如果你曾经买过金融类的产品，那你也肯定知道虚虚实实、真真假假很难分辨。这就是为什么在买东西前一定要先做好点差，通过研究产品的优点和缺点，来确定它对自己的价值。
这在人寿保险上也是如此，它的金额从数万到数百万不等。为了充分的利用它，先去了解产品的细节，包括确定哪些内容是准确的，哪些只是被夸大或是误传的。
幸运的是，通过自己的研究和与人寿保险公司交谈，你可以很快确定这些内容。如果你已经置身于保险市场，先从获得免费报价开始吧。然后我们一起来看看关于人寿保险的三个误区。
1.如果保单过期，就拿不回钱了
虽然通常情况下，当寿命超过定期保单的期限时，是不会得到保费返还的，但也有例外。如果你买了一份带有“退还保费”附加条款的保单，就可以把你向保险公司支付的所有费用都拿到手。这对于目前身体健康、家人长寿的年轻人来说很有吸引力。
但需要注意的是，由于这是额外的功能，它会改变你获得保单的最终价格。但如果你还是担心保单过期就拿不回钱了，那就可以买附加条款了。
2.老年人不该买人寿保险
乍一看，可以理解为什么很多老年人认为人寿保险没有价值。保险的成本，相对于所能提供的金额可能是不太匹配的。然而，这并不意味着老年人就不该买人寿保险。事实上，很多时候对老年人来说，人寿保单是很有帮助的，而且也不会让你倾家荡产。
想要有资金来支付临终费用，比如守丧、葬礼等，可以从涵盖这些项目的保单中受益。对于其他的老年人来说，保单还可以作为亲人的遗产，甚至是现金替代品来帮助他们偿还债务。
但是每个老年人都应该买人寿保险吗？答案是否定的，具体还是要看个人情况和需求。
3.人寿保险只能受益人使用
当涉及到自己的政策时，投保人往往都有一种“买完就不再想了”的心态。只要按时支付保险费就可以安心，因为他们明白如果自己去世了，亲人能得到经济上的保障。虽然这并不是什么错误的心态，但并不完美。这是因为人寿保险类型有所不同，有的在投保人活着的时候也是有用的。
尤其是终身寿险保单，这可能是一个比再融资或个人贷款更好的选择。因此，如果你认为人寿保险在活着的时候是一张没有任何价值的账单，那你可能就错了。
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如果你已经成功积累了五位数的储蓄余额，那请为自己鼓掌！这是一个巨大的成就。但如果你希望进一步增加财富，就需要把钱放在最能发挥作用的地方。
你可能会问，存款帐户中是否有1万美元太多了？答案取决于你的财务目标以及你对“太多”的定义。
以下是你需要考虑的问题
将1万美元存入储蓄帐户是否安全？
首先，你可能会担心将这么多现金存入储蓄帐户是否安全，答案是肯定的。所有信誉良好的储蓄帐户都享有每人、每银行、每所有权类别最多25万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险。这可以在你的银行破产时保护你的钱。
在信用合作社开设储蓄帐户的客户也可以获得类似的保护，来自国家信用合作社管理局（NCUA）的保险。如果你的信用合作社倒闭，它也会向你赔偿最高25万美元。
储蓄帐户是否是你1万美元的最佳存放处？
更重要的问题是，储蓄帐户是否是你资金的最佳存放处。这取决于你打算如何使用这笔钱。以下是三种常见情况。
应急基金
应急基金是你为应对意外费用（如急诊访问或保险免赔额）而保留的现金。你也可以使用这笔钱在失业时支撑几个月。
高收益储蓄帐户是这笔现金的绝佳存放处。它会让你的资金保持可访问状态，并且没有损失风险。你还可以从储蓄中赚取一些利息。目前最佳的高收益储蓄帐户提供约5.00%的年利率（APY）。这样一年内可以为1万美元的余额增加500美元。
短期开支
高收益储蓄帐户也适合用于你计划在未来五到七年内使用的现金。这可以是购买汽车或房子的首付款、度假或婚礼等重大生活事件的费用。
