有一说一!支付宝上的爆款养老保险,真心很一般

身边人对“养老”这件事,蛮焦虑的。

这两年投资环境不太好,很多家庭拿着脆弱的资产无处可放。

于是,不少人都想着“落袋为安”,提前规划养老。

过去一年来,不断就有人问起支付宝上“全民保.终身养老金”怎么样:

“1元起投,月月分红,终身领取...”

在“养老”需求旺盛的当下,听起来蛮诱惑的。

尽管产品都快上线一年了,但依然热度不减。

之前在写支付宝产品全测评时,就有人问我全民保的事情。

我当时觉得这款产品画风实在不一致,

就不予置评。

但问及我私人意见的话,

如果大家希望为自己存一笔养老钱,

支付宝上这款终身养老金。

并不算太好的选择。

甚至说,有点坑。

为什么这么说呢?

且看下文解析。

1

全民保养老金,是什么?

很多人打算用这款产品养老,却不知道它是款保险产品。

对,支付宝上卖的这款,全民保终身养老金,其实是款保险。

由中国人保承保,正式名称是人保寿险聚财保养老年金保险(分红型)。

它的本质,是款分红型的年金险。

所谓的分红型的年金险,它由养老金和分红两部分构成。

养老金是保证有的,男性在60周岁开始领,女性则是55周岁。

而分红部分是不确定的,与保险公司的业绩挂钩,

分为低中高三档,最低分红为0。

而为了能让大家买这款保险,

全民保终身养老金拥有三大“优势”:

1、1元起投、灵活加投

传统的年金险,一次性交一年的费用,一次交完几千上万,肉痛。

但是支付宝上这款养老金创新在于,缴费方式非常灵活,既可以单次交,也可以每周或者每月定期加投,每次交的钱也没有固定限制。

这个月手头紧就少买一点,下个月手头宽松就可以多买一些。

2、每月分红,红利每月可取

传统的年金险,锁定期很长,短则三五年,长则十几年才能拿钱。

而支付宝全民保不一样,每个月都有分红可以取,如果不选择提现,还能自动转成保费。

非常人性化。

3、终身领取,至少领20年

如果在领取日前身故,会返还现金价值或保费中的最大者。

如果是在领取日后身故,那么返还金额=20年总计养老金-已领取的养老金。

也就是说,至少可以领20年的养老金,如果超过了20年,还可以一直领到身故。

很多人想,

这产品只要没死就能一直拿钱,

即便死了,至少能拿回保费。

划算啊!

买它!

且慢啊且慢,别这么轻易做决定。

这保险,让公子想起一些大家都听过的故事,

说,谁家的老头老太太去银行存款,

结果买回来是款保险,逢人还说养老就靠它了,

子女们欲哭无泪。

说起来,人家销售人员的话术也同样是高收益、每月分红、适合养老。

换汤不换药而已。

老人之所以被骗,归结起来两个原因:

(1)算不清真实收益,被忽悠了

(2)忘记了这笔钱的目的是什么

所以,接下来,公子就带大家复个盘,

来看看全民保的真实收益,到底是多少。

2

全民保终身养老金,能拿多少?

我拿来了全民保的收益演示表,

全民保的收益,一共可分为两部分:

一部分是固定领取的养老金,

以30岁男一次投入1万元为例,60岁每年能领1040元。

到80岁时,这50年来,养老金复利为1.9%。

另一部分是不确定的分红部分,

从投资的第二个月开始就能领取,但是要注意,这部分的金额是不确定的,可能多,可能少,也可能为0。

养老金+分红合并来看,分红不计提。

80岁时,

低档分红+养老金,复利1.9%;

中档分红+养老金,复利3.3%;

高档分红+养老金,复利4%。

那么,这个收益是高是低呢?

我们拿来一款年金险X康相伴一生,来比一下便知,

大家会发现,全民保在中档分红的情况下,是比不过一款纯年金险的。

为什么不用高档收益比较?

相伴一生这钱,是一定能拿到的,

可全民保的分红一定达不到持续的高档。

分红部分具体要看保险公司的投资业绩,

一直持续的高档分红?

保险公司什么时候这么大方过?

如果有能持续高档结算10年以上的产品,请甩在我脸上。

甚至来说,未来几十年,分红能达到中档,就是谢天谢地了。

如果市场环境恶化,利率持续走低,保险公司的投资收益未必有能力持续在中档。

以往,可是出现过保险公司的分红险出现过10年分红收益为0的情况。

在理想情况下,每年分红都能达到中档,

都不如一款纯年金险。

那么我为什么不选择纯年金险,而去买你全民保呢?

全民保在收益上,直接被KO。

3

全民保终身养老金,能帮我们养老吗?

下一个问题,全民保终身养老金能帮我们养老吗?

这一点,在公子这里是要打一个大大问号的。

通过上面的分析,全民保终身养老金收益比较一般,保底1.9%,最高4%。

购买全民保,在最好的情况下,都不如直接购买纯年金险更划算。

而全民保最大的优势其实就是比纯年金险灵活。

想什么时候买什么时候买,想买多少买多少。

但这是个伪命题。

首先,攒一笔钱一次存起来养老,或是分开攒来养老,我看不出后者有什么优势,

所以,对年金险更划算的是一次交清。

更重要的是,你那是买的时候灵活,又不是卖的时候灵活。

退保时,只退现金价值。

如果投了2万块,过了犹豫期第一年退保,那么最终只能拿回1万5。

退保还是会亏,并不存在更灵活一说。

我是想说,在坐的分红型年金险,都是垃圾。

市面上的分红型年金,该少的问题,一个都没少。

甚至比全民保的收益更低。

最后回到最本初的问题,

我买这年金险的目的,是为了养老。

而养老,就得要求这产品安全,长期收益稳定。

纯年金险,只要确定下来,每年能达到的钱是确定的,用来养老是可以的,

尤其是预定利率4.025%的产品(虽然近期都快下架了),30年相当于单利7%,40年相当于单利9%,还是可以的。

万能型年金,如果保底利率3%、3.5%写在条款里,收益是确定的,用来养老的也是可以的。

而像全民保这种,连保底利率都不知道的产品,用来养老未免过于心大。

全民保终身养老金,一来收益不高,二来起不到改有的功能。

那么,我们就可以实事求是得说,

理性上,不推荐购买。

当然,如果觉得在支付宝上买更方便,或是已经买了的人,

买了就买了吧,就当定期存款吧,

注意别太影响自己生活就好,毕竟退保还是会带来损失的。

另外,还得再叨叨两句,

买保险有一条原则:先保障,后理财。

先把四大人身险保齐、做足保额,预防各种“天有不测风云”,

THE END
1.支付宝买养老金怎么样支付宝购买的养老金是完全靠谱的,是没有问题的。支付宝本身它是不卖养老保险的,实际上它是转接的一个保险公司的链接,只是帮保险公司推销他们的产品而已,所以说通过支付宝购买的好处就是可以通过我们的支付宝当中https://m.edu.iask.sina.com.cn/jy/hTBSQ3gXrh.html
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5.支付宝养老保险靠谱吗2021支付宝养老保险靠谱吗支付宝蚂蚁保险实际上是个线上保险销售平台,所有保险产品都有各自的承保公司,无论是被保护力度还是理赔流程都是和线下产品一样的,在理赔上甚至要比线下保险要方便一些。其实,支付宝保险目前已经涵盖了四大险种,甚至是理财产品,例如全民保教育金2020、全民保养老金2020等。https://www.shenlanbao.com/he/330442
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