今天，是我29岁生日，一个月前我就在想：站在奔三的关口上，总得说点什么，于是有了这篇1.5万字的长文。
第一件事，去年我和朋友合伙开了一家公司，拼命干了半年多，但是一直没有实现盈利，又融不到资，我个人财务上受不了，就提前退出了。
第二件事，我买了房，买房是一个农村人扎根城市的一大步，我算是完成了这惊险一跃，在创业最艰难财务最紧张的一年买房，这其中真的有很多故事可讲。
一、创业七问
作为一个创业新手和创业失败者，这半年多一直在思考自己失败的原因。
虽然做之前就知道创业失败是大概率事件，但是还是义无反顾地投身其中，因为很多事情你不去做，就体会不到其中的乐趣和痛苦，并且很多事情更适合年轻时去做，试错成本低，如果三四十岁有家有娃了再去创业，失败了就是全家的罪人。
回到正题，分析创业失败的原因，归根结底，是很多问题没有想清楚，很多事情都是想当然，没有想透，这也是很多新手创业者常犯的错误。落到我身上，主要是没想清楚“7个问题”：
1、你和你的合伙人积蓄够“创业能量”了吗？
这里的“创业能量”，不是指创业的热情和信心，这个任何一个创业者多少都会有，这里的能量指的是几个合伙人是否有能量支撑起创业，例如工作经验、对行业的理解、人脉资源、管理能力等。
从这个标准看，我和我的合伙人（下称她为小C）创业能量都不够。我14年参加工作，她15年参加工作，18年创业时我们俩都只有三四年的工作经验，虽然我们俩工作能力都很强，但两个人都只能算是职场新兵，真的开了公司，才发现无论是人脉资源还是管理能力都非常欠缺，很多投资人建议大学生“毕业前五年不要创业”，看起来像是在打击年轻人积极性，但确实是逆耳忠言。
工作年限短，导致的另一个结果是，对行业的理解非常肤浅。我们的创业项目是做互联网保险，我是个保险外行，基本没有保险从业经验，就不多说了；小C是保险科班出身，但是因为刚工作三年，现在回头看，她对保险行业的很多理解也有失偏颇。
例如创业初期她聊起公司愿景，常常会说“我们要消灭保险代理人”，我是外行，听着很带劲儿，但后来和很多保险业内人士聊，发现这句话说的有点不着边儿，甚至是有点狂妄。中国有800万保险代理人，先不说他们是好是坏，价值如何，想让800万人失业，你先问问政府答不答应。
2、你是不是对“融资”这件事儿盲目乐观了？
当时选择和小C一起创业，说实话动机不纯，是冲着融资去的。在加入前小C告诉我，她参加了一个行业峰会，有一个老板想拿1000万投她，她觉得这事是一个很大的机会，问我愿不愿意一起干，我当时的想法是，既然资本都拿脚投票了，肯定有搞头，于是稍微过了下脑子就决定加入。
但是后来发现，融资并没有想象的那么容易。那位老板因为股份没谈拢，就没投。后来小C先后见了几十位投资人，都没有拿到融资。后来，我因为买房现金流吃紧，就先退出了，小C还在苦苦支撑。
融资不顺，一方面和2018年的经济大环境有关，去年因为经济下行，很多VC都歇业了，或者暂停了投资，一些VC即使投也变得异常谨慎，没有存量的用户或者好看的数据很难拿到钱。但是，当时我和小C执着于融资（或者说寄希望于融资），没有意识到整个融资大环境的改变，结果花了好大力气去拉投资，还是劳而无功。
后来和阿里系的一位投资人聊天，说到当下的投资环境，感叹现在融资太难了，结果他一句话就把我们噎住了，他说：其实三年前就这样了，现在想靠一份BP拿到融资，基本不可能。你们不在这个圈子，才看不到这个变化。
现在想想，只怪自己当时太天真，世上没有免费的午餐，也少有低垂的果实，即使有，很多时候也轮不到我们去摘。
3、你的“所谓战略”可执行吗？
有创业大佬说，创业只需做好三件事：找人找钱定战略，前面说了人和钱的事，这里说说战略。说实话，职场新兵谈战略，很容易会陷入自嗨当中，说起来一套一套的，但是执行起来，会发现困难重重。
