
基础版：交强险+车损险+三者险
加强版：交强险+车损险+三者险+外部电网故障损失险
全面版：交强险+车损险+三者险+三个专属附加险
至于其他险种，大家可以按需选择。
04
车险常见问题解答
车险的购买渠道一般都如下4种：
人身保险的理赔特点是理赔频率低，资料只需要提供病历检查报告等。
而车险的理赔特点是理赔频率高，一般需要看到实体车的破坏情况，而且修理也是采取就近原则。
所以人身保险，我们直接选择性价比高的，不用管保险公司大小。
车险，咱们就选择服务网点多的大保险公司，比如太平洋、人保，都是非常不错的选择。
当然，除了上述三个原因之外还有一些很直接的，比如上年出险了，今年续保就无法享受折扣，都会影响价格。
写在最后
所以各位车主朋友一定要时刻谨记：道路千万条，安全第一条！