如果是刚提的新车，头1年，第1次事故，损失只要超过600块钱，就可以选择报保险了。
商业险记住2个数字，600和300
商业险的算法
商业保险的报价，有4个影响因素，分别是无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数和交通违法系数。
其中无赔款优待系数和个人出险次数有比较大关系的。
我去问了人保、太平洋、平安这些客服，第3次车险改革之后，目前的系数是比较复杂的。
直接给大家看图好了，感兴趣的朋友也可以截图一下，或者在公众号回复关键词「报保险」，就可以看得到。
3年1个周期，平均每年出险1次不涨价，超过1次，每次出险下一年涨价20%，低于1次，涨10%。
什么意思啊？新车买过来，1年出了1次险，2年出了2次，3年出了3次，不涨价。
1年出2次，2年出3次，3年出4次，不多1个吗？涨20%，出的更多，也都是一样的，就涨20%。
1辆10万左右的车子，商业险的价格是2500到3000块钱左右。我们按比较高的3000块钱来算好了，20%，600块钱。
如果一直没有出险，第2年降20%，打8折；第3年再降10%，打7折；第4年，打6折；第5年，直接半价。
3年内新车的情况
太复杂，听不懂或者没记住，没关系，给大家再归纳一下，根据自己的情况来判断好了。
磕磕碰碰比较多的，按照我们前面说的，600块钱这个标准来好了。
3年以内的新车，如果一直都挺小心的，也没怎么出过险的朋友，标准就可以降低一点了，损失超过300块钱就可以报保险了。
还是前面那张图，一直没有报保险，第3年开始每年减10%，3000块钱的保险乘一下，不就300嘛。
4年以上的车子的情况
车子买来比较久了，4年以上了，保持得很好，还没有出过险的朋友，已经打5折打掉了。
这个时候出险的话，是直接掉到7折档位的，所以出险的成本又回到600块钱了，没有到这个数的话，就不一定要叫保险了。
平常出过险的，但是不多，3次以内的，就还是300块钱的标准。
10来万的车子，事故损失一般多少
送到修车厂，定完损再叫保险，也来不及，所以这里我们也要顺带的讲一下，常见的事故维修一般要多少钱？
10几万的车子，在外面喷漆，1个面，比如说1个保险杠，或者是1块翼子板，1个车门，基本上都是200块钱左右。
如果去4S店喷，就会贵一点，700到800应该是没跑的。
如果是我们全责，对方又坚持要去4S店维修，一般的剐蹭，「嗞」这么1条，超过600块钱的概率非常大的，推荐报保险了。
要是稍微再严重点，大灯也蹭到了，不过还没有破，那就要翻新，价格大概是200到300块钱。
大灯一旦是破掉了，裂开来了，撞碎了，不是要换新的吗？价格就起来了。
现在的新车LED大灯，2000块钱也算比较便宜了，上万的都有，基本上就叫保险。
还有一些不容易注意到的内伤，打开机盖也可以检查一下。
大灯的灯脚、水箱的框架、防撞梁，有没有歪掉，或者说有个地方脆的裂开来了，这种也可以看看。
我们又不一定那么懂，就算我们懂，还嫌麻烦，那我们可以直接对着这几个方位，照片一拍，给认识的维修厂的朋友，发给他。
或者4S店，让他们帮我们看看维修大概要多少钱，一般也都是愿意帮忙的。
小事故也不推荐用交强险来赔
不严重的小事故，比如说红绿灯不小心追了个尾，轻轻地就「欸」晃了一下的，蹭到一下，车子受损不严重，我们全责。
过去讲的另外一个视频是推荐大家用交强险来赔付的，现在这个情况，讲的和之前的情形还不太一样，再加上更新，现在不是很推荐。
自己全责的情况下，交强险不能修自己的车。而且交强险的优惠政策和改革前的商业险一样，用1次，之前的优惠就没有了。
参考《中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》：根据区域的不同，3年没有出过交强险，费率最多可以下降30%到50%。
怎么理解啊？以我所在的江浙沪地区来看的话，3年没有出过交强险，比出过险1年便宜285块钱。
如果这次出险了，接下来的3年，交强险总共要多交570。
所以说出交强险不一定是最划算的，还是得看一下现在享受的优惠系数。
要不要报保险，记住这几个数字
小结一下，遇到事故要不要报保险，大部分朋友就记住1个数字，600块钱。新车第1年买来，损失超过600了，基本上推荐报保险。
事故出的比较少，1年也出不到1次的朋友，记住2个数字，一个是300，一个是570。如果我们全责的事故，尽量是报商业险，每年也就涨300块钱。
平常交强险没出过，优惠是比较大的，就尽量不要用交强险，因为用了的话，接下来3年要多交570块钱。
买了车险，这3种情况保险也不赔
我们叫了保险，有一些情况，或者一些金额，他们会不赔的。
什么时候不赔？我也帮各位朋友给总结出来了。
还有开车不小心绿化带给碰到了，围栏给撞了一下，大概要赔多少钱？
网上看到有一些案例，一个小小的这个花坛，撞一下2000多块钱，保险公司认不认这个价格？是不是花坛，保险公司也可以来定损的？
除了事故赔付，保险公司还有哪些额外的服务，我们可以薅羊毛，“赚点钱”把它赚回来的？
关键词：保险
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参考文献
[1]中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告