举一个简单的例子，当时我和小C定下的战略是“做平台”，但是稍微有点互联网常识的朋友都知道，做平台是非常烧钱的，像淘宝京东，是大把大把的美元人民币烧出来的。于是我们又把目光转到融资，结果发现没用户人家根本不投，但是保险行业不同于普通行业，获客成本极高。
这笔账，我只是在心里盘算了一下，并没有和小C说，她那时正是情绪高涨的时候，我不想打消她的积极性，并且我当时也幻想着前几年一份BP就能拿到融资的奇迹，可惜，奇迹并没有发生。
4、如果融不到资，你的现金流撑得住吗？
创业者不一定人人懂财务，但是一定要有财务意识，特别是公司和个人的现金流，很多公司看似活得好好的，但是现金流极度紧张，稍有不慎就可能直接倒闭。
公司这一块的现金流这里不多说，我想重点说一下创业对个人现金流的影响。当然，创业最好的方式是花投资人的钱，把公司财务和个人完全隔离开，这样即使公司倒闭也不会对自己的财务造成大的影响。
前面也说了，我和小C的创业公司一直融资不顺，但是公司租办公室、员工发工资、运营费用、推广费用全都需要花钱，于是我们约定在融资到位之前大家各自按股份比例承担运营费用，但是创过业的都知道，这不是长久之计。
因为公司几乎没有收入，但是公司运行各种费用哗哗地往外花，很快我和小C的积蓄就见了底，但是启动的船不可能说停就停，况且我们当时都沉迷于融资，以为融资到位这些困难都会迎刃而解，于是我们俩就用信用卡借钱来支撑各种费用，不过现实是残酷的，随着信用卡的债务越来越高，融资的希望也越来越渺茫……
后来因为买房要还贷，雪上加霜，现金流实在撑不住了，最艰难的时候只能借新还旧，但是这样下去肯定不是事儿，后面还要结婚，难道背着一身卡债结婚吗？思前思后，我最终选择割肉退出。
5、你考虑过开公司的“法律风险”吗？
创业不仅会给自己的现金流造成严重风险，还会带来法律风险，我和小C因为第一次创业经验不足，结果被一位员工告上了法庭，对簿公堂。
事情的起因比较复杂，这位员工（姑且叫他小D）本来是以合伙人的名义加入，但是干了半个月发现自己不合适，于是提出散伙。
因为小D加入时我们三人有过约定，在融资成功前三人都是零工资，不过这个约定没有落在纸面上，结果后续给我和小C带来了无尽的麻烦。
小D退伙时先是提出索要工资，并且不承认之前的约定，双方撕逼。撕了几天，我们决定给他1200元补偿，他表示同意，然后我给他用支付宝转了钱，双方拉黑两不相欠。
结果过了几个月，小C收到劳动仲裁委员会的传票，原来小D离开后一直没找到工作，闲着没事，就以当时“补偿不够”的名义把公司告了，后来仲裁时双方又是一场撕，因为小D出庭迟到，仲裁委宣布他败诉。
但是真应了那句话“光脚的不怕穿鞋的”，仲裁失败后，小D又搞到了海淀法院，我咨询了律师，建议小C和小D庭外和解。但是小C坚持要打，还专门找了律师，所以，当时的我们一边忙融资和公司管理，一边还要操心和小D打官司的事儿，焦头烂额。
只因为小D入伙时我们没让他签合同，结果给我们造成了极大的麻烦和不小的财务损失。请开公司的朋友一定谨记：无论是找合伙人还是找员工，谈好一定要签合同，否则后面互相扯皮，后患无穷。
6、你的家庭支持你创业吗？
但是有些人的境遇要比我艰难得多，例如去年很火的纪录片《燃点》中的草根创业者安传东，我和他经历挺像的，都是河南农村出身，靠自己的努力考到北京上大学，成为全村人的骄傲，父母指望着安传东能在城市买房，娶妻生子，过上他们眼中“人上人”的生活，但是安传东却想着靠创业快速改变自己的命运，希望一朝敲钟一飞冲天。
