保险就像是拼积木一样，根据自己的需求选择适合的保险；
甚至有的保险还需要互相搭配使用，才能发挥出最完美的效果。
不过一到理赔的时候，很多人就头大了……
多份保单能不能叠加理赔？
怎么理赔能够利益最大化？
别慌，往下看，让保险公司1分钱都省不下来！
首先我们最先要搞明白的，就是保险的理赔模式。
根据险种和保障的不同，保险理赔可以分为“给付型”和“报销型”：
·给付型：符合保险合同所规定的理赔条件，就可以获得固定保额的赔付。多家投保可以累计理赔。
·报销型：根据被保险人实际发生的费用支出，进行报销性赔付，所有保单的报销金额不能大于总花费金额（纵使你买了1000份）。
所以多份保单能不能叠加理赔就很简单了，看看是报销型还是给付型：
（制图By吐逗保）
比如重疾险是给付型，所以它就可以多款叠加理赔，而理赔流程就没有什么特别之处。
首先确诊之后，及时向保险公司报案。
一定要及时报案，因为大多数重疾险都会规定报案时限；
之后就是收集和提交资料。
在报案后1至3天，就会有专门的理赔人员跟我们联系，并且根据要求，需要我们提供如下材料：
·疾病诊断证明书，及病理、化验、影像、心电图等检查报告；
当然如果涉及到多张保单的理赔，可以进行复印备份。
某些需要原件的材料，可以要求保险公司寄回。
最后就等着理赔款到账就行。
保险公司确认材料无误，并确定无骗保等其他情况后，就会下达理赔通知书。
收到理赔通知书后的一周左右，一般理赔款就会到账。
因为国家对于理赔时限有明确的规定，所以不用担心理赔流程过于漫长。
就是这么简单~
而像医疗险这样的报销型保险，理赔时候就有一些小技巧了。
首先，无论买了几份医疗险，买了什么种类的医疗险，甚至是意外险的意外医疗，都建议先用医保报销。
因为如果没用医保报销，理赔时的报销比例可能会变得很低。
比如「百万医疗险」一般都会规定，如果购买的是有社保版本，而没用医保先报的话，只能按60%来报销。
这要是几十万的医疗费，直接就差出一辆好点的B级轿车出来了……
其次，对于可以同时报销的情况，按什么顺序能报更多钱，这里面也有很多的讲究！
比如意外住院花费10万，其中医保不能报销的有4万，2万社保范围内，2万社保范围外。
而你的手里有两份保单：
·意外险：意外医疗3万，免赔额0，只报社保内费用，报销比例100%；
·百万医疗险：住院保额200万，免赔额1万，不限社保内外，报销比例100%。
这时候如果先报销意外险，那么剩余费用不管是社保内还是社保外，因为超过了免赔额，百万医疗险就会全部100%的报销。
我们自己不需要掏一分钱。
但是如果先报销的是百万医疗险，那么剩下的费用里，如果有社保外的费用，因为不在意外险的理赔范围内，就需要我们自己掏腰包了。
所以，当两份保险报销范围不一致时，优先报仅限社保范围内的，再报不限社保的。
最后就是医疗险常用的报销资料：
·被保人的有效身份证件、银行卡复印件；
·病历资料、医生诊断证明；
·医疗费用发票原件；
这里最困扰大家的，一般是医疗费用发票。
如果社保报销后，发票原件被收回，一定要索要分割单（多份医疗险报销时也要让保司出具）。
之后我们就可以凭分割单去保险公司，报销其他部分的医疗费用。
也有小部分地区，不会出具分割单，而是直接附在初原发票复印件上，不过也是同样的报销方法。
保险这个东西，和血拼购物一样，确实一不小心就会上瘾。
但保险本质还是风险转嫁工具。
一定不要冲动消费，按照自己的风险选购适合的保险就行。
当然，随着收入的提高，不断的补充保障，也免不了为了多份保单理赔而头疼。