自9月18日车险新规落地后，就有不少车友来问学姐怎么买车险。
本次改革中，变动最大的无非就是车损险了，新增了不少保障责任，也删除了不少有争议的条款，那改革之后的车损险到底怎么样？有没有必要买？一文带你读懂改革后的车损险：
本文重点：
一、车损险有什么变化？
二、车损险有必要买吗？
三、车损险怎么买？怎么赔？
1、车损险是什么？
车损险全称为“机动车损失保险”，是指被保险人或驾驶人在使用保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种商业保险。
简单来说，就是当我们的车子因为交通事故、被高空抛物砸、遇到台风等导致车身受损时，可以对我们车子的维修费用进行一定比例报销的保险；此外，当车子发生了需要遇险施救的情况（比如开进湖里等），车损险也能替车主承担施救费用。
2、车损险有什么变化？
本次改革增加了车损险的保障责任，如下图所示：
在车改之后，原有的盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险保障责任都被并入了车损险，而且还删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定和实践中容易引发理赔争议的免责条款。
也就是说，从今往后，如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃，全车被盗抢超过60天，车子挡风玻璃和车窗发生破碎，车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况，车损险都能赔付；同时不设免赔率，保险公司统统全额赔付。
那除了车损险外，还有哪些险种也有调整呢？一起来看看吧：
1、正常情况尽量投保
新手新车就不用说了，在驾驶技术还不娴熟的时候，车损险肯定是必备的。
那老司机有没有必要买呢？常在河边走哪有不湿鞋，只要开车上路，磕磕碰碰必不可免，虽然老司机自己技术够好，但是挡不住运气不好时遇上技术不好的新手司机，如果不是对方全责，那么自己肯定需要自掏腰包修理爱车，所以为了减少自己的经济损失，车损险还是很有必要买的。
另外，改革后的车损险保障更加的全面，不仅保障自然灾害和意外事故造成的车辆损失，还能保障被盗抢的损失，一个险种几乎覆盖了全车各个部位的损失，十分实用。
2、以下情况可不投保
如果车辆使用年限过长（6年以上），过于老旧，且近期有更换车辆打算的车主可以不买；车辆价值较低且司机技术娴熟，承担得起修理费用的可以不买，一般技术娴熟的司机出事概率较小，而且价值较低的车辆维修费用也比较低，承担得起维修费用的话，也可以不买。
除车损险外，车险还有很多可买可不买的新险种，那从需求出发，精打细算一年买车险可以少花多少钱呢：
1、车损险怎么买？
车损险的保额按投保时车辆的实际价值确定，不管是新车还是二手车，保险公司都会根据相应的车型以及车辆使用年限来计算相应的保额。
对于绝大部分车型而言，保险公司都会有其相应的指导价格以及折旧系数，车主们平时投保的时候，只要告诉保险公司车型以及车辆使用年限，即可得知相应的实际价值，从而投保。一般如果是新车，那保额就是新车购置价；如果是二手车，那保额就会略高于该车在二手车市场能卖出的价格。
2、车损险怎么赔？
车改后的车损险不设免赔率，因此其赔偿金额的计算公式也变得十分简单，其赔付额度以不超过保额为限，分为全部损失、部分损失和施救费赔偿：
1）全部损失
全部损失指车辆整体损毁或严重受损，失去修复价值，其赔偿额计算公式为：
赔偿数额＝保险金额－被保险人已从第三方获得的赔偿金额－绝对免赔额
2）部分损失
部分损失指车辆受损后，未达到整体损毁或推定全损程度的局部损失，其赔偿额计算公式为：
赔偿数额＝实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额－绝对免赔额
一般来说，这里的绝对免赔额等于0，除非在购买车险的时候，为了少交保费而附加了绝对免赔率特约条款，那“绝对免赔率特约条款”是什么？有什么用？看这里你就知道了：
3）施救费
施救费指的是发生保险事故时，被保险人或驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付
的必要的、合理的施救费用。
如果施救的财产中含有保险合同之外的财产，按保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。
想要快速拿到赔款，那自然要熟悉车险的理赔流程，这里送上一份车险快速理赔攻略，助您快速顺利理赔：