来到年底，很多地市都已经开始推明年的惠民保了，很多朋友就来问我们，惠民保这么便宜，保障咋样，能买吗？
说实在的，惠民保确实便宜，但真的不是人人都适合买的，如果轻易下手，很可能一分钱都赔不了，非常耽误事。
今天，我们就来揭秘惠民保“鲜为人知”的3大真相，并帮大家选到适合的保险。
惠民保这3个真相，很多人不知道
许多地市的惠民保甚至不到100块钱，就能撬动上百万的医疗保额，听着确实心动，但惠民保的作用没有想象中的那么大，也不适合所有人。
1、报销门槛高
虽然很多惠民保的推广页面写着能报销上百万医疗费，但它们的报销门槛非常高，一般是很严重的情况才能赔。
来看看黄女士的案例：
理赔案例
黄女士买了一份惠民保，但胃癌手术费竟然一分钱都报不了。她很愤怒，感觉自己被忽悠了。
我们帮黄女士看了，她买的惠民保在医保内外各有2万免赔额，而癌症手术费经医保报销后，总共需要自己掏3.4万，其中医保内的费用是1.5万，医保外的费用是1.9万，都没有达到报销门槛，因此被保险公司拒赔。
这也是很多朋友买了惠民保，却一点都不能赔的原因——没有达到报销门槛。
很多惠民保产品不仅医保内、医保外的医疗费要分别计算免赔额，有些产品的免赔额加起来甚至高达4万块。常见疾病的治疗费，通常也很难达到这个数。
2、保障不全，只能报销部分医疗费
就算达到了惠民保的报销门槛，医疗费不是全都能报销，需要符合产品的保障范围。
许多惠民保的保障不全面，主要存在两部分保障缺失：
另外，惠民保的报销比例通常在40~80%左右，所以想靠它解决大额医疗费用，真的是不够用的。
当然，市面上也有一些比较好的惠民保，也能报销医保外费用、外购药等。
3、不能保证续保，保障不稳定
惠民保还有一个很“致命”的缺陷——不保证续保。
这意味着我们的保障是不稳定的，第二年可能产品停售，不能再参保，就需要换新品。就算能继续买，第二年产品的保障也可能会缩减。
另外，如果不幸患了癌症、肝硬化等重病，次年续保这些疾病可能被当作既往症，不能再赔了。
所以一般情况下，我们不建议大家将惠民保作为第一选择。它的价格虽然便宜，但对我们的帮助比较有限。
看到这里，可能很多朋友会有疑问：
难道惠民保真的一点好处都没有吗？它到底谁适合买？
其实惠民保最大的优势就是投保要求宽松，非常适合以下3类人群配置：
另外，百万医疗险不报的部分医疗费，有些惠民保能报销，如先天性疾病、试管婴儿费等。这类有保障特色的惠民保，可以当作补充保障，能在一定程度减轻经济负担。
总之，惠民保的推出是有意义的，身体状况很一般、上了年龄或高危职业的朋友买不到常规的百万医疗险时，惠民保就能为这类朋友提供一些重病的医疗保障。
但身体比较健康，年纪也不大的朋友，建议优先考虑保障更全面的百万医疗险，下面一起来看下百万医疗险到底比惠民保好在哪些地方。
想报销医疗费，优先考虑这种保险
百万医疗险只要几百块就能买到，能为我们提供实打实的医疗保障，配置后基本不用担心医疗费用的问题。
为了帮助大家快速了解，我们整理了百万医疗险和惠民保的对比表格：
可以看到，对比惠民保，百万医疗险的报销门槛更低、保障更全面、报销比例也更高，超过1万的住院医疗费，符合条件能100%报销，非常实用。
而且百万医疗险的保障很稳定，最长能保证续保20年，这期间无论产品停售，还是发生过理赔，都一定能续保，不用担心失去保障或保障变差。
提醒一下大家，百万医疗险的健康告知比较严格，会问及三高、结节等常见疾病，以及血常规、心电图等检查异常，有类似情况的朋友，需要核保通过才能买。
有哪些百万医疗险值得选？推荐这5款
筛选了大量产品后，我们挑选出了5款高性价比的产品：
如果身体健康，蓝医保、好医保（旗舰版）以及心医保都是很不错的选择，都能保证续保20年，以后无论是理赔过、身体变差，20年内都能续保，保障也很全面。
心医保（女性版）很适合女性朋友选择，自带了乳腺癌术后乳腺重建术保险金等保障，对女性更加友好些，120重疾和13种女性特定疾病的治疗费，1万以下也能全报销。
而好医保（旗舰版）的特定疾病可终身续保，包含癌症和11种心血管疾病，但免责了椎间盘突出症等，续保保费也会贵一点，比如60岁续保，就比别的产品贵上5百多。
但是要注意，如果是55岁以上买蓝医保和心医保，需要体检和人核。
因健康问题导致以上产品都买不到，可了解蓝鲸百万医疗险，这款产品没有健康告知，患结节、乙肝也能买，符合条件的治疗费也能100%报销，但不保既往症及并发症。
众民保（臻选版）同样不需要健康告知，仅除肿瘤、肝肾疾病等5类约定的既往症外，其余疾病都能保，但社保内外都有1万免赔额，比较像惠民保。
每个人的身体状况都不一样，如果大家不知道自己能选啥产品，或是想咨询过往的病史还能不能投保，预约规划师帮忙分析。
写在最后
说实在的，惠民保有它特别的优势，价格便宜、很适合买不了百万医疗险的朋友考虑，如果生了重病，它能帮忙报销部分医疗费。
但如果身体条件比较好，还是建议考虑百万医疗险，保障更好、续保更稳定。