什么是商业养老保险?有哪些类型?

从广义上讲,凡是具有养老保障的保险都可以称为养老保险。狭义的商业养老保险是指以获得养老金为目的的长期人身保险,它是年金保险的一种特殊形式,又称为退休金保险、个人养老年金保险,是社会基本养老保险的补充。具体说来商业养老保险是指投保人交纳了一定的保险费后,被保险人可以从一定的年龄开始领取养老金。这样,尽管被保险人在退休之后收入下降,但由于有养老金的帮助,仍然能保持退休前的生活水平。

2.商业养老保险的类型

(1)按投保方式分类,商业养老保险可以划分为个人商业养老保险和团体商业养老保险。个人商业养老保险是指以个人为投保人,一张保险单承保一个被保险人人身风险的养老保险。团体商业养老保险是指以法人团体为投保人,一张保险单承保一法人团体全部或大部分成员人生风险的养老保险。

分红型养老保险是指保险人将其经营成果的一-部分每隔一定时期以一定的方式分配给保单持有人。此类产品通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得。

投资连结型养老保险是一种长期投资产品,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。此类产品不设保底收益率,保险公司只是收取账户管理费,盈亏全部由客户自负。

万能型养老保险的灵活性较强,投保人交纳的保费在扣除部分初始费用和保障成本后,进入个人投资账户。

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