通常你不想把这些储蓄投资在股市中，因为股市在短期内可能波动较大。你可能会失去一些辛苦赚来的钱。储蓄帐户可以帮助你在避免这些风险的同时增加你的资金。你还可以尝试存单（CD），在保证资金安全的同时增加财富。
长期储蓄
你最好将这些资金投资在经纪帐户或退休帐户中。这虽然有损失的风险，但股市长期来看往往能提供强劲回报。标普500指数在过去30年中的年均回报率为10.7%。这样在一年后你可以在1万美元的初始余额上赚取1070美元（尽管股市回报每年会有很大波动）。
将你的储蓄分散在几个地方也是可以的。例如，你可以将一些现金存入应急基金的储蓄帐户，并投资剩余的资金。根据你是更重视资金的可访问性还是收益潜力来做出决定。
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近几年来，汽车维修成本飙升，通货膨胀部分是原因，但零部件和劳动力短缺也是一个始于疫情期间并顽固持续的因素。动手能力强的，汽车比较简单的问题可以尝试自己维修，一下可以省下数千美元！
1.替代发电机（Alternator）
当它正常工作时，替代发电机会为汽车的电池充电，并帮助供电一些汽车附件，比如电动车窗。当它工作不正常时，你会遇到电池耗尽的情况。我开了一辆老爷车超过10年了，至少两次更换了替代发电机。
多年前我节省了数百美元购买翻新的替代发电机，并自己安装，省了不少钱。凯利蓝皮书表示，去年在修车厂更换替代发电机的价格范围在746美元到842美元之间。
2.刹车片（Brakepads）
刹车片是一个相对简单但至关重要的汽车维修项目。拆下车轮、刹车卡钳、更换刹车片并不需要太多任务作。有许多出色的YouTube视频（找到适用于你的车型的），都详细解释了如何做。
修理工拥有所有正确的工具和技能，可以更快地完成工作，但这会花费你一些钱。完整的刹车片和刹车盘更换成本在532美元到612美元之间。
3.阀盖垫（Valvecovergasket）
阀盖垫有助于密封发动机内的油，当完全磨损时，会导致油从发动机顶部喷射出来。阀盖垫本身便宜，通常不到40美元，但对于新手来说，这是一个中等难度的汽车维修项目。
4.散热器（Radiator）
死机油在地面上留下了大片的冷却液时，散热器就需要更换了。散热器找专业工人更换的话，平均成本在1041美元到1290美元之间。
5.曲轴皮带（Serpentinebelt）
曲轴皮带是一根橡胶带，帮助大多数汽车的替代发电机、转向泵、空调和水泵供电。通常情况下这不是一个困难的工作，但如果发动机和汽车框架之间的空间不足，可能会有一些困难。
这个修理并不昂贵，只需花费113美元到139美元，所以这个价位也可以考虑找专业工人来做～（但要考虑一下拖车费，有一些汽车保险可以承保）。
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购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费Quote报价工具，直接在手机上就能Quote。
在现今的数字时代，即使具备完善的密码管理和双重认证，身份盗窃风险依然存在。即使日常使用信用监控和财务管理手段，身份盗窃仍可能发生在任何人身上。经过一些调查，以下是几项可行的措施，有助于降低身份盗窃的风险和减轻其可能带来的影响。
1.身份盗窃保护的作用
身份盗窃保护并无法完全防止身份被盗，作用类似于AAA救援服务——事后提供协助，无法预防事件本身。LifeLock等服务会监控信用和个人信息的使用情况，并在信用报告出现异常时发出提醒。免费服务如CreditKarma和CreditSesame则追踪三大信用机构（Equifax、Experian和TransUnion），当有新的信用查找时提醒用户。
