在人口老龄化、少子化、延迟退休等多重因素夹击下，不少人都开始给大家规划养老金来。
关于养老金，常见的是社保养老金、企业年金和商业养老金，但不少人却分不清三者的区别，今天奶爸就一次性给大家讲清楚。
养老金是中国养老体系中的重要组成部分，主要分为三个支柱：
1、社保养老金（公共养老金）
社保养老金作为养老体系的第一支柱，提供了基本的退休生活保障。
分为城镇职工养老保险和居民养老保险两大类。
城镇职工养老保险：主要针对机关、企事业单位在职人员，五险一金中就包括这项。
企业和个人共同承担保费，个人缴纳比例约为8%，单位承担约20%，个人部分进入个人账户，单位部分进入统筹账户。
居民养老保险：主要面向城镇居民，按年缴费，提供不同的缴费档次供选择。
职工养老保险要求缴费至少15年（未来可能需延长至20年），达到法定退休年龄后方可领取退休金。
养老金的领取金额取决于缴费年限、基数、平均工资和个人账户余额等因素，遵循“多缴多得，长缴多得”的原则。
总结一下社保养老金的特点：
个人、单位和国家共同参与缴费，达到法定退休年龄，满足最低缴费年限。
从退休开始领取，直至身故。
如果参保人未达到退休年龄即去世，其家属可以领取个人账户余额。
2、企业年金或职业年金
这是由雇主自愿为员工设立的补充养老金计划，旨在提供额外的退休收入。
职业年金和企业年金类似，只是针对的人群不同，它是国家公职人员在基本养老保险之外的补充养老保险。
企业年金和职业年金也有区别，比如说：
企业年金是看职工意愿缴纳，职业年金是强制缴纳的。
企业年金可以选择退休后一次性领取或者分期领取，职业年金是退休后按月领取。
3、商业养老金
2022年11月25日，我国在36个城市和地区正式实施商业养老金制度。
国家也推出了个人养老金，每年最高可以交1.2万，包括养老基金、养老存款、养老保险和养老理财。
商业养老金有“税收递延”的优惠，前期交钱时可以抵税，以后领养老金时，再按3%的税率补税。
对个税收入＞9.6万以上的人来说，每年能少交一些税。
此外，保险公司也有推出商业养老保险，比前几种养老金自主性和灵活度高。
大家也可以看看国家推出的个人养老金和商业养老金的区别：
第一支柱即社保养老金，是必须要参加的，可以作为兜底的养老保障。
第二支柱即企业年金/职业年金，如果有肯定要交，毕竟单位/企业还要给我们补贴一部分。第三支柱即商业养老金，在有预算的基础上可以买一份。
相比社保养老金、职业年金，商业养老金投保更灵活，
想交多少钱，什么时候领，完全都是根据自己实际经济能力出发。
部分产品还支持附加万能账户，或者对接养老社区等，保单的服务很丰富。
以30岁女性，年交10万交10年，60岁起领为例，看看某款带分红的年金险产品收益情况：
只看保证收益部分，
被保人60岁开始，每年可以领取81290元的年金，补充自己的养老金。
领到70岁，累计领了81多万元，到80岁，累计领了162多万元。
活多久领多久，累计领到100岁，领了325多万元，是已交保费的3倍。
如果加上预期红利，保单的总收益也会更高。
不管是社保养老金、企业年金，还是商业养老金，都是鼓励大家年轻时要提前做好养老规划，为老年生活多做准备。
大家也可以根据自己的具体情况和预算，选择合适的养老金类别。