理财型保险本质上和P2P、债券、股票等方式没有差异，都是一种投资工具。但是由于保险的稳健的属性，所以和其他方式相比，又有安全稳健等其他显著的特点。如果保障型的保险都已经配置齐全（意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险），是可以购买理财保险的，而购买理财保险主要是用于以下几个方面：子女教育金、养老金、资产保全、资产传承等。
1、选高固定返还
目前市场上开门红产品，主要分为2类：
每年低固定返还+不确定分红+万能账户
每年高固定返还+万能账户
之前我们对保险公司的分红有过阐述，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的，由于法律监管的原因，险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况，所以不要被夸张的宣传所误导。
险种推荐：“富德生命富赢三号年金保险”
产品特色：
（1）10年满期，拿回投入的钱速度快
一般的年金险，如纯养老年金，保障期限是终身，很多时候需要等到退休时才能开始领取，拿回投入的钱速度快要看产品的收益如何。
而富德生命富赢三号2021年金险就不一样，保障期限只有10年，10年后就能连本带利拿到钱，回本速度比较快，短期内想存一笔小钱的可以考虑这款。
富德生命富赢三号2021年金险的年金领取分为两部分，一是生存保险金二是满期保险金。
（3）万能账户让资金二次增值
如果一款年金产品能够附加万能账户，结算利率会提高不少。
毕竟上一年银保监会已经下调了年金险的预定利率，收益率相对来讲下降了一些，如果此时有万能账户的话，资金可以放在里面进行二次增长。
富德生命富赢三号2021年金险附加的万能账户名为如意宝，保底结算利率有2.5%，是不确定的，目前最新的年化结算利率是4.98%，结算利率率还是不错的。
2、选主险预定利率高的
衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。
预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。
险种推荐：“复星保德信星享福2020”
3、选万能账户保底结算利率高的
万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。万能账户随着各家保险公司的设计，首期返还、分红、年金、生存金等等收益都放到万能账户中，也令产品对比更加复杂和困难。
我们选择万能账户保底结算利率高的即可，也就是说不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。因为这个是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性。
4、选万能账户实际结算利率高的
除了保险公司保证的保底收益，实际上每家公司由于具体操作不同，每家的万能险实际结算利率也是不同的。小沃统计了一下，从05年到现在，市场平均结算利率大约在3.5%-6%之间。
年复利1.75%情况下，增值为566元
年复利3.5%的情况下，增值为3119元
年复利6.8%的情况下，增值为71965元
5、万能账户费用要高
除了返还的钱可以进入万能账户以外，万能账户也是可以追加保费的，当我们追加的资金越多，我们获得的投资回报会更高，回本也会更快一些。
如需了解，欢迎点击在线咨询，免费获得保险专家服务。惊喜享不停，投保更轻松！