趸交和期交的区别是什么？投保指南问答

说实话‘趸交’这词理解起来并不困难，只是会牵扯到不少东西，所以学姐还是利用好这次机会和大家讲讲这个词。

趸交是什么意思，和期交有什么区别？

购买保险时是选趸交好还是期交好？

学姐有话讲

‘趸交’是一个保险术语，通俗来讲就是一次性交清所有的保费。

先举个简单的例子，我们在买房的时候通常有两种方案，要么是全款买房，要么就是按揭。全款支付就是趸交，按揭就是期交，在缴费年限那里可分为5-30年。

买房按揭可以理解，毕竟不是所有人都那么有钱可以全款提房。但买保险不是一次性付款更加方便省事吗，怎么还有那么多人选择分期缴费呢？

别急，这就让学姐慢慢给你讲。

1、趸交的优点

（1）总保费低

单从费率上来看，趸交所需的保费是比期交要低的。

就拿最近卖的火热被称为“最能赔”的重疾险达尔文3号来说：如果一位30岁男性想要投保50万保额，保终身的这款重疾险，不附加其他保障责任的情况下，趸交的所需要的保费是116025元。

若缴费年限选30年交，每年则需要交6115元，总共需要183450元，可见选择趸交可以省下6万多块钱的保费。相同保额的情况为何达尔文3号能够被大众称为“最能赔”的重疾险呢？这篇测评文告诉你答案。

（2）方便

另外，在购买保险的时候一次性将保费交齐，不仅手续简便，也省去了每年续费的烦恼，学姐发现每年总有些小伙伴因为缴费不及时而错过了缴费期导致保单失效。

因为自己的不重视而失去了未来的保障，万一真的遇到点事后悔都来不及了。

2、趸交的缺点

（1）不能享受保费豁免

不过趸交是对于长期险种来说的，像一般意外险和医疗险都是一年期产品，一年交一次钱，并没有趸交的说法。

（2）趸交不能改变保额或追加保费

比如之前学姐的姐夫就因为债务压力的问题，只可以承担得起保30万保额的重疾险，后来升为总经理了以后，收入翻了好几番，于是顺带将那款重疾险的保额升到了50万。

另外，像万能险这种理财险种是可以追加保费的，在原先的基础上，追加一定额度的保费进入万能账户中，从而万能账户总资金增加，所得的总收益增加。而这些都是趸交没办法做到事情，只有期交可以。

如果买保险选择的是期交，这样更容易及时调整投保方案，把不合适的保险退掉或者重新配置。

（3）投保人不能追加附加险：

在一款保险产品里，既有主险又包含附加险，很多朋友当自己到了一定年纪的时候，都会开始考虑为自己添加附加险，以求更多的保障。但不少保险产品在条款中都有规定，只有在投保主险且处于交费期间的情况下，才可以投保附加险。

这样点趸交依然没办法做到。

通过上面的讲解，相信大伙儿已经明白了趸交和期交两者之间的区别，但总体上看学姐还是建议大伙儿选择期交较为合适，因为相比于趸交，期交的杠杆更大。

还是举个例子说明一下：老黄买了50万保额的重疾险带被保人豁免，如果是趸交的话需要12万元的保费；如果是选择期交30年的话，则每年需要交7000块钱。若老黄不幸在第三年就出险，那么后续保费就不需要再交了。这样看来趸交是用10万块钱的保费来撬动50万的保险金，而期交的话则是2.1万撬动了50万的保险金，这样看来期交所起到的杠杆作用更大。

但是话不能说的太死，毕竟以下两种情况选择趸交的方式会比期交要好。

（1）购买理财型保险

如果有一定的经济能力的朋友，购买理财型保险趸交会比较好。因为趸交的话，如果一次性100万的保费投入，总共有50年的生息期；而分20年缴，最后一笔保费的生息期只有30年。对于复利增长来说，20年的收益差距可能会达到一百多万。

（2）收入不稳定的人群购保

对于上班一族来说，每个月都会有固定的工资，收入较为稳定，选择期交便可享受每年低保费撬动高保额的杠杆复利。

但对于创业、个体工商户或者公司刚成立的私营企业主这类型收入预期不稳定的人群来说，学姐还是建议选择趸交，一般来说趸交可以预防断保的问题。即使未来资金链断裂创业失败或是生意亏本，也不用担心交不起保费而失去未来的保障。

除去以上这种情况，在缴费年限的选择上学姐还是推荐大家分期交保费。

初入保险深似海，懂了趸交这个知识点还远远不够。除了缴费年限需要考虑外，投保年龄同样也需要纳入考虑范围内。不同年龄段的人，所需要的保险配置也是各不相同的。