但是现实有一张狰狞的脸，安传东从人大毕业后屡次创业屡次失败，最艰难的时候拿了父亲种地一年的辛苦钱去给员工发工资，父母含辛茹苦把他抚养成才，不仅没享受到孩子的一点好处，还要倒贴自己的血汗钱，为孩子的创业失败买单。
看到安传东的老父亲在屏幕前安静诉说“替儿还债”的那一幕，我差点哭了出来，我很想对安传东这位河南老乡说一声：及时收手，还来得及，不是每个人都适合创业。
7、你的性格适合创业吗？
得出这个结论不是因为我创业失败不证自明，而是我认真分析了一下我的性格：
（1）我内心是一个非常厌恶风险的人，而创业无疑是高风险事件；
（3）我是一个很懒的人，喜欢简单的关系，过简单的生活，而创业要操的心太多了，想想就心累；
（4）我和安传东一样，出身贫寒，没有王思聪那样可以无限次试错的资本，靠创业敲钟来改变家庭命运，反而不如一步一个脚印地工作更加现实。
之前我也曾对创业充满了幻想，以为自己无所不能，但是现实狠狠地打了自己一个嘴巴子，让自己知道自己的能力边界，这是一件好事。
上面这7点，基本是我回过头来看，创业踩过的最大的7个坑。这些坑，让我损失了一年光阴和几十万的财务收入（当然创业也有很多收获），透过这些坑，我想给跃跃欲试的创业者们两句话：
（1）人/钱/战略/现金流，这是创业的核心问题。这几个问题一定要想清楚，而且要经常想，经常回头看，看看自己的路是不是走着走着走歪了。
（2）创业不是一个人的事，也是一个家庭的事。如果你即将成家或已经成家，创业前一定要和家人商量好，并且要经常和他们同步公司的情况。
二、全款买房
说说买房的事儿，无论北漂沪漂还是深漂，买房都是心里的一个梦，当然也是心里的一个痛。当一个年轻人面对大都市的万家灯火，肯定会忍不住的感叹：
这万家灯火，什么时候能有一盏灯为我点亮？
我也有过这样的梦想，并且，这个梦想已经成真了。从选房买房到装修再到入住，感觉真的像做了一场梦，现在我正坐在自己家的客厅里，认真梳理这个“梦”是如何实现的。
1、我的买房小史：从一无所有到全款买房
作为9年的北漂，上大学时住在房租一年1000的师大宿舍，平时刷刷电影，期末应付应付考试，尽情地享受着象牙塔的安逸，对北京的高房价并没有多大感觉。
但是年轻人嘛，最大的优点就是乐观，每次和女朋友遛弯路过链家门口，我都会指着门前的房价展板对她说：过个三五年，等咱们俩攒够100万，就买套房子结婚。我住的小区是90年代建的小户型老公房，14年的时候房价五六万，一套房300万左右，当时很乐观，觉得两个人努把力，挣个100万也不是难事。但是，恕我忽略了一个重要因素：房价上涨（手动捂脸），当我18年搬离小区的时候，那里的房价已经涨到了10万左右，我不仅买不起，还差的更远了。。
不过，梦想还是要有的，万一能实现一半呢。大学毕业四年后，我没能在帝都买房，但是阴差阳错，却在天津买了一套房。（什么阴差阳错，就是帝都买不起，只能去天津买，再次手动捂脸）
说一下从北京转战天津的来龙去脉：
刚毕业时我和女朋友本来是打算在北京买房的，也一直按照这个目标在筹划，但是等到女朋友从香港大学毕业时，在天津找到的工作比北京更满意，后来和家人商量后最终确定在天津工作。
女友是北师大同级的校友，大四的时候认识，后来我毕业后直接工作，她去香港大学读了教育硕士，我们开始的打算是她硕士毕业后回北京工作，拿到北京的户口，我这边主要负责攒首付。但是天不遂人愿，我的首付没攒够，她在北京找的工作也不如天津满意，于是我们俩心一横：去天津买房去！
后来，我们俩就开始了看房选房之路。过程一波三折，后来由女朋友她妈妈牵线，买了女朋友大舅家的房子，因为两边都是亲戚，买的比较顺利。又因为房子在天津近郊，老房子房价不高，我和女朋友商量，为了讨未来的丈母娘欢心，我们又心一横：全款买了！
