商业养老保险买什么险种最好？读懂这3类保险

理财保险的种类不少，分为了开门红年金理财保险、养老年金险、终身增额寿险，这3类保险产品理论上都可以作为商业养老理财实用，但是商业养老保险买什么险种最好呢本期我们就通过需求来让大家读懂一下这几类保险。

商业养老保险买什么险种最好

首先，搞懂三类产品特点：

(1)开门红年金理财保险：不少大型保险公司，如保险巨头，平安、人寿、太平洋、人保、泰康、太平、新华等，在年末时开放第二年的理财保险产品，这类保险往往是有两个生钱账户“主险为年金保险”+“附加险万能账户”;

意义在于主险年金保险利益明确，如果不取出来，就靠万能账户进行二次增值，一些保险公司，经营稳健，实际万能账户结算利率高，如果追加3万元，实际结算利率为6%，那么1800元，上年度滚入到下年度，复利滚存。

但是不足在于：未来的万能账户利率不确定，有“赌”的成份在;

(2)养老年金险：收益是确定的，但是回本速度非常慢，基本上3年缴费，15年回本，毕竟是作为养老规划使用，在挑选养老金保险的时候要注意有月领取功能、还要“保证多少年的领取”功能会比较好;

(3)增额终身寿险：利益明确，提前锁定收益，安全性高，但是收益偏低，回本速度比起前两者来，大体而言要快一些，(具体看产品)，3年缴费，4-7年回本。

其次，选择商业养老保险买什么险种最好，还是要看你的需求：

2、回本速度快，想传承财富的人：直接考虑增额终身寿险，只要人活着，就可以随着年龄而长大;

3、需要预期高收益人群：开门红年金理财保险、养老年金险和增额终身寿险，虽然都可以作为养老产品，但是侧重点不同;

开门红年金理财保险它附加了万能账户，那么这部分的收益是浮动的，有可能公司经营稳健，会有更高的收益，有可能只是略高于保底收益，属于比较追求高收益又能承担风险的人群使用，当然它的有保底利率，下有保底，上不封顶!