从“我国宠物保险渗透率不足1%”现象探析保险机构如何拓宽宠物险市场新浪财经

作者:网智天元金融声誉研究中心付明慧

近日,第25届亚洲宠物展上,众安保险与蚂蚁保共同发布的《2023宠物数字化保险发展趋势洞察白皮书》(下称“白皮书”)中的数据显示,2021年及2022年,我国宠物保险保单数量在蚂蚁保平台上增速连续两年维持在80%以上,其中“90后”是投保的主力军。不过,相比于全球近千亿元的市场规模,我国宠物险市场整体仍处在发展初期,渗透率尚不及1%,还有待进一步发展。

一、宠物险基本情况

据媒体统计,关于保障范围,目前大部分宠物保险,都理赔除了“先天性疾病、先天性畸形、遗传性疾病”外的常见及重大疾病。但是在具体疾病和理赔项目上,关于上述提到的不理赔的三大类疾病,目前只有众安给出了明确的不理赔疾病种类。关于“牙科疾病”,洁牙基本不被包含;而口炎若涉及拔牙,多以“理赔人员审核”为准,无法明确。关于保费,大多产品年保费金额集中在1000元以内。年保额方面,大多规定了年保额的上限,以及单次事故最高赔付额,部分还额外规定了单病种累计赔付限额。关于投保年龄,投保限制普遍是3个月至10岁,不分猫狗。3月龄以下和10周岁以上的宠物都将被拒之门外,即“太老的不保,太小的也不保”。关于医院标准,宠物医疗险的规定是非定点医院的赔付比例略低于定点医院,幅度在20%-40%。但是也有部分产品直接规定,非定点医院的赔付比例是0。

二、宠物险发展面临挑战

众安保险与蚂蚁保发布的白皮书显示,目前我国宠物险发展还面临三大挑战:首先,相对于其他发达国家,中国的宠物保险认知度和接受度较低。其次,竞争格局稀缺造成宠物险同质化严重,主要集中在医疗保险、第三方责任险及其他场景服务险。但一级类目产品同质化严重,鲜少有公司针对特定品种、病种、年龄段进行差异化保障。再次,宠物品种多,风险管理和定价系统复杂,宠物医疗险的出险率、赔付率在一众财产险种中格外显眼,根据多家平台及保司提供的数据参考,宠物险整体赔付率较高,部分渠道甚至已经突破100%。

除上述问题外,我国宠物保险在发展中还存在以下问题:

(一)宠物医疗保险现无法满足宠物主需求

(二)市场渗透性不强三四线城市下沉不足

宠物医疗保险的覆盖范围通常限制在经济较发达、人口稠密的地区,如直辖市或省会城市,导致市场覆盖范围有限。一些宠物医疗保险产品规定了只能在指定的定点医院就诊才能获得赔付,或者部分宠物医疗险产品在非定点医院的赔付比例较低,这对宠物主的选择产生限制,特别是生活在非定点医院附近的宠物主。此外,宠物医疗保险市场在三四线城市的普及度较低,宠物主的选择有限,由于缺乏定点医院覆盖,宠物主可能需要前往其他城市或地区的定点医院就诊,增加了使用保险的不便。目前,三四线城市宠物市场逐渐兴起,但由于保险公司的市场覆盖不足,宠物医疗保险的推广在这些地区面临挑战。

(三)宠物保险投保随意、退保困难、自动扣费不透明等加剧了宠物险市场乱象

(四)国内宠物医疗险在宠物识别、赔付流程、服务等方面和海外存在差距

国内宠物医疗险与海外在宠物识别、赔付流程和服务方面存在差距。一些宠物博主指出,海外保险公司通常通过芯片等迅速确认宠物身份,简化理赔流程,避免繁琐的材料提交。这种直接与宠物医院和保险公司对接的方式,为宠物主提供了更便捷的理赔体验。然而,国内宠物保险在这方面存在改进的空间。另一方面,虽然国内宠物医疗险费用相对较低,但其保障范围相对不完善。

