【概要描述】作为宁波地区开业最早，市场份额第一的财险公司，中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保财险宁波分公司）认真履行中管金融央企的责任担当，始终把宁波老百姓的安危冷暖放在心里，持续加大工作创新力度，不断通过“保险+”破解民生堵点，提升人民保险的温度。
一、背景与初衷
民生无小事，枝叶总关情。习近平总书记指出，我们要把人民对美好生活的向往作为奋斗目标，必须抓住人民最关心最直接最现实的利益问题，让人民有更多、更直接、更实在的获得感、幸福感、安全感。
保险的普惠性、慈善性、包容性对维持社会的稳定具有天然的契合性。“一人为众，众人为一”的保险，本质上能够一定程度上改善收入分配不均衡的问题，降低低收入人群因病返贫、因灾返贫、因学返贫、因老返贫与因懒返贫的风险和缩小贫富差距。因此，保障民生是保险的社会责任，也是保险业发展的前提。
当前，民生建设的总体水平与人民群众的期待和需求相比还有差距，民生领域还存在短板。在保险工作实践中，就要围绕民生所需，不断探索创新保险服务民生改善的新产品、新模式、新方法，着力解决群众的急难愁盼问题，努力为服务民生多做贡献。
二、主要做法及成效
近年来，人保财险宁波分公司持续开展“承保+减损+赋能+理赔”保险创新，相继推出巨灾保险、电梯保险、城房保险等40多项全国或全省首创的保险项目，切实发挥风险保障作用，为保障和改善民生贡献保险力量。
（一）破解融资难题，促进就业创业
就业是最大的民生。解决好就业问题，才能实现社会的长治久安，才能实现劳动者安居乐业。针对大学生农业创业创新风险点，在充分调研论证基础上，人保财险宁波分公司于2021年在浙江慈溪市试点推出省内首款大学生农业创业政策性保险“农创保”。“农创保”采取基础保险（农业生产、用工安全、财产风险）+自选保险（创业投资、第三者、职业培训、薪资履约）组合方式，构建大学生农业创业创新全过程全生命周期保险方案和保障机制，也为农创大学生提供创业损失保障，杜绝初创大学生投资一旦失利血本无归的现象。与其他农业类保险最大的不同在于，“农创保”采用农业保险+贷款模式，农创大学生凭借保单直接向银行申请扶持资金，享受限额200万元创业贷款和30万元随借随还的“农创卡”授信，实现资金需求“零担保”，为大学生创业提供农业风险保障和资金融通担保，降低农业创业的风险，这对于创业者抵御创业风险、解决融资难问题具有探索性意义。事实上，人保财险宁波分公司早在2009年便通过保险创新推出全国首个小额贷款保证保险产品，帮助中小微企业实现无抵押、无担保贷款，助力破解融资难问题。截至目前，累计支持贷款突破195亿元，为企业“输血”纾困，支持中小微企业吸纳就业。
（二）服务大众健康，助力看病无忧
“天一甬宁保”的普惠性不仅体现在价格上，更重要的是便捷。宁波具有医保待遇资格的人员均可参保，打破了以往产品在年龄、户籍、职业等方面的限制，可以惠及更多人群；打通医保个人账户，方便参保人购买，同时可一次性为最多7名参加医保的家庭成员投保，无形中扩大了覆盖面。与同类别产品相比，“天一甬宁保”保障包括住院及特病门诊自费医疗费用、恶性肿瘤处方外配自费药品费用、特定罕见病药品费用和质子、重离子医疗四大方面的保障，个人自费部分也可报销。与传统商业健康险产品不同，“天一甬宁保”通过差异化措施打破带病体参保限制，实现既往症人群“可投保、可理赔”。
近年来，公司还先后承办慈溪和奉化两地的大病保险和城镇职工医疗补充大病救助保障项目，覆盖人口近200万，年服务近5万人次；因地制宜推出镇海区重特大疾病工程项目，构筑“基本医保+大病保险+补充保障+民政救助”保障体系，覆盖近26万人。
（三）践行普惠金融，实施精准帮扶
公司还通过高效便捷的线上理赔和网格化专业化上门服务，实现了投保理赔“零次跑”，政策普及“不落一村”、承保理赔“不落一人”的预期效果。对于80%以上丧失劳动能力、极易因灾因病返贫的低收入群体来说，低收入农户综合性保险切实减轻了个人因病支出较重的负担，有效纾解因意外伤害给低收入家庭造成的困难。除了低收入农户综合保险面，针对弱势群体，公司还相继推出计划生育特殊家庭综合保险、困难群众综合救助保险项目等项目，充分发挥保险精准帮扶作用。
（四）聚力为民排忧，护航出行安全
针对出行安全，该公司还将保险服务延伸到“垂直出行”领域，推出全国首个“保险+维保监控+配件更换”电梯安全综合保险，覆盖宁波近200个住宅区、逾250个商业广场及企事业单位。
（五）坚守保险天职，共抗灾情疫情
在应对台风灾害中，人保财险宁波分公司牵头共保体首席承保宁波市巨灾保险。作为一项具有政府抚恤性质的政策性保险，宁波市公共巨灾险为城乡居民提供10余种灾害风险保障，被人民日报誉为巨灾保险“宁波样本”。自2014年试点以来，共启动大面积理赔工作7次，累计向16.9万余户次受灾居民支付救助款1.28亿元。巨灾保险不仅使灾害救助效率得到了显著提升，居民损失得到了补偿，而且促进了政府、市场与社会组织共同参与公共救助体系的建立，充分发挥保险在创新社会治理方式、完善灾害救助体系中的独特作用，较好地起到了风险“缓冲垫”的作用。
三、经验启示
人保财险宁波分公司围绕民生痛点难点堵点，创新保险产品和服务，给我们提供了以下几点启示：
（一）坚持党建引领。“人民保险服务人民”，公司始终牢记“为党工作、为国经营、为民保险、为人成就”的政治责任，将自身的发展融入地方经济社会发展大局，推动党建工作与保险服务社会民生深度融合；传承人保红色基因，打造党建“四化”品牌，启动实施“温暖工程”，聚焦服务民生领域“找差距”，制定举措“补短板”，通过办成一件件实事、“小事”，为群众解难，为企业纾困，为政府排忧。
（二）坚持模式创新。公司以商业模式变革为牵引，从简单的“险后”补偿向“险中”响应、险前“预警”转变，构建风险减量管理新模式，将低频无形的保险产品变为高频有形的保险服务。比如，“保险+维保监测服务+配件更换”的电梯综合保险、“保险+找回服务”模式电动车综合保险、服务型家财险等，在传统保险之外，扩大保险服务内涵和外延，赋能风险防控，提供便利的增值服务，充分发挥防灾、减灾的作用。
保障和改善民生没有终点，只有连续不断的新起点。人保财险宁波分公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持创新发展理念，深化“承保+减损+赋能+理赔”新模式，以专业、敬业、积极进取的精神，为服务和改善民生提供更多保险保障。（作者单位：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司）
（责任编辑：潘思琪；栏目负责人：刘一林）
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主办：中国金融思想政治工作研究会（中国金融文化建设协会）