所以，作为一个从河南农村到帝都闯荡的北漂，五年前一无所有，没想到五年后全款买房，是不是有点励志？其实我的经历，并没有太多励志的鸡血可讲，但是方法倒是有一些，我们下面接着讲。
2、买房花的冤枉钱
前面说在天津买房一波三折，主要是“三方没谈拢”：我和女朋友，我爸妈，她爸妈，三方各自都有自己的打算，但是沟通并不顺畅，每一方都想做主，结果折了跟头。
主要说一下我和女朋友这一方，因为被房价这几年的疯狂上涨吓怕了，我们想尽快把房子买了。我爸妈也同意，但她爸妈觉得不能操之过急，所以买房这事就一直拖着。
但是按我的想法，买房这事不能拖，如果政策松动再来一轮上涨，可能买房又要多花不少钱。于是我和女友就瞒着她父母四处看房。其中看到一套非常合适，房主是一对夫妻，房子刚住了两三年，家里因为有事要卖掉，房子精装修，我和女朋友看了非常喜欢，价格也比较合适。但是当时刚看了没几套，觉得不能这么快拿主意，就没继续往下谈。
后面大概又看了有十几套，发现很多还不如之前看的那套，就问中介那套房子怎样了，中介说我们看房那天后来又去了一拨人看房，当天就把合同签了。说实话，那套房子无论地段、价格还是房子本身，对我们都非常合适，我们连连感叹下手晚了，也坚定了我们“买房下手要快”的决心。
后来又断断续续看了几套，其中有一套价格比较合适，顶楼送露台，房主是一位退伍军人，因为腿出了点问题，上下楼不便，急着卖房。我和女朋友权衡了一下利弊，决定出手。于是，当天就签了合同，交了3万定金，约定18年过完春节后过户。
但是当时我们因为急着出手，忽略了一件事：没有和女朋友父母事前沟通。这件事说起来比较复杂，她爸妈是工人，我爸妈是农民，都没有什么储蓄，我们买房他们几乎也帮衬不了什么钱，所以买房这件事我们想自己做主，因此在签购房合同的时候既没有和她爸妈说，也没有和我爸妈说。
不过事实证明，我们想错了。我爸妈那边比较好说，后来给他们简单说了一下就通过了，但是女朋友那边就卡壳了，她爸妈坚决反对买顶层，然后举了一大堆买顶层后悔的例子，什么房子漏水、上下楼不便、卖方困难blabla，总之一句话：不能买！
我们沟通了很久无果后，只能选择违约，交的3万块钱定金也就打了水漂。有人说为什么当时不和丈母娘硬刚，反正买房他们也不掏钱，别想的太简单，因为当时我和女朋友还没领证，得罪谁也不能得罪丈母娘，否则很可能功亏一篑，所以还是大局为重。
买房毁约这事当时对我打击挺大，觉得不出钱又要强行干涉很没有道理，但是谁让人家是丈母娘呢？后来我也就索性屈服了，买房这事就完全听丈母娘的，她让买哪就买哪，让怎么买就怎么买，我就负责出钱。后来就有了丈母娘牵线买房的故事，前面有提到，就不多说了。
最后感谢一下天津链家带看房子的两位中介朋友，大冬天的带我们看了几十套房子，又是打车又是忙着张罗，跑前跑后忙活了一个月，但最后因为我们违约，他们没收一块钱中介费，真的非常感谢！
3、买房对现金流是一项考验
前面我在“创业”部分提到了现金流的问题，必须平衡公司现金流和个人现金流，二者任何一项出问题，都会给自己带来非常大的麻烦，所以如何管理好现金流，是创业的一项基本功。
不过，大部分人可能一辈子都不会选择创业，对平时现金流的管理也不会特别在意。而买房是人生中少有的，需要我们高度重视现金流的事情，所以，根据我的经验，建议准备买房的朋友，在买房之前就做好个人和家庭的财务分析，对未来的现金流做好预测和管理。
一般来说，买房的财务管理涉及到三个阶段：
（1）前期首付的准备
买房攒首付，是很多年轻人非常头疼的一件事。看一下自己的工资，再看看上涨的房价，感觉一辈子都攒不够首付。但是也别灰心，梦想还是要有的，平时多想想赚钱的门道，说不定赶上一个机会，很快就能攒上一大笔钱。