(五)宠物保险产品介绍较复杂,消费者选择不够明晰

三、宠物险发展建议

(一)重视kol流量价值,精准定位并制作内容营销

(二)创造及改善宠物险舆论环境,打破公众认知障碍

(三)优化风险评估与定价机制,实现可持续赔付

白皮书显示,宠物保险市场面临的复杂风险源于宠物的多样性和疾病复杂性,这在一众财产险种中表现得尤为显著,部分渠道甚至赔付率已超过100%。因此,保险机构需要建立更加精细化的方法,来评估这些风险,并为不同的宠物种类、不同疾病情况和不同年龄段等因素进行准确定价。一是可以借助大数据和人工智能等现代技术,仔细分析以往的赔付数据和宠物的医疗信息,从而识别和量化各种宠物品种潜在的风险。二是建立风险模型,结合宠物的年龄、健康状况、生活环境等因素,更精确地预测宠物可能患病的概率,以及治疗所需的费用。基于精确的风险评估,可以推出一种个性化的定价方案。也就是说,可根据每只宠物的实际风险情况,调整保费的收费标准。对于风险较高的品种或者容易患某些特定疾病的宠物,可适度提高保费,以确保保险费用与风险之间能够更加平衡。

THE END
1.支付宝宠物医疗保险定点医院支付宝宠物医疗保险定点医院的相关信息、产品、咨询您可以查询平安官网。平安官网pingan.comhttps://www.pingan.com/official/search/ac41c9d708f6c311
2.股票论坛如何成为支付宝宠物保险定点医院的话题与回复及如何...宠物医院怎么申请支付宝宠物保险 支付宝宠物保险怎么买 支付宝宠物医疗险报销流程 支付宝宠物保险定点医院申请 怎么注册支付宝宠物保险定点医院 低开型--竞价指标【势如破竹】+【一跃而起】合版软件,绿盘挂单低吸。[金钻指标-技术共享交流论坛] 2024-09-29 ...https://www.55188.com/search-%C8%E7%BA%CE%B3%C9%CE%AA%D6%A7%B8%B6%B1%A6%B3%E8%CE%EF%B1%A3%CF%D5%B6%A8%B5%E3%D2%BD%D4%BA.html
3.医保定点诊所管理制度(精选5篇)参保居民在定点医疗机构就诊发生的符合规定的医疗费用,从门诊统筹基金中列支。报销比例和年度最高报销限额执行号文的规定(即报销比例为20%,年度最高报销额为600元)。 六、就医管理 为加强医疗保险基金管理,方便参保居民就医,采取定点医疗机构与社区卫生服务机构相结合的医疗服务方式,对居民普通门诊定点医疗机构实行划片管...https://www.1mishu.com/haowen/283480.html
4.甘孜州城镇居民基本医疗保险政策选编第一条 为建立健全我州多层次医疗保障体系,逐步实现人人享有医疗保障,根据国务院《关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》(国发[2007]20号)、四川省人民政府《关于开展城镇居民基本医疗保险试点的实施意见》(川府函[2007]187号)的规定,结合甘孜州实际,制定本暂行办法。 http://rsj.gzz.gov.cn/gzrsj/c101289/200910/c2f116fe7d2847df9cc82bef3929379d.shtml
1.宠物医疗管理系统选 题 意 义 随着大众对宠物福利和健康关注度的持续提升,宠物医疗行业迎来了蓬勃的发展势头。然而,传统的手动管理方式已经无法满足日益增长的需求,因而迫切需要一种更高效、智能化的管理解决方案。因此,设计和实践一个高效便捷的宠物医院管理系统具备非常重要的意义。 https://blog.csdn.net/2401_86117024/article/details/143837162
2.宠物医院10大品牌排行榜最新名单公布→十大品牌网入榜《2024年CNPP宠物医院十大品牌榜中榜名录》的有:瑞鹏、瑞派、芭比堂、宠颐生、安安宠医、美联众合、艾贝尔、宠爱国际动物医院、萌兽医馆、宠福鑫等,宠物医院10大品牌排行榜由CNPP品牌榜中榜大数据「研究院」和CN10排排榜技术「研究院」通过资料收集整理,并基于大数据统计及人为根据市场和参数条件变化的分析研究专业...https://www.cnpp.cn/focus/36708.html