例如，小偷试图开设多张信用卡时，身份盗窃保护会立即发出通知。这类服务可监控支票帐户、公用事业帐户和贷款等多种金融活动，并在个人信息被使用时即时警报。
2.身份盗窃保护的费用
身份盗窃保护的费用视计划而定，每月约$10到$40美元不等。然而，某些人可能已通过雇主、信用卡、银行、房主或租房保险，甚至AAA、Costco或AARP等组织免费或折扣价获得此项服务。
3.已成为身份盗窃受害者后的保护效力
大多数身份盗窃保护计划不涵盖投保前的事件，但可协助防范未来风险。若有人试图用盗用的身份开设新帐户，会立即收到通知，便于及时采取行动。
4.是否每个人都需要身份盗窃保护
并非所有人都需要身份盗窃保护，对一些人而言，有效的免费方法也能提供充分保护。若愿意密切监控信用，并亲自处理身份盗窃的可能问题，则不必购买额外保护。身份盗窃高风险人群，如曾经的受害者、老年人或数据一旦泄露风险较高者，则建议考虑身份盗窃保护。
5.选择合适的身份盗窃保险
首先，检查是否已通过工作、保险、金融机构或信用卡免费或折扣价获得了身份盗窃保护。确认所选服务是否包含监控、主动警报或数据恢复，并根据需求选择基础或高端保护方案。
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6.如何有效防止身份被盗？
1）信用冻结：冻结你在三大征信机构的信用，一般只需15分钟就能搞定。
3）开启银行提醒：这样每当有人想对你的帐户进行操作，比如改密码或者新增新帐户，你就会收到短信或电子邮件的提醒。
5）检查信用报告：每年一次，从三大征信机构获取免费的信用报告。
6）不要把SSN放在钱包里：小偷虽然有可能从网上找到你的SSN，但还是别轻易让他们得逞。
8）如果你在旅行，先别发邮件：减少小偷能从你帐户里窃取个人消息的机会。
无论是开卡车出租还是乘飞机去新家，都建议在工作日的上午搬家，而非周末。这样就可以避免假日购物者和旅客的涌入，以及高峰时段的通勤。如果你可以在12月初搬家或推迟到新年假期之后，也是不错的选择。
更多假期搬家小贴士
●制定预算：假期搬家会很贵。因此，在开始搬家过程之前，强烈建议确定好预算。这将减少在年终财务方面的任何额外压力。要降低搬家成本，请考虑使用卡车租赁或便携式搬家集装箱进行DIY搬家。
●将节日礼物和装饰品独立包装：开始打包过程时，请务必将这些节日小摆设单独包装在标有清晰标签的盒子中。这样，一搬进新家就可以轻松找到需要用的物品。
同场加映>>>还应该注意哪些遇到骗子的危险信号？
●为坏天气做好准备：除非你住在阳光明媚的佛罗里达州，否则在假期搬家时很可能会遇到寒冷的天气。建议为可能出现的结冰道路、大雪和严寒天气做好准备，穿上适当的衣服并随身携带充足的冬季天气用品。你可以准备好靴子、帽子、手套、铲子和盐，并把它们装在旅行袋中。此外，请务必将你的物品装在防水箱和容器中，而不是纸板箱中。如果必须使用纸板箱，建议将贵重物品和电子产品放入塑料袋里。当你装卸物品时，请注意湿滑的人行道和楼梯。
想到搬家就头大？找到靠谱的搬家公司就不慌！
人在江湖闯，哪能不搬家。不管是当地搬家还是跨州搬家，只要是搬家，就绝对没有「轻松」二字！搬家这种人间疾苦体验一两次就够了，如果经济允许，还是找一家靠谱的搬家公司最省心！下方为美国几家好评度较高的搬家公司，前往官网填入搬家基本数据即可拿到报价，之后货比三家，就可以舒舒服服的开启新生活啦～
因为不是每家搬家公司都有在全美各地运营，下方在线地图则筛选出了各地好评度较高的搬家公司，建议大家多多比较，选择最适合个人搬家情况的搬家公司。