如果发现自己攒钱速度很慢，又急着买房，也可以试试曲线救国，例如以下两种：
六个钱包买房：经济学家樊纲提出过“六个钱包买房论”，年轻夫妇可以集齐双方父母、双方爷爷奶奶、外公外婆六个钱包去买房，我和女朋友买房时双方父母基本上没帮衬多少钱，但我并不反对“六个钱包买房论”，买房这事还是要快，如果有条件，能上车就尽早上车，毕竟现阶段房子还是财富保值增值的一种重要方式。
借钱买房：六个钱包买房，本质上就是借钱买房，不过借钱不一定要限于家人，如果亲戚朋友多，愿意帮忙，借钱的对象也可以扩大。我一个朋友，在积蓄只有30万的时候，硬是从亲戚朋友那里借了80万，顺利在上海买房结婚，并且房子买完不到半年就涨了50万，这种气魄和眼光真的很让人佩服。
不过借钱买房这种操作也不能随意模仿，我这位朋友和她老公都不是普通人，想从亲戚朋友里借到80万，你需要有一个优质的朋友圈和强大的人脉关系。另外，她们家的现金流很不简单，男方在知名企业，女方在做公众号创业，收入稳定并且有很强的高增长性，所以他们能够一边还贷一边还朋友的借款，这种对现金流要求很高的操作不是每一个家庭都能模仿学习的。
2018年春节期间，因为首付还差一点，我也向亲戚朋友们借过钱，平生第一次向人伸手借钱，那种苦真是不足为外人道，一分钱难倒英雄汉，这句话不是虚言。虽然后来因为丈母娘的事那套房没买，借的钱也没用上，但是这里还是要对那些亲戚朋友表示衷心的感谢，无论借还是没借，都感谢！毕竟借是情义，不借是本分，一家人有一家人的打算，一家人有一家人的苦衷。
（2）买房期间的各种操作
相比于我们，我的一位律师朋友的朋友就没有那么幸运了。这位律师跟我聊起，他的一个朋友前两年也在天津买的房，没有找中介，直接和开发商签的合同，因为房子是期房，房子迟迟没有交付，2018年赶上经济下行，很多开发商现金流吃紧，那位开发商因为撑不下去直接跑路了，这位仁兄就找我这位律师朋友问如何维权。
律师朋友和我是大学同学，因为我也在天津买的房，他和我聊起这件事，问我有什么看法。我只能根据我的经验，建议准备买房的朋友，找个正规的中介，至少有中介的背书，整件事会靠谱很多。买房是一件大事，涉及到的金额也非常大，别为了省那点中介费，让自己的血汗钱处于危险之中。
（3）买房后的还贷问题
还贷是个大问题，它一般要持续二三十年，对一个家庭的影响非常深刻。例如，因为要还贷，你不敢轻易辞职，更不敢轻易创业，对于中年人来说，房贷更是把人深深地锁住，你必须一刻不停地挣钱还贷，如果哪天被开了或者被裁了，那对中年人就是晴天霹雳，甚至有人想不开去跳楼，例如前几年的中兴员工跳楼事件。
因为买的房子小，我没有选择按揭贷款，近几年也不打算买车，所以除了花呗和信用卡，身上基本没什么贷款。但是我在考金融规划师期间系统学过房贷的知识，这里想给准备按揭买房的朋友提几点小建议：
首先，家里的收入最好稳定且有弹性。小两口的职业，最好一个在体制内，一个在体制外，这样一个人可以保证家庭收入稳定，另外一个人可以利用市场机会博取更大收益。
如果两个人都在体制内，收入是很稳定，但是收入的增长性会比较差，家里的开销会比较紧。家庭的大部分矛盾都是缺钱导致的，所以有一个可观的收入对维护和谐的家庭关系很重要。如果两个人都在体制外，收入是可能很高，但是抗风险能力较差。中国未来的经济形势并不明朗，如果经济继续下行，家里有人出现失业，会对还贷造成严重影响，毕竟2018年互联网公司的花式裁员手段大家是刚刚见识过的。
三、婚姻之道
1、如何看待结婚？
结婚的第一步，当然是搞定丈母娘，由于女朋友一家人的固有偏见，我经历了一场“过五关斩六将”，才最终获得女朋友一家人的认可。这一段经历我的朋友杨小米在她的公号上有专门讲过，想了解“搞定丈母娘套路”的朋友，可以点击这里查看。
