高额度的免赔设置成为百万医疗产品鸡肋化的痛点，针对这一现状，国内规模最大的第三方互联网保险平台慧择网近日上线了业内首款0免赔的百万医疗险——一起慧99，且砍掉单项限额，不设任何报销门槛。
一万元免赔额“耍流氓”？
所谓的免赔额其实就是，保险公司设置一个额度，低于这个额度，保险公司是不会赔付的。纵观目前的网红百万医疗险，免赔额均为一万元，且内容不尽相同。
一万元的免赔额，意味着什么呢？根据我国卫生部门每年的统计数据显示，2016年，全国二级公立医院人均住院费用为五千多块钱，三级公立医院为一万两千多块钱，总计人均住院费用为一万八千块钱左右。
也就是说，如果花费了1.8万的住院费用，社保按照70%的比例进行报销，可以报销将近1.3万，剩余5000多元需要自费，假设买了市面上一般的百万医疗险，有1万元的免赔额，那么消费者是1分钱都赔不到的，也就是说，1万免赔额直接筛掉了大部分的住院赔案。
砍掉单项限额兜底保障
资料显示，“一起慧99”的产品保障责任包括一般医疗险金和恶性肿瘤医疗险金，只要费用划入住院范畴就可以报销，一般医疗保额为50万，癌症保额翻倍可以达到100万。
在保险精算师眼里，1万元的免赔额远比100万的保额更值钱。免赔额越低，表示发生理赔的概率就越高，保险公司承担的风险就越大，所以保费就高上来了。但是，免赔额越低，消费者可以享受的保障也就越全面。
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