说起保险公司，大家熟悉的是平安、国寿，要么就是人保、太平、太平洋、泰康、新华。
但其实，我们扒了下中保协上的数据，发现我国有91家人身险公司，87家财产险公司，14家再保险公司。
那叫一个保险公司争鸣、保险产品齐放！
市场就这么大，做生意的人多了，自然就“卷”起来了。
正好前不久，不少保险公司披露了2024年一季度偿付能力报告，我们趁机跟大家扒扒光明慧选背后的保险公司——光大永明人寿。
赶紧往下看！
这家保险公司靠谱吗？
判断一家保险公司是否靠谱，脱离数据直接给结论，就是耍流氓！
所以我们深度扒了数据。
1.看公司背景
光大永明成立于2002年，注册资本54亿。
背后的大股东是中国光大集团。
光大集团是一个大型金融控股集团，业务覆盖银行、证券、保险、基金、信托、期货、租赁、投资、文旅、医药等，2022年名列《财富》世界500强。
（图源：爱企查）
光大永明的经营布局挺广，目前已在全国开设24家省级分公司、140+家经营机构。
2.看保费收入
我们拉取了光大永明近6年的数据。
发现这家保司的保费收入，每年都在涨。
2018年，保费突破百亿；到2022年，保费收入已经达到171亿。
3.看偿付能力
国金局（之前叫银保监会）对保险公司的监管分三块：
市场行为
公司治理
偿付能力
前两个自有国金局操心，我们直接看最后一项——偿付能力。
偿付能力，就是保险公司承担所有到期债务和未来责任的财务支付能力。
说人话，就是出险了，保险公司有没有钱理赔？能不能及时理赔？
所以，偿付能力不能太低，否则会影响理赔。
但偿付能力过高也不一定就是好事儿。
要么是保险公司刚开不久，要么是保险公司的资本运作能力不够牛。
太低不行，太高也不行，偿付能力到底怎样才靠谱？
国金局早就划定了合格线：
核心偿付能力充足率不低于50%；
综合偿付能力充足率不低于100%；
风险综合评级在B以上。
带着这个标准，我们看一下光大永明人寿的偿付能力表现。
有对比，更直观。
我们把光大永明人寿和老七家（人保寿险、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、平安人寿、泰康养老、新华人寿）做了pk。
（1）核心偿付能力充足率
核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本
核心资本，是保险公司的高流动性资本，比如现金、存款；
最低资本，是监管要求保险公司必须得有的资本。
核心偿付能力充值率，可以衡量保险理赔资金储备是否足够。
光大永明人寿核心偿付能力充足率为78.49%，第一关达标。
（2）综合偿付能力充足率
综合偿付能力充足率=实际资本/最低资本。
实际资本，就是保险公司拥有的所有资本。
综合偿付能力充足率，可以看出保险公司资本的总体充足状况。
光大永明的综合偿付能力充足率为146.09%，第二关达标。
（3）风险综合评级
这个指标综合了可量化风险+难以量化风险，用来全面评价保险公司的总体偿付能力风险水平。
可以理解为监管给保险公司打了个综合分。
光大永明的风险评级为BB，第三关达标。
光大永明的偿付能力达标，我们再接着扒一下盈利能力。
4.看盈利能力
我们重点看净资产收益率。
净资产收益率=净利润/平均净资产×100%
这个指标能体现自有资本赚取净收益的能力。
看看光大永明的数据。
去年四季度，净资产收益率是负的，看得大家心头一紧！
去年亏损的保险公司不少，原因主要有二：
投资收益不佳。去年的投资环境不太好，股债双杀，大家都懂…
保费收入承压。大家花钱谨慎，买保险也更谨慎。
好在今年一季度，光大永明迅速扭亏为盈。
光大永明人寿地理位置位于天津市和平区赤峰道136号天津国际金融中心大厦第3层。
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