不少家庭有了孩子之后，就会担心自己万一生病、发生意外，孩子得不到保障，更担心孩子会有什么三长两短，因此给全家配置一份保险是很必要的，今天我们就来以具体的例子来说一说一家三口家庭保险规划方案。
一、家庭情况分析
我们先来看一下M先生的家庭基本情况：
M先生是一名工程师，妻子从事会计工作，家庭年收入20万，平时两人经常加班，工作压力比较大，不过身体状况还算良好。
结婚以后两人每月一起还2000元的房贷和2000元的车贷。
儿子今年两岁，健康状况良好。
一家三口都有社保。
M先生想为一家三口各投保一份保险，一年保费预算在8000元以内。
二、家庭保险规划思路
在为M先生规划保险方案之前，我们先来了解一下不同险种保障的内容：
1、意外险：主要是对因意外产生的医疗费用进行报销，还提供了意外身故和意外伤残保障，这类保险保额高，保费便宜，适合绝大多数家庭投保。
2、百万医疗险：主要解决因疾病或意外住院产生的大额医疗费报销问题，在经过社保报销的情况下，百万医疗险能够按照100%比例进行报销，这类保险性价比很高，通常几百元就能买到几百万元的保额，但是对被保险人的健康状况有一定要求。
3、重疾险：主要是针对大病风险，如果不幸罹患重大疾病，重疾险的保险金可以解决疾病的治疗费用以及后续的康复费用，还可以用来弥补家庭收入损失，解决日常的生活支出，不至于让家庭被疾病拖垮。
在了解了各类险种的保障内容之后，再结合M先生的需求和预算，那么投保思路就出来了：
首先，对于M先生夫妻双方来说，面临的风险主要是疾病、意外住院以及身故/全残这三类，那么可以配置的保险有百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。
而2岁的女儿还没有承担家庭责任，因此暂时也不需要配置定期寿险，但由于这个年纪对疾病、意外的抵御能力弱，因此可以配置百万医疗险、重疾险、意外险。
三、家庭保险配置方案
最后，根据M先生的大致预算，并且结合先保额后期限的原则，我们给出了如下家庭保险配置方案：
1、意外险：
M先生和妻子可以投保小蜜蜂3号意外险，这款产品报销不限社保，经社保报销后医疗费用可以100%赔付，而众安小顽童5号的报销条件也不错，二级及以上私立医院普通部的治疗费用也能报，而且保费便宜。
2、定期寿险：
M先生和妻子可以一起投保大麦甜蜜家定期寿险，这款产品规定，其中一人不幸身故或全残，可以一次性赔付50万，如果夫妻二人在同一次身故中身故或全残，最高可赔200万。
3、重疾险：
M先生和妻子可以投保超级玛丽9号重疾险，考虑到预算有限，选择保至70岁，保额30万，这款产品是重疾险产品中的佼佼者，不仅重中轻症保障非常优秀，而且费率也比较低。而2岁女儿可以投保小青龙2号重疾险，保额50万，小青龙2号自带重疾多次赔，如果不幸罹患白血病等少儿高发重疾，能赔100多万，足以应对重疾的治疗费用和家庭收入损失。
4、百万医疗险：
M先生一家三口可以选择e享护--医享无忧百万医疗险20年期家庭版，这款产品是支持家庭投保的，并且家庭投保保费还可享受95折，保证续保20年，不用每年更换新的产品或续保，提供200万的一般医疗保障，同时还附加了特药保障，每年最高可赔800万。
综上所述，这套方案加起来不到7000元，就把一家三口的保障都配齐了，符合M先生的投保需求和保费预算。