后来，我也对这段经历做了一个总结，一个重要收获是：对当初女朋友一家人的“刁难”有了发自内心的理解，即将结为亲家的两个家庭就像是两个公司，在北上广深等大城市，一套房子动辄几百万上千万，一个家庭就是一个资产上千万的公司，而结婚就像是两个公司的合并重组，哪一家都不想吃亏，所以合并前做一个尽调是非常正常的。结婚前丈母娘审视女婿，婆婆审视儿媳妇，都很正常。这其中的挑刺儿，很多时候不是刁难，而是要为自己家的“家庭资产”负责。
两个人结婚，个人财产向夫妻共同财产过渡，钱上的事儿是绕不开的，例如婚房怎么准备，如何付首付，如何还贷款，婚后两人的收入怎么管理等，都需要两个人商量着做规划。
比如，中国小夫妻买房子，很多时候都需要双方父母支持，两家人的钱掺和其中，有时候很难两碗水端平，这些事不处理好，很容易给后面的婚姻稳定埋下后患。再比如，婚后夫妻两个人的收入，如果差距过大，特别是如果男方收入过低，很容易被老丈人丈母娘看不起，长期如此，后患无穷。
所以，两个家庭联姻后，钱的事儿，夫妻双方一定要多商量，多和父母沟通，钱事不稳，家的根基就不稳。例如，我和小碗老师刚结婚时，因为我18年创业负债，现金流紧张，欠大舅的房钱没能及时还上，为此事，先是和丈母娘关系紧张，后来又被大舅妈当面奚落，受尽白眼，还好小碗老师和我夫妻同心，才挺过了最艰难的时刻。刚结婚，我们俩就经受了“钱”的考验，家庭矛盾90%是由钱少导致的，多挣钱，可以解决大部分的家庭争吵。
当然，家庭资产重组，不光是钱的事，还有人的事，例如两家人脉关系的重组。在古代，国与国之间会通过和亲来优化邦交关系，直到现在，政商大族也会通过联姻的方式进行权力和资源共享，实现1+1>2的共赢。我和小碗两家人都是普通家庭，没什么政治资源，但是通过结婚，还是享受到了很多1+1>2的福利。
例如我们买房，我没户口她没钱，我们就一人出户口一人出钱，顺利把房买了；再比如，她讲公开课，我操刀帮她改课件，各取所长，实现了非常好的讲课效果。两个人在一起，无论结婚前还是结婚后，都要认真打磨自己的“两把刷子”，不断精进自己的优势长处，这样夫妻合作1+1>2的机会会越来越多，日子也会越过越好。
最后说一下两个家庭的文化磨合问题，我来自河南，小碗老师来自天津，两个家庭都有各自的习俗和爱好，这个谈不上谁好谁坏，关键是不要让这种文化差异影响到家庭的安定团结。
关于文化磨合，我和小碗老师在谈恋爱期间就已经磨合了很久，两个人之间基本没有什么阻碍。结婚后无论是在男方家庭住还是女方家庭住，一方只要做好“翻译官”和“润滑剂”，年轻夫妻的适应力强，和中老年人相处基本没有太大的问题。一般情况下，两家的父母基本不会在一起住，离得远的甚至一年见不了一次面，老人吵架的可能性很小，不用担心。
2、如何处理和另一半的关系？
我和小碗老师结婚还不到一年，婚姻生活的相处经验不是太多，但是我们谈恋爱五年，积累了丰富的“相处之道”，最近这三年，几乎从不吵架。能达到这种效果，要感谢两位家庭关系的“领路人”：李笑来和熊太行。
笑来老师在他的《七年就是一辈子》这本书中详细介绍了他和老婆20多年不吵架的秘诀，秘诀可以概括为一句话：找到对的人，按协议办事。
找到对的人，指的是要找到和自己同频的人，对方是讲道理的人，自己也是讲道理的人，并且两个人在同一个频道上。笑来老师曾经专门总结过夫妻吵架的常见原因：
底层概念差异、主次不分、价值观不同、立场不同、历史不同……基本都是夫妻思想不同频导致的。所以，找到一个和自己思想同频的人，两人定制出一个共同的协议非常重要。这个协议是双方都认可和接受的，有了这个协议，双方的沟通和行事就有了一个基准，再闹矛盾的可能性就小多了。
