2022年，《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（以下简称《新追诉标准》）出台，保险诈骗犯罪的追诉标准由原来的1万元提升至5万元，入罪门槛变高，起诉数量出现下降。江苏省检察院在办案中发现该类案件呈现四个特点，剖析办案中发现的问题，并提出相应对策建议。
案件的基本特点
案发领域主要集中在机动车商业保险领域。因机动车商业保险理赔程序简便、赔付周期短，从而成为保险诈骗高发领域。如陆某保险诈骗案，从报案出险到理赔金支付，历时仅5日。
内外勾结现象较为常见。保险公司的内部人员与骗保人员互相勾结、共同骗取保险公司赔款情形屡有出现。保险公司的查勘员、定损员为他人骗保提供“专业指导”，或者在事故查勘、定损中提供虚假证明材料等。如潘某保险诈骗案，潘某作为保险公司销售代理人员，利用从业优势梳理出容易理赔的保险公司信息，帮助骗保人在多家保险公司进行线上投保，指导伪造伤情、协调住院及报案理赔。两年间，潘某伙同骗保人诈骗22起，涉及16家保险公司221万余元保险金，其从中获利20余万元。
办案发现的问题
一是保险公司便民理赔程序易被犯罪分子利用，理赔款被大量蚕食。2020年9月19日，中国银保监会研究制定的《关于实施车险综合改革的指导意见》（以下简称《意见》）开始施行。《意见》中的一些便民措施容易被行为人利用，增加保险行业反欺诈工作的难度。实践中，犯罪分子将伪造的车损控制在交强险财产损失理赔限额范围之内，通过便捷理赔程序减小风险。
三是交警事故责任认定程序不够严密，易给犯罪嫌疑人作案留下可乘之机。如陆某保险诈骗案，陆某伙同他人伪造机动车与电动车相撞事故，交警出警后仅根据陆某和李某二人的陈述及车辆碰撞部位，通过简易程序认定陆某负事故主要责任。事后，陆某等人使用虚假理赔材料申请保险理赔。
四是执法司法协作还需强化。保险公司发现保险诈骗可疑线索，通常难以提供合法有效证据，给案件后续处理带来困难。为此，司法机关与保险公司、保险行业协会之间需加强沟通协作，就线索发现、调查取证等形成高效处置合力。
防治的对策建议
保险公司自身应强化管理，提高诈骗风险控制能力。保险公司应完善内控机制，优化保险理赔流程。针对小额、简易案件加大审查力度，增加第一现场查勘率或实行双人查勘制，及时向有关单位及人员调查、核实索赔材料。同时，保险行业内部也应相互配合，搭建业内信息共享平台。各保险公司要及时沟通信息、提示风险，化解因业务上的竞争关系形成的单兵作战状态。
交管部门内部要加强业务指导，细化事故责任认定程序。目前，交通事故定损服务中心出具的道路交通事故自行协商协议书对于事故认定、理赔申请具有重要作用，在事实上代行了交警部门对于事故责任认定的部门职责。交管部门应加强对该中心的业务指导工作，督促其严格履职。交通事故责任认定除普遍适用的简易程序外，可以视情况采用一般程序，为后续案件处理夯实基础。
检察机关应发挥主导职能，加大案件监督力度。检察机关应加强与交管部门、控申部门的协作交流、信息沟通，注意发现保险诈骗监督线索并移送侦查部门，积极推动成案。对于在查办保险诈骗案件中发现的执法不公、以权谋私、滥用职权、失职渎职等问题，及时移交纪检等职能部门，帮助净化行业环境。
做好行刑衔接，实现行政刑事处罚全覆盖。对于因数额未达立案标准而未被刑事处理的涉案人员，应依照法律规定移交行政部门予以行政处罚，避免出现执法司法的真空地带，提升惩处教育效果。
（作者单位：江苏省人民检察院）
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