3.博爱宠物医院·核磁CT·心脏专科·疑难骨科电话,地址,价格,营业...家里狗狗生病了,在其他地方转诊到博爱医院,医生看病例很仔细,住院治疗后出院,这次过来复查,整体情况都还不错! vc_pet_tag_module: dotSource: vc_pet_breed_module: pic_cover: 回应 2024-10-20 13:03 匿名用户 人均:599元 来绝育了医院环境好,设备齐全,价格实惠,比较推荐! https://www.dianping.com/shop/k5Q1owTgBk3lXWPs
4.讨论避雷天猫宠物卡医疗保险(众安)定点医院有坑以下内容只对下图保险负责,其他自测。 ? 版权所有 以下是详细内容: 首先在保险页面的定点医院页面去搜索医院,发现是定点医院 但是,当你看完病高高兴兴准备报销的时候,从申请理赔页面进去选医院的时候,发现却搜不到了。 自行添加只能是非定点医院 ? 版权所有 ...https://www.douban.com/group/topic/250053270/
5.宠物保险不是定点医院的不理赔么据观察,关于宠物保险而言,若非特定定点医院,可能无法办理相关业务。在选择定点医院进行宠物健康检查与...https://www.64365.com/ask/35601605.aspx
6.定点医院应建立健全本医院医疗保险管理组织架构,设定医院医疗保险...由于我国各地经济发展水平不同,医疗服务提供能力和医疗消费水平等差距都很大,国务院只对基本医疗保险起付标准、支付比例和最高支付限额等作了原则规定,具体待遇给付标准由统筹地区人民政府按照以收定支的原则确定。 B. 规定了基本医疗保险费用直接结算制度。参保人员就医发生的医疗费用中,按照规定应当由基本医疗保险...https://www.shuashuati.com/ti/39b8894a115c4fb88f0f23c3bef03028.html?fm=bdbdsca0dcc304e5e860d05cbba27fc38e86f
7.宠物医疗保险该如何选?权益经过几年的发展,许多保险公司都设了宠物医疗险这个险种。不同公司推出的宠物医疗险,保障内容也有差别,每家保险公司都会在投保年龄、等待期、定点医院、医疗保障、单次理赔限额与免赔额等方面制定细则。因为险种较新,许多消费者不太会选,上海市消保委近期收集了四家较有名的宠物医疗险的条款,为消费者做个比较。https://www.workercn.cn/c/2024-03-06/8174467.shtml
8.宠物险非定点医院怎么填写基础知识你家的宠物是你的得力助手和忠实伴侣,为了给它们提供最好的医疗保障,你决定购买宠物保险。但是当你准备填写保险申请表时,却发现其中有一个选项是‘医院定点服务’,你担心自己没有选择定点医院会影响保险的理赔。那么在宠物险中,如果去非定点医院,应该怎么填写呢?让我们一起来看看。 https://m.shenlanbao.com/zhishi/5-622904
9.宠物医疗保险(宠物医疗保险多久生效)2、如果想要医院范围广:微宠保宠物医疗险 和支付宝宠物医疗保险的宠物医疗险都不错,符合规定的非定点宠物医院也能报 40%,可以应对某些紧急就医状况。 3、整体来看,平安宠物医疗险保障全面,保额也比较充足,是一款还不错的宠物医疗险。如果预算充足,可以直接考虑挚爱版,0免赔报销,还有宠物第三者责任、宠物主人的意外...https://www.92kepu.com/dongwu/70356.html
10.医院经营范文12篇(全文)根据自治区卫生厅《关于进一步加强新型农村合作医疗定点医疗机构管理工作的通知》(桂卫农[2015]30号)精神,我院响应上级精神,积极推动新型农村合作医疗的实施,为了加强我院新型农村合作医疗的监督管理,成立马山县中医院新型农村合作医疗监督管理领导小组,领导小组下设办公室,办公室设在医务科,具体负责医院新型农村合作医疗...https://www.99xueshu.com/w/ikeyiya7s2gb.html
11.医保的管理制度(通用23篇)十、全体医生通过各种渠道充分了解医疗保险的相关政策,医院定期对医保工作进行检查公示,对最新医保政策、文件等及时组织进行院内组织学习。 十一、医保管理中心所提供的终端软件,要妥善维护;医保新政策出台,按要求及时下载和修改程序,及时上传下载,确保医保数据安全完整,为参保病人提供全天候持卡就医服务。 https://www.ruiwen.com/zhidu/6783886.html