理财保险可靠吗?购险要避免误区

理财保险是帮助消费者管理资金的保险产品，这类产品一般可以兼顾保障和投资双重功能。理财保险的种类有很多，例如年金险、增额终身寿险、万能险、分红险、投资连结险等。绝大部分理财保险的安全性是比较高的，预期收益稳定且可靠。

理财保险大多属于寿险，受到《中华人民共和国保险法》的保护。《中华人民共和国保险法》第九十二条规定，即便寿险公司破产，国家也会安排其他公司接管保单，消费者的合法权益将会受到维护。

如果想做教育金、养老金，消费者可以选择年金险，能在预定的年份返钱；如果只想闲钱理财，推荐选择万能险，目前收益不错，而且可以随时追加和提取资金；如果想给子女留笔钱，推荐增额终身寿险，百年归老后，财富自动传承给受益人，如果急用钱，也可以提前支取。如果追求高收益，投连险类似“投资基金”，股市好时可以获得高收益，但也亏损的风险。

不过，保险业内人士认为，最适合大多数人的理财保险是增额终身寿险和年金险，这两种保险在保证资金安全的同时又有稳定收益。具体而言，终身寿险在资金领取方面更灵活；年金险更看重收益。但这两类保险在前几年退保，都有损失，建议长期持有。

谨慎选择，避免误区

保险消费者在购买理财保险时，要注意谨慎选择，避免走入误区。

误区三：万能险一定没有风险。万能险这个名字会误导很多人，认为万能险一定是最有保障的。万能险的最终结算利率并不是按照年利率去算，而是每个月的利率结算后累积到下一个月，这种计算方式可能会导致获得的收益远没有按照年收益率来结算的结果多。所以万能险也是有风险的，并不是一定万能。

误区四：投连险适合所有人投资。投连险有一个特点就是保险公司不保证最低收益率，不承诺任何形式的风险，并且短期内也不能退保，否则会损失本金。所以投连险并不适合任何人投资。