每年开学前几天，总归会收到学校发的学平险的通知。
今年也不例外，娃晚上放学回家，带回来两样东西。
一个就是前面提到的学平险，另一个是上海市的少儿住院互助基金。
两个都不贵，只有100出头点，大部分家长也就直接同意缴费了。
但也有少数家长希望花钱花个明白：
1、学平险到底是个啥，划算吗？
2、少儿住院互助基金跟医保是什么关系？
3、已经有了商业保险，还需要再花钱吗？
今天就来跟大家聊一聊。
什么是学平险？
所谓的学平险，就是‘学生平安保险’的简称，本质来说也是一种商业保险。
它一般是各家保险公司为学校定制的，所以不同的地区、甚至不同学校，提供的学平险产品，可能都不一样。
很多人接触到学平险就是像我这样，开学时由学校同意下发通知，询问是否参加。
其实，平时无论何时何地，只要符合条件，自己也是可以投保的，并不是只有9月份才能买。
这些学平险的产品形态出奇的一致，讲究的是小而全、覆盖面广泛，希望对于各类风险，都能起到一定的保障作用。
从保障内容看，它确实做到了。比如以我今天拿到的为例：
就包含：意外伤残、身故、意外医疗、重疾险、住院津贴等，而保费只要120元。
乍一看，产品保障种类多，保费也很便宜。很多家长朋友们看到以后的第一反应就是：
是不是买了学平险，给孩子的其它保险，我暂时就不用买了？
先别急，一起来看看它的优劣势。
优势1：涵盖面广、保障可叠加
不管是意外伤残、还是重疾赔付，都是给付型产品，跟我们单独配置的保险，不会重复浪费。
优势2：价格便宜
这个就不需要解释了，基本都是百来块钱的保费。
但学平险，也有不足之处。
劣势1：保额不足
毕竟购买商业保险，我们最基本的出发点，是为了转移我们比较难承受的重大风险。
而学平险的主要保障：意外身故和伤残，通常只有几万元保额。
从列举的表格中，可以看到各项责任最高的保额：
如果真的碰到住院或者重疾这种大风险，这个保额肯定是不够的。
少儿住院互助基金跟医保是什么关系？
少儿住院互助基金（以下简称“互助基金”）是由广大家长集资的一项非营利的社会公益性项目，聚焦于少年儿童的医疗互助。
它不是保险，但是起到的作用跟保险类似，可以报销住院费用。
它跟医保不冲突，可以在医保报销的基础上，二次报销。
举个例子来说：
孩子住院在二级医院花费了30000元钱（假设都是可报销）
—先医保报销，起付标准300元，报销比例60%，报销17820元
—还剩下12180元，通过互助基金，扣除起付标准100元，报销17720元。
最终，自己一共只花了400元。
如果没有医保，仅仅通过互助基金，那么就只能报（30000-100）x50%，等于14950元，自费15050元。
所以不管是商业保险，还是互助基金，千万别忘了，医保是基础。
互助基金也有它的局限，就是保额限制，一般是每学年10万元，某些大病罕见病，可以放宽到20万。
更高的住院费用，就只能靠商业保险了，比如百万医疗。
另外，对于某些特定疾病，也会有限额，目前上海有以下6类：
1.急性阑尾炎（含慢性阑尾炎急发、阑尾脓肿）手术：最高限价1100元
2.扁桃体切除术：最高限价1400元
3.腺样体切除术：最高限价1400元
4.扁桃体及腺样体切除术：最高限价1600元
5.斜疝手术：最高限价850元
6.隐睾手术：最高限价1000元
已经有了商业保险，还需要再花钱吗？
我先说说自己的请况，作为理财博主，给孩子的保险肯定是做全的。
重疾险、意外险和医疗险都是配齐的。
理性的角度出发，少儿住院互助基金对我还是有用的，因为我没有给孩子买小额住院医疗险。
学平险说实话就有点可有可无了。
100万的重疾和105万的重疾，差异并不是很大，完全可以省下这笔钱。
实际情况中，我两个都打了勾。
因为的确保费并不贵，也提供了一些保障服务，站在家长的角度，多一事不如少一事，大家都买了，那我也跟着买吧。
学平险的保额低是硬伤，适合锦上添花，做不到雪中送炭。
如果只有一份学平险，那还是不够的，需要自己动手，为孩子做好更充分的风险预防。
总体而言，少儿医保是必备的基础，在这个基础上，用意外险、医疗险打底，搭配重疾险。不同的预算水平，都能配置全面的保障，丰俭由人。
好了，今天就聊到这里~
你们学校有没有统一代投保学平险，作为家长你们是怎么想的呢？欢迎大家给我留言，或者给我点个「在看」鼓励一下。