再说说熊太行老师，他是研究关系问题的专家，他的得到课程《关系攻略》有一章专门讲“如何处理夫妻、情侣等亲密关系”，讲的很透，我听过很多遍，这里也推荐给大家。
熊老师对于夫妻关系的处理，我总结了几个关键词：尊重、称赞、耐心。
我们留神会发现，生活中有很多以贬低打击别人为乐的人，这样的人遇到了一定要远离，因为在我看来，这种人不仅惹人厌，还很容易让你“破财”。试想，你总是遭受Ta的打击，天天心情低沉，学习成绩能好吗？工作成绩能好吗？你说心情好的人赚钱多，还是心情差的人赚钱多？不言自明。
对待某一方面不如自己的另一半，处理方式不是看不起不理会，而是想办法帮助对方提高，同时把自己讲给对方听，让对方理解你的工作，夫妻二人一起思想升级或技能升级，不仅能消除两人之间的隔阂，说不定还能带来整个家庭的升级。
这一点我和小碗老师都深有感触，在认识她之前，我是一个屌丝，不太注意个人形象，但是小碗老师没有“放弃”我，我俩在一起以后，她亲自陪我挑衣服做搭配，大大提升了我的个人形象，当然我的形象提高了，她也更有面儿。
对自己的另一半，要有十足的耐心，多沟通多陪伴，一起学习共同成长，两个人齐心协力，会收获一个更好的家庭，家庭是两个人的，两个人都升级了，这个家庭的收入自然也会升级。
3、如何处理和双方父母的关系？
（1）和岳父岳母住一起的好处：享受便利减少矛盾避免麻烦
后来发现和岳父母同住，不但没遇到想象的“各种矛盾”，还意外解决了婚姻生活中的几大难题：
首先，避免了夫妻因为生活琐事闹矛盾，小夫妻过日子，很容易因为谁做饭谁刷碗谁打扫卫生这些鸡毛蒜皮小事闹矛盾，和岳父母住一起，这些矛盾反而不存在了。岳母已经退休，一个人在家没事，我和老婆的早饭晚饭都被她承包了，并且岳母有点小洁癖+强迫症，打扫卫生特别勤快，家里每天都被她整理得整整齐齐，完全不需要我们操心，为勤劳的岳母点赞。
其次，彻底杜绝了婆媳之间的各种矛盾，中国男人最头疼的就是婆媳矛盾，但是在我这里好像完全不是问题。我妈住河南，老婆住天津，平时没啥交集，也就逢年过节回趟家，亲还来不及，闹矛盾的可能性极小。因为住一起，老婆和丈母娘的矛盾增多了，但是俩人再吵也是亲母女，做女婿的完全不用担心。
最后，介绍一个家庭关系处理的“刺猬理论”。两个人之间要避免发生矛盾，最好的方式就是少接触，但是因为很多现实原因，不接触是不可能的。所以，我发明了一个处理家庭关系的刺猬理论，两个寒冬中的刺猬，必须抱团取暖，但是两个人又不能靠的太近，要不会扎到对方。遵照这个理论，我们平时工作日和岳父岳母住一起，大家互相有个照应，周六日我们就去天津郊区住自己家，用度假的心态享受周末，这样每周就有了两天的“感情缓冲地带”，可以大大减少家庭矛盾发生的概率。
（2）不要试图改变老年人的想法，用实际行动优化和他们的关系
和岳父母住在一起，和老人沟通多了，发现处理和上一辈的关系，需要遵循一些基本的规律，例如下面两条：
第一，不要试图去改变老年人的想法，要用哄小孩的方式和老一辈沟通，老小孩老小孩，说的就是这个道理。结婚前后，我老婆没事学吹口哨，我岳父发现了把她大骂一顿，认为她“不学好”。在我看来，吹口哨是再寻常不过的事情，但是在老一辈看来，只有流氓才吹口哨，就这个事我老婆和她爸妈沟通了很久，我也在一旁帮腔，但是完全没用，他们半辈子形成的观念，我们三两句话就想让他们改变，怎么可能？经历了这次“严重挫折”，我们俩都学乖了，只要不是什么大是大非的事情，凡事就顺着他们来，多夸奖多鼓励，矛盾就少多了。
第二，用行动去优化和上一辈的关系，主打“炫耀式孝顺”，就是说，你的孝顺最好能成为他们拿出去向其他人炫耀的东西，成为老年人的“社交货币”。例如我和老婆住岳父母家，平时买菜交水电费都是由岳母负责，但是我们给她钱她又不要，显得生疏。
