追求保单利益的，可能只是简单了解，重心还在产品上；
有大公司情结的，就会觉得产品差一点没关系，品牌才是重心。最好是业内top级的保险公司，例如“老七家”（国寿、太平、太保、平安、人保、泰康、新华）等。
*不含风险处置阶段及暂未公布数据的险企
针对这方面的需求，咱们今天就来聊聊“老七家”等大公司在卖的增额寿，看看哪些产品值得买。
01
产品层面，各家都挑选了至少两款主打的增额寿，如下：
1、太平洋寿险-鑫相伴（尊享版）、长相伴（盛世版）；
2、中国人寿-臻享传家、乐盈一生（尊享版）；
3、平安寿险-盛世金越（尊享版）、盈满金生（尊享版）；
4、新华人寿-鑫荣耀、荣尊世家；
5、人保寿险-福泽世家、臻鑫一生；
6、泰康人寿-尊享世家（增额版）、步步高；
7、太平人寿-岁悦添富、岁寿年丰；
同时，加了一列同为top10的大公司里，竞争力较强的好产品作为参照组。
以10岁男孩、总交30万为例，测算不同缴费期下的保单利益对比情况。
1、趸交
人保寿的臻鑫一生、国寿产品以及新华鑫荣耀都不支持趸交，可忽略。
综合现金价值排在前3的是：太平-岁寿年丰＞新华-荣尊世家＞人保-福泽世家；
不过这3款，和紧随其后的太保产品、岁悦添富拉不开差距，都很接近。
例如，第一的岁寿年丰比第六的长相伴，持有20年差不到1万块。
此外，这些产品和同为top10大公司的参照组产品相比，差距可谓悬殊，例如岁寿年丰持有保单50年退保利率还没够到3.3%，而参照组持有20年左右就能达到3.3%+的水平了。
2、三年期+五年期缴费
（3年交）
（5年交）
国寿臻享传家和泰康尊享世家（尊享版）都不支持5年交，表中尊享世家（增额版）用的是6年交。
两个缴费期下，排在top1的都是太平洋-鑫相伴（尊享版），持有保单10年以后竞争力拉满，不仅在“老七家”内部很有实力，放眼整个市场也很强。
尤其是3年交，算是大公司最强单品了。
5年交会稍逊一些（和参照组比），但也比多数大公司产品强。
并且鑫相伴（尊享版）还是极少数退保利率能突破3.4%的大公司产品。
其他产品，3年交下排在第二、三的盈满金生（尊享版）和臻鑫一生差距甚微，新华人寿的荣尊世家跟这两款也较为接近。
共同特点是前10年保单利益很有优势，现金价值超过已交保费的速度很快，但中后期现金价值增长较为疲软，和参照组相比也有一定的差距！
5年交下盈满金生（尊享版）直接退出，老二老三成了臻鑫一生和荣尊世家。
剩余的产品中，都半斤八两，没有特别突出的，也就没啥竞争力了~
3、十年期缴费
10年交下，鑫相伴（尊享版）和臻鑫一生还是前三，但顺序发生了变化：
人保-臻鑫一生＞太平洋-鑫相伴（尊享版）＞泰康-尊享世家（增额版）；
前二的两款很接近，例如持有保单50年现金价值也就差了2000元不到，
都比老三尊享世家（增额版）高出不少。
02
对比完主要的“核心利益”，再来对比下这些产品的封闭期，
人保的臻鑫一生比较突出，各个缴费期下封闭期较短，还能兼顾一定的现金价值。
剩余产品中，虽然还有几款在封闭期上也有优势，但相对的保单利益就弱一些，例如荣尊世家和鑫荣耀，都是封闭期较短，现金价值表现就相对拉垮一些。
总的来说，买增额寿是为了资金中长期的规划，封闭期较短，必然会牺牲一些核心利益。
这里再次带大家回顾一下增额寿的挑选标准：
一是实际的保单利益；二是封闭期；三是产品功能；要根据自身需求来选择，但核心一定是保单利益。
就算是非大公司不买的朋友，至少在大公司产品找一款高利益产品是没错的。
03
总的来说，
对比完“老七家”的这些产品，趸交时，都比较平庸，没有退保利率突破3.3%的产品，相较而言，同为top10大公司的参照组显然更好；
期交时，鑫相伴（尊享版）和臻鑫一生比较推荐，在大公司里保单利益表现还不错，可以重点考虑，只是多数时候还是同为top10大公司的参照组更好。
当然了，这都只是限定“大公司”内部的对比，不纠结这点的话，市面还有比参照组还要强的产品。
别说退保回报3.4%，接近3.5%的产品都有。只不过现在也不多了，在3.5%时代快要结束的现在，定价几乎等同上限的好产品能在市场上存留多久，想必大家心中也有答案。