有的还区分相对免赔与绝对免赔，又有什么区别？如何计算？
今天我们一起看看这个小细节~
免赔，
可以简单粗暴理解为“赔偿起点”、“起付线”、“门槛”，
（↓常见保险条款中的“免赔额”释义示例）
就是损失责任如果低于某一个金额/比例，保险公司不赔付，只能由我们（被保险人）自己承担；
超过这个金额/比例（的部分），保险公司才赔付。
主要在“费用补偿型”责任中出现，也就是报销类的，
例如医疗费用报销、第三方损失费用补偿等。
对我们消费者而言，免赔越低，当然越好，因为自己需要承担的少。
但相应地，保险公司承担的就多了，理赔成本更高，所以同样保障内容下的保费（价格）也会更贵。
所以，保险公司设定免赔额，主要基于两个目的：
（1）防范道德风险，
避免大家有事没事都往医院跑，产生一些不必要的费用；
（2）控制理赔成本，
过滤掉一些小额的赔付，降低理赔率和理赔金额，从而控制成本，也才能降低保险费用（价格），让更多的人都能够“买得起”。
对于我们消费者（被保险人）而言，
投保有免赔约定的保险，将合理范围内的风险自留，可以一定程度上降低所需的保险费用，可以将保险的杠杆作用发挥到更大。
主要有3类：
“免赔额”——固定金额以下不赔，
一般在社保、商业医疗险、意外险的医疗责任、车险中比较常见，
“免赔率”——损失金额的固定比例以下不赔，
一般在车险、责任险中比较常见，
“免赔天数”——固定天数以下不赔，
一般在医疗险和意外险中的住院津贴责任中常见，
这些免赔规则，一般按保险期间（1年/数年）或按次约定，
例如免赔额1万元，
第一次住院实际花费0.5万，没达到理赔标准，不报销，
但下一次再住院花费0.8万元，把上次住院的票据一起提交，
那么在同一个年度内的累积花销就是0.5+0.8=1.3万，超过了免赔额1万，就达到理赔标准，可以报销了。
在“免赔额”和“免赔天数”形式中，按满足条件后是否扣除免赔部分，又分为“相对免赔”和“绝对免赔”。
相对免赔——可以理解为“门槛”，
只要超过门槛，门槛以上和以下的部分全都赔，被保险人无需承担费用。
绝对免赔——可以理解为“起付线”、“入场费”，
达到起付线后，也只赔起付线以上的部分，起付线以下的部分（“入场费”）依然需要我们（被保险人）自担。
具体怎么操作呢？
以免赔额为例——
（1）相对免赔时，
如果损失金额≤免赔额，不赔；
只要损失金额>免赔额，那么【实际理赔金额=损失金额】，
（2）绝对免赔时，
如果损失金额≤免赔额，也是不赔；
如果损失金额>免赔额，那么【实际理赔金额=损失金额-免赔额】，
*注：这里的“实际损失金额”一般是指经社保报销后的金额，也就是【实际损失金额=实际花费-社保统筹结算金额】。商业医疗险大多要求被保险人先通过社保统筹报销，剩余部分再报商业险。若未从社保结算，则商业险报销比例会下降。
怎么知道某款保险是相对免赔还是绝对免赔呢？
这个一般只能从保险责任的描述中是否“扣除免赔”来区分。
（绝对免赔的责任描述示例）
实践中，绝对免赔的保险更多见。
但大多数也都支持从其他商业险途径报销来抵扣免赔额，
以百万医疗险为例，
计算方法：
实际报销金额=实际花费-社保统筹结算金额-其他商业险报销金额-（免赔额-其他商业险报销金额）
*若其他商业险报销金额>免赔额，则上式最右括号内的部分计为0.
*如果有报销比例限制，那么上述计算结果还需要再乘以报销比例。为简化演示，此处均假设100%报销。
拿小明举个例子，
实际住院费用4万元，其中社保统筹1.1万元，自付2.9万元。
通过这两个示例，可以看出相对免赔和绝对免赔的实际理赔效果差异了——
同等情况下，相对免赔可报销金额更多，需要我们自己承担的更少。
百万医疗险大多属于绝对免赔，
但其中也有一类特殊情况——有少数百万医疗险的免赔额可以通过社保已报销的金额来抵扣，实用性很高。
因为大家看病都会优先使用医保统筹结算，
所以也可以间接看做绝对免赔中的相对免赔。
（某社保可抵扣免赔额的医疗险条款）
实际报销金额=实际花费-社保统筹结算金额-其他商业险报销金额-（免赔额-社保统筹结算金额）
*若社保统筹结算金额>免赔额，则上式最右括号内的部分为0.
还是前面小明例子，
1.免赔越低，同样责任下的保费（价格）也会更贵。绝对免赔与相对免赔同理。所以还需结合自身情况选择。
2.实际情况中，除了免赔之外，通常还会约定报销范围和比例，不一定所有费用都可报销，投保时需注意查看条款哦。