怎么办？我们俩就出钱让他们去旅游，什么机票酒店都帮他们订好，这样他们既享受了旅游的快乐，我们也不用被人说“白吃白喝”。例如上次岳父母去云南玩，全程各种发朋友圈炫耀，回来还带了很多云南特产，并且第二天丈母娘就带了很多特产去大舅家“炫耀”去了，看我女儿多有出息，我过得比你好，这种“炫耀”可能是上了年纪的人最喜欢的状态。
最后，说一下和老年人相处的硬核话题：如何提高老年人的生活质量？作为子女，不光要孝顺，还要思考：如何通过具体行动，提高父母的生活质量，帮他们培养健康的生活习惯，让他们拥有一个健康的身体。
（1）老年人不是不懂得享受，而是舍不得钱，所以孝敬爸妈，一个很有效的方式是“先斩后奏”。例如，河南冬天是很冷的，但是我们家那里并没有暖气，我爸妈为了省钱，一直不愿意装空调，于是我去年双11就悄悄给他们买了一个电热扇，直接寄到家，他们用了几天，发现很好用，也就用上了。之前我给他们买东西，买之前会和他们商量，而他们的回答永远都是“别乱花钱”，和他们商量，啥东西都买不了，但是如果真买了，他们也不会拒绝，甚至用的很上瘾。这就是“矛盾的爸妈”，一方面深入骨髓的省钱，但是对于孩子的“孝心”，他们也不会拒绝。
（2）帮父母养成健康的生活习惯，父母健康，自己省心又省钱。有一次，我妈说早晨起来喉咙特别不舒服，我问她是不是晚上不喝水，早晨起来嘴里特别干，她说是。于是我让老婆给她还有我爸一人买了一个保温杯，让他们睡觉前、起床后各喝一杯水，喉咙会舒服很多。这样，既帮父母养成了多喝水的好习惯，也帮老婆刷高了她在公婆面前的“好感值”，一箭双雕！
（3）做好风险防范，遇到大事才不会乱。对于父母的健康问题，除了每年带他们体检，作为金融规划师，我还给他们买了全面的保险，包括意外险、医疗险、重疾险等，覆盖了各种各样的潜在风险，如果父母真的不幸生病，完全不会影响家庭的正常生活。未雨绸缪，借助保险的杠杆，可以大大提升家庭的抗风险能力。
四、用投资的眼光去生活
2017年下半年，我考了AFP金融理财师，当时出于工作需要，只是把它当作一项考试来看待，但是2018年经历了这么多事，再回头去想：用投资的眼光去生活，是多么的重要。
例如创业，本质就是买了你自己创的这家公司的股票，但是我在投资“这家股票”时却没有遵循基本的原则，买入前没有对行业和企业做深入调研，真正创业时才发现步履维艰，后来发现股票不赚钱时又没能及时止损，结果让自己欠了不少外债，甚至影响了后来的结婚。现在想来，如果当时能把创业当成一次严格的股票投资，遵守投资纪律，也许损失会小很多。
再说买房，虽然我们买房主要是自住，但是也有投资的考虑。无论创业还是买房，提前规划好现金流，不要让自己的现金流绷得太紧，对保证自己的生活质量，稳定和家人的关系，都至关重要。在现金流规划这件事上，过去这一年我做的不太好。不过，还好盘子没有铺的很大，风险可控，没有出现大的问题。
当然，投资思维不仅可以用在买房创业上，也可以用在家人和自己身上。巴菲特说：婚姻是人生最重要的投资，和小碗老师恋爱五年，修成正果，我现在也可以像巴菲特那样说：我人生最成功的投资，就是娶了我的太太。
从大四实习和小碗老师认识开始，我们俩一直“亦师亦友”，不断地学习和进化自己，我教她如何做PPT，她教我理解教育的精髓，我建议她没事做做公众号，结果她的公众号做的比我这个自媒体科班还好。我们俩互相崇拜又互相鼓励，不断突破自己的能力圈，都进化成了更厉害的人。
好了，总结得差不多了。有人说：听过很多道理，依然过不好这一生，我也常常为这句话而焦虑，也许像这样，经常回头审视一下自己的人生，会让这种焦虑少一点吧。