假日季当全家人欢度节日时，一些节日用品可能会对宠物来说十分危险，一不小心就可能导致它们生病住院，在此期间，主人一定要小心，可以提前做一些准备避免让小动物们陷入险境。
食品安全
节日季因食物中毒而就医的宠物病例通常都会激增，当然这不意味全家在享用节日火鸡大餐时要忽略掉宠物的那一份，只不过你需要注意给你宠物的火鸡上不要放调味品以及黄油，你可以少放一些盐，然后去掉脂肪以及骨头。
除此之外以下食物是宠物可以吃的：
●土豆：煮的、烤的都可以。注意不要加盐、胡椒、细香葱和酸奶油。
●蔬菜：煮熟或蒸过的豌豆、胡萝卜、青豆、玉米和芹菜都可以食用，对宠物的消化也有好处。别放盐。
●南瓜：对它们胃有好处，但要注意罐装的南瓜，以及各种香料。
●水果：自己准备的生的或熟的蔓越莓都可以，但要避免罐头水果，因为它们富含糖分和其他对宠物有害的成分。苹果也不错，但要小心去核和籽。
●酸奶：原味脱脂酸奶对宠物是安全的。
注意：检查食物的标签，木糖醇这种甜味剂对狗特别危险，会导致肝脏问题和低血糖。
注意酒精
在节日里喝点酒并没有错，但人们往往会放下酒杯然后去做其他事后就忘记它们了。酒精对宠物可能有毒，即使是看似无害的量。所以千万不要给你的狗尝到酒精。
请注意，许多烘焙食品中都含有酒精，例如水果蛋糕，因此请将它们放在宠物够不到的地方。
植物也许对宠物有毒
节日植物是装点家里的气氛组！同时也可能带来危险，因为许多植物对宠物有毒。如果大量摄入，即使是无毒植物也会引起胃部不适。
以下列出了一些宠物应该远离的常见植物：
●朱顶红（Amaryllis）
●芦荟（AloeVera）
●杜鹃花（Azaleas）
●菊花（Chrysanthemums）
●水仙花（Daffodils）
●象耳（ElephantEar）
●桉树（Eucalyptus）
●常青树（Evergreens）
●冬青（Holly）
●常春藤（Ivy）
●景天树（Jade）
●杜松（Juniper）
●百合（Lily）
●槲寄生（Mistletoe）
装饰品
节日装饰品例如金属丝、丝带等都可能会被好奇宠物的宠物抓来玩，稍不注意就会有窒息危险。
圣诞树装饰品对小动物来说闪亮诱人。尽量把它们摆放在高处，远离宠物。一些玻璃制品如果不小心被打破了，请尽快清理干净以防划伤宠物的爪垫或者被误食。
电线
许多装饰品都需要电源，要小心那些电线。如果被狗或猫咀嚼，可能会导致触电。应该保持电线整齐有序，并用保护器包裹它们以防止被宠物咬。尽可能将它们放在家具下面。
电池
许多科技礼品都需要电池，无论是标准AA电池还是小型圆盘形电池。
对含有腐蚀性材料和危险化学品的电池要格外警惕。如果你的狗或猫吞下了电池，请立即联系兽医或动物医院。
钱包和包
过节家里会来许多客人，他们可能会放下手里的包，但是他们拉上拉链了吗？宠物可能会在敞开的包里找到危险物品，例如药物、糖果、口香糖和任何含有木糖醇的物品。
你应该将钱包和包放在宠物够不着的地方，或者安排一个房间放置它们并把房门关上。对于夹克也是如此，人们的口袋里装着很多东西，或许就藏着对宠物有危险的物品。
守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司
“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况Q&A之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。
因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。
美国最受欢迎的宠物保险
在当前房地产市场中，许多卖房者会收到多个买家的报价，这对于买房者而言是个挑战。房源短缺让找房变得不易，即使找到心仪的房子，还可能面临激烈的竞价。那么，在多重出价竞争中会发生什么？简单来说，卖家拥有绝对的优势，但买家仍有一些方法可以增加成功机会。以下是应对多重出价的几个关键点。
