重疾险是四大保障型险之一，是抵御重大疾病风险的利器。
很多人买的第一份保险就是重疾险。
重疾险种类丰富，条款内容比较复杂，并且设置了一定保费门槛。
有些人认为重疾险要趁早买，也有些人认为买太早，要交很多冤枉钱。
那买重疾险的最佳年龄是多少呢？什么时候买最划算？今天奶爸给大家详细讲解。
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重大疾病会带来哪些后果
现代人生活节奏快、996加班、饮食不规律、缺乏锻炼等原因。
罹患重大疾病的概率相较于十几年前要高不少。
目前市场在售的大多数重疾险包含了110种左右的重疾。
其中28种高发疾病发生率在95%以上，监管规定重疾险产品都必须包含。
重大疾病背后往往意味着动辄几十万的医疗费用，尚未包括后续的康复费用。
像癌症这类复发率高的重疾，还要考虑复发治疗费。
若不幸罹患重疾，患者极有可能无法从事原有工作，丧失部分或全部经济收入。
可以预想到，沉重的房贷车贷、日常开支、父母赡养费等，不少家庭因此分崩离析。
这就是重大疾病会带来的严重后果。
02
重疾险可以发挥哪些作用
重大疾病保险可以那些病情严重、花费巨大的患者提供经济支持。
一旦确诊约定的重大疾病，保司赔付相应保额的理赔款。
这笔钱既可以用于治疗康复，特别是进口药等医保无法报销的医疗费用。
还能补偿患者和家人因无法工作而产生的收入损失。
奶爸整理了2023年部分保司重疾险出险排名情况。
其中，恶性肿瘤（即癌症）都高居榜首，然后是心脑血管等系列疾病。
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，我们可以看到：
治疗癌症的费用需要22-80万，心脑血管等疾病则需要10-40万不等。
有些重疾甚至需要持续治疗，且容易复发，对于普通家庭来说，可谓是灭顶之灾。
作为一次性赔付几十万的险种，可以弥补治疗费用带来的经济损失，买重疾险真的很有必要。
03
买重疾险的最佳年龄
上面两个章节，奶爸重点介绍了重大疾病带来的严重后果，以及重疾险的作用。
新的问题来了，那你知道买重疾险的最佳年龄是什么时候吗？
从配置重疾险的角度，一共有4个投保黄金期，我们逐一看看。
1、未成年阶段，0-17岁
买重疾险的第一个投保黄金期是0-17岁。
市面上绝大多数重疾险产品，都把起投年龄设置为出生满28天或30天。
这一时期投保，在保费方面有优势，同一款重疾险保险产品，投保年龄越小保费越便宜。
保险公司对刚出生人群核保相对宽松，基本可以过，除非是重大疾病或先天性疾病。
若是刚出生婴儿，家长们可以给宝宝物色一款儿童重疾险，获取专属保障。
2、刚步入社会，18-25岁
那些刚迈入社会的年轻人，如大学应届学生。
他们手中预算不多，抗风险能力有限，如果遭遇重大疾病很难负担得起。
这种情况下，他们可以选择配置高性价比的成人重疾险，根据自身情况勾选可选保障。
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3、中年期，35-45岁
为什么说这个点也是一个不错的重疾险购买年龄？
正所谓“30而立40不惑”，该年龄段人去通常上有老下有少，是家庭顶梁柱。
可伴随着岁月增长，中年群体的身体机能在下降，容易遭受重大疾病侵袭。
如恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风等等。
因此，40岁左右的人群应及时配置一份重疾险，抵御健康风险。
4、关键节点，49岁之前
市面上很多重疾险产品超过50岁就买不上了，有的产品放宽至55周岁。
但总的来说，伴随着年龄越大，买不上重疾险的可能性就越大。
重疾险对健康要求也比较高，被保人年龄越大，健康状况或多或少会有些毛病。
若被保险人带病投保的话，很大概率不能通过重疾险的健康告知，会被拒保。
另外到了50岁后，如果你打算投保重疾险，会面临保费高保额低，甚至总保费超过保额（保费倒挂）的情况。
同样30万保额，50岁人群投保远没有年轻人投保划算，性价比较低。
如果要买重疾险的话，尽量在49岁前购买，否则买一份防癌险是一个不错的选择。
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投保重疾险有哪些注意事项
知道重疾险要越早买越好后，还要在买的时候注意不要踩坑。
奶爸给大家分析投保重疾险过程中，有哪些注意事项：
1、明确自身需求
若是家族有癌症遗传史的人群，就可以着重挑选一些癌症二次赔的产品。
而老年人群因健康和年龄问题，适合的重疾险产品少，容易出现保费倒挂的情况。
建议配置一份防癌险，意外险以及医疗险也可以配置上，有效抵御风险。
2、如实完成健康告知
重疾险投保时，需要进行有限健康告知。
即告知体检结果显示异常、自己已知的过往疾病等。
健康告知事关我们是否能正常承保以及出险后能否正常理赔。
奶爸建议大家对保司如实告知，确保保单有效性，避免后期出现理赔纠纷。
3、保额30万起步，尽量做到50万或以上
根据前面的重疾平均治疗费用来看，重疾的平均治疗费用达到30万元。
这也就说明，如果重疾险的保额不能达到30万，那么就不能全面覆盖重疾的治疗费用，更别说后续的康复疗养费了。
所以建议最低保额30万起步，尽量做到50万，保费预算和健康状况允许的，可以把保额做更高。
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奶爸总结
从保险配置的角度来说，重疾险应该是每个人都需要配置的。
重疾险能有效转移患病产生的高额治疗费和收入锐减等风险。
面对目前市面上琳琅满目的重疾险产品，不知道怎么选产品的朋友。