长期以来，重疾险产品相对医疗险来说保费较高，且动辄10年、20年甚至30年的缴费年限让不少消费者望而却步。2020年版重疾表有望改善这一现状。
正因为重疾险保费较高，近年来百万元医疗险等网红保险受到消费者的青睐，不少初入职场薪资不高的消费者投保此类保费低、杠杆高的医疗险产品。
但作为互相补充的保险产品，医疗险与重疾险两者区别很大。
从给付方式来看，医疗险主要是报销患者在疾病治疗过程中产生的医疗费用，也就是直接损失，患者花费多少报销多少。而重疾险是只要达到合同约定的重疾标准即可一次性给付赔款，患者在治疗前期即可获得这笔赔付，能够极大程度地降低家庭经济负担，且患者可以将这笔赔款用于支付后期的康复费、营养费和日常支出等。
从保障期限来看，市面上大部分医疗险的保障期限为一年，产品到期后再续保或购买其他医疗险产品存在不能保证续保、产品停售等风险，价格也会随着年龄和医疗费用水平上涨。而重疾险则重在长期保障，保障期限一般至70岁或终身，每年缴费相同。
总的来看，重疾险与医疗险两者各有千秋，互为补充。
根据自身预算合理选择产品种类
在具体挑选重疾险产品前，消费者要根据自身需求购买定期重疾险还是终身重疾险，并对单次赔付与多次赔付进行选择。
具体来看，定期重疾险通常保障到一定年龄阶段，如保障到60周岁或70周岁，相对终身重疾险有以更低保费获得更高保额的优势。而终身重疾险顾名思义是终身保障，只要被保险人多生存一天，保险就多保障一天。由于年龄越大患病风险越高，所以终身重疾险的价格相对定期重疾险要高。在消费者经济能力不足时，可选择定期重疾险；在经济状况较为良好且对终身保障更为重视时，则可选择终身重疾险。
从单次赔付与多次赔付的区别来看，单次赔付是指重疾赔付一次后合同终止，价格相对较低；多次赔付则是指重疾赔付一次后合同继续有效，罹患其他重疾时可继续赔付，且确诊重疾后豁免缴费期剩余保费，价格相对单次赔付要高。
慎重选购重疾险产品
消费者在明确自身需要何种类型重疾险后即可开始选购产品，在选购产品时要对保障责任、合同条款等了解清楚。
对于大部分消费者来说，保额充足是选购重疾险产品时最需要考虑的一点。一般来说，重疾险保额能使患者在罹患重疾时有足够的钱应付各种开支，如果保险公司的赔款不能有效缓解患者的经济问题，投保这类产品的意义就无法体现。通常，购买保险产品有一个可参考的“双十”原则，即将年收入的10%用以购买保障类保险，让购买的保险保额达到年收入的10倍。当然，“双十”原则仅作为参考，消费者需根据家庭开支等具体情况制定保费保额。
在明确投保额度后，消费者在选购产品时仍需要避免几个常见的“坑”。其中，最令消费者“纠结”的就是病种数量问题。实际上，银保监会规定的25种重疾病种基本上覆盖了95%的理赔范围，而市场上众多重疾险所包含的80种或者100种疾病实际发生率较低。
同时，重疾中的轻症、中症同重症一样，并不是数量越多越好，而是要看包含的高发轻症和中症是否充足，赔付标准是否苛刻。这就需要消费者根据自身需求来进行判断，若预算充足且寻求更全面的保障，消费者可选择包含更多疾病数量的产品，相应花费的投保金额也会较高。
需要注意的是，消费者购买保险产品实际上是与保险公司签订了合同，双方都享有一定的权利以及需要履行一定的义务。消费者需要注意保险合同对双方责任权利的约定，明确保险责任范围，以避免出现合同约定的免责情况，特别是在购买重疾险产品时，消费者需做到如实告知健康状况，如果没有如实告知很可能会影响到未来的理赔。