尽管大部分情况下卖家会选择最高的报价，但也有例外。以下是几种可能影响卖家决策的情况：
放弃房屋检查条件：有些买家会放弃房屋检查，这对卖家来说减少了风险，因为他们不必担心被要求修理或支付修理费。
现金报价：现金买家不需要通过贷款批准，因此可以快速完成交易，且出现意外的可能性较小。相比之下，贷款买家可能因银行审批延迟或贷款不通过而中断交易。
最终，卖家可以基于任何他们认为合适的理由来选择接受或拒绝报价。
升级条款
在竞价激烈的情况下，买家可以使用“升级条款”来增加竞争力。这是一种合同策略，买家可以提出一个基础出价，并表明若有其他更高报价，则愿意自动提高出价至一定上限。
例如，如果报价为20万美元，但买家愿意最高出价至21.5万美元，可以设置一个自动增额的升级条款。如果最高出价为20.1万美元，买家的报价将自动增加到20.2万美元；如果最高出价为21.4万美元，则买家出价将自动提高至21.5万美元的上限。这样，买家可以确保自己不会因为几千美元的差距而错失房子，而卖家也需要提供更高报价的证明来启动升级条款。
还价与竞价战
并非所有竞价情况都像「最高和最好的报价」那样单纯，卖家可能会对某些报价进行还价，期望得到更高价或更有利条件。最激烈的情况就是“竞价战”——经纪人可能会通知买家有更高报价，并询问是否愿意提高出价。这样的竞价回合可能持续下去，直到只剩下一个报价。
坚守预算上限
在多重报价的压力下，买家很容易因几千美元而放弃自己的预算限制。然而，在购房之前清楚自己的财务能力至关重要。了解你的理想预算和最高预算，并坚守这些数字，能帮助你避免过度支出。无论房子多吸引人，超出预算的购房最终可能成为沉重的负担。
办HomeEquityLoan也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方
HomeEquityLoan许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的HomeEquityLoan公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
当你办理房屋贷款时，得搞定几件事，让贷方信心满满地借钱给你。首先，交首付款的时候，大多数贷款机构都得先查查你的信用记录，还有你的收入和债务情况。还有一件事要搞定，那就是买房屋保险。
通常，在办理贷款结案前，房主得搞定最低保险要求。下面一起来了解下这保险的重要内容。
房屋贷款机构要求你提供房屋保险证明才会借钱
房屋贷款机构想确保有东西可以当抵押，所以他们常要对房子估值。他们也不会借超过房子价值一定百分比的钱。目的就是保证，如果房主不还贷款了，他们可以拿房子抵债。就算房主不还不了钱，他们能卖掉房子把自己的钱捞回来。
由于房子是抵押品，贷款机构要求房主买足够的保险覆盖房屋价值，他们才肯放贷。大多数贷款在房屋交易关闭时要求提供房屋保险证明，这样房屋就有了保护。
设想一下，如果贷款机构不要求房屋保险，一旦发生火灾等灾难，大多数人没那么容易就有钱重建房子。房主可能不得不遗弃烧毁的房子，这样贷款机构没法卖房子变现，就成了赔钱的一方，或者得打官司追回钱。
为了避免这种情况，贷款机构通常要求你购买能覆盖房子全额重建价值的保险。这样，如果发生火灾或其他灾害，就有钱可以重建房子。
房屋贷款期间都得保持房屋保险全部覆盖
贷款机构不仅要求你在购房交易关闭前购买房屋保险，还得确保整个贷款余额期间房子都有保险。
如果房屋保险一旦失效，房屋贷款机构可以采取“强制保险”的措施。简单说，房屋贷款机构就会强制给房子保险，而且通常是超级贵的那种。这份保险能保护抵押品，但得房主买单。而且，通常不包括房主可能需要的其他附加保险，比如房屋内的个人物品保险。
为了避免可能因为房屋保险覆盖不足而得掏更多冤枉钱，房主应保持所需的房屋保险有效。就算房屋贷款还清了，继续保持这种保险也是不错的，毕竟房子是有价值的资产，要是出了问题，想要重建光靠积蓄可能是不够的。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
购买房产时，许多人会面临首付款比例的选择。过去几年，随着搬迁和生活变化，有些人已经置换了几处房产，甚至购置了度假屋。而在新的购房计划中，首付款的支付比例成为了一项重要决定因素。
通常情况下，支付20%的首付款是一种稳健的选择。根据美国房地产经纪人协会的数据，普通再次购房者的首付款比例平均为17%，而首次购房者则多为6%至7%。虽然贷款机构通常只要求10%甚至3%的首付款，但20%的首付款能带来不少优势。
为什么选择20%首付款？
首付款比例达到20%的主要原因是避免支付私人房贷保险（PMI）。当首付款不足20%时，贷款机构通常会收取PMI，该费用可能达到贷款金额的2%，并非用于购房者的利益，而是用来保护贷款机构。付20%首付款能省去这笔保险费，将这笔钱用于其他更具价值的用途。
此外，较低的首付款还会导致较高的贷款利率，这会增加房贷的总支出。相比之下，20%的首付款不仅能降低月供，还能避免高利率带来的额外负担，减少未来卖房时因高贷款成本而损失的利润。
在房价和利率都还在高点的情况下，选择20%首付款有助于控制房贷支出，是一种有效降低债务负担的策略。对于有能力支付这笔首付款的购房者而言，这是确保财务健康的重要一环。
天气越来越冷，对宠物来说，暴露在干燥、寒冷的空气和雨雪中会导致爪子干裂和皮肤发痒、脱皮。除了冷空气之外，冬季地上撒放的融冰剂中如果被宠物舔掉，也可能会非常危险。
为帮助防止寒冷天气影响宠物的健康，请注意从以下几点保护好它们：
●宠物从严寒的室外反复进出干热的家中会导致皮肤发痒、脱皮。主人应该保持家中湿润，让宠物一进屋就用毛巾擦干爪子，要特别注意脚趾间的清理。
●冬天切勿将狗狗的毛剃光，因为较长的毛发会提供保暖作用。如果你的狗是长毛品种，只需简单修剪，尽量减少粘附的冰球、盐晶体和除冰化学品，这些物质会使动物的皮肤干燥。如果你的狗是短毛狗，可以考虑买一件高领毛衣，为狗狗的尾巴根部到腹部提供保护。
●和狗狗一起长途散步时记得带上毛巾，用来清洁宠物刺痛、发炎的爪子。每次散步后，记得清洗并擦干宠物的脚和肚子，去除冰、盐和化学物质，并检查爪垫是否有裂缝或脚趾间是否发红。
●在寒冷的天气里尽可能少给宠物洗澡。太频繁地清洗会去除保护皮肤的油脂，增加皮肤干燥、脱皮的可能。如果你的狗必须洗澡，请让兽医推荐保湿沐浴露。
●出门前可以将凡士林或保护剂按摩到狗狗的爪垫中，这样有助于防止盐分和化学制剂进入爪子的皮肤里，还可以防止沙子和盐粒残留在裸露的脚趾之间并引起刺激。
●与冷却剂一样，防冻剂对狗和猫来说是一种致命的毒药。一定要彻底清理车辆上的任何溢出物，并考虑使用含有丙二醇而不是乙二醇的产品。
●在最寒冷的几个月里可以给宠物多喂点食物，这样可以提供急需的热量，确保动物有足够的水喝将有助于保持水分充足并减少皮肤干燥。
●确保宠物有一个温暖的地方睡觉，尽量不要直接接触地板，并且要避开冷气流。舒适的狗床或猫床配上温暖的毯子或枕头是最完美的选择。
总的来说，对你来说太冷的温度，对宠物来说也是如此，因此请尽量将你的动物留在室内。如果宠物长期留在户外，可能会冻僵、迷路、被偷走、受伤或死亡。此外，天冷时不要将宠物单独留在车内，因为汽车可以像冰箱一样锁住寒冷，导致困在其中的动物被冻死。