最近看到一份报告，是中国红十字基金会发布的《中国儿童大病救助与慈善参与现状报告》。
这份报告虽然发布于早几年，但也具有一定的参考性。
至少在“儿童重大疾病”各病种发病率上，算是一份很难得的对历史统计整理过的权威数据。
今儿我们就结合报告和现在的儿童重疾险，一起做个更深入的了解。具体内容如下：
●儿童重大疾病发病率
●儿童重疾的平均治疗费用
●儿童重疾的治愈情况如何？
●儿童重疾险该怎么买？
儿童重大疾病发病率
报告显示，我国儿童相对高发的重疾病种主要有14种，我结合现在的儿童重疾险所保病种做了一个表格：
发病率最高的并不是我们口中常提到的“白血病”，而是“先天性心脏病”。
但很遗憾，现在的重疾险，对于先天性疾病、遗传性疾病都是不保的。
包括我们听的比较多的“唇腭裂”，即“兔唇”，也属于先天性疾病，发病率也比较高，这也是不保的。
除了这两种疾病以外，其它疾病在儿童重疾的病种中都有涉及到。且部分疾病还可以多倍赔付。
当然，除了这14种相对高发的重疾外，其实还有一些重大意外情况也较为常见，比如烧伤烫伤、听力视力损伤等，这在儿童重疾险中也是都可以获得保障的。
儿童重疾的平均治疗费用
该报告也按照历史的平均治疗费用做了一份统计数据：
可以看到，花费最高的，应该是“终末期肾病”、“白血病”、“血友病”、“恶性淋巴瘤”等。
同时，也可以看到，除了脑瘫以外，比较高发的几类重疾的治疗费用相对并不高。
但从白血病往后开始，包括脑瘫，一次性治疗费用和长期的康复、维持费用都是很高的。
如果患上任意一种，家庭的整个财务都会被“绑架”，可能一辈子背负上这笔花销，是非常沉重的。
儿童重疾的治愈情况如何？
花费这么多，那治愈率、对后期的影响又如何呢？
发病率相对较高的几种疾病，比如唇腭裂、先天性心脏病、儿童结核病、川崎病等，治愈几率还是非常高的（不包括病情复杂的）。
而像脑瘫、血友病、Ⅰ型糖尿病、再生障碍性贫血和终末期肾病，都属于无法根治的疾病，需要通过药物或基本治疗进行维持。
有的重疾预后好，生活质量不受影响；但也有的重疾，基本上可以说，只要患上，一辈子就废了。
儿童重疾险该怎么买？
儿童重疾险的种类也非常的多，保二三十年的、保70、80甚至终身的、保单次赔付的、保多次赔付的、有的还带寿险赔付，有的还能返还。
该怎么入手，我写了很多，大家可以在公众号里回复“儿童重疾险”了解。
今儿挑出3款目前性价比非常高的儿童重疾险，再做个简评：
●瑞泰晴天保保
●复联妈咪保贝
●国华淘气宝
先上一张图横向看下责任：
（点击查看清晰大图）
这三款产品，都是“重疾+中症+轻症+特疾”的基础配置，全都能满足给孩子的疾病保障需求。
但是，它们在责任细节上还是有着明显差异的：
复联妈咪保贝：[短中长期]+多次赔付型重疾险。保障期从短→长都包含，重疾赔付次数也可以选择单次或多次，整体非常灵活。
瑞泰晴天保保：[短期]保额递增型重疾险。最长可保30年，重疾单次赔付，但是保额可以持续递增11年，最高可达购买保额的1.75倍。
国华淘气宝：[短期]多次赔付型重疾险。最长可保30年，重疾可选单次或多次赔付，投保前10年会额外多赔50%保额。
1.特定疾病范围
每个儿童专属重疾险，基本上都是带有“少儿特定疾病”额外赔付的。
这个“少儿特定疾病”通常都是包含在主合同“重疾病种”里的。
所以，如果罹患任意其中之一，主合同重疾会赔付，附加的“少儿特定疾病”也会赔付，这就是所谓的“额外赔付”。
不过也请大家仔细看清这个责任，有一些线下的儿童重疾险，比如新华的金色阳光、平安的爱满分等，都不是额外赔付的。
我们来看下这3款产品的特点疾病范围情况：
如果按照少儿高发的14种重疾来看，复联妈咪保贝包含的最多，且总的特疾病种也是最多的，其次是国华淘气宝。
2.重疾保障
复联妈咪保贝的重疾保障，可以做到疾病不分组，最多2次赔付。重点在于“不分组多次”这个点。
如果保障期选择长期，比如保至70岁以上，那么选择多次赔付的意义是很大的。
国华淘气宝也是多次赔付，但重疾病种分成了5组，最多赔2次，且不能是同组疾病。
但国华淘气宝的保障期最长只到30年，多次的意义相对较小一些。
不过，国华淘气宝的重疾保障重点在于“投保前10年多赔50%”，对幼年儿童加杠杆保障。
而瑞泰晴天保保的特色就更明显也更直接，每2年递增保额的15%，最多递增75%，对于通胀还是能比较好的应对的。
所以，对于重疾保障来说，复联妈咪保贝的长期不分组多次赔付和瑞泰晴天保保的递增保额，相对更为实用一些。
3.公司品牌
虽然我一直都说，不用去比较公司的品牌，不过这也奈何不了大众的消费习惯就是如此。
国华人寿：2007年成立，十年以上的公司，全国18家省级分公司。2019年一季度综合偿付能力充足率是158.49%，属于传统公司转型线上比较快的公司，跟阿里各业务线合作较多。
瑞泰人寿：2004年成立，十五年以上的中外合资公司，国家能源集团和南非耆卫集团各占50%。2019年一季度综合偿付能力充足率是235.26%。近些年在网销产品各条线都有大众好评的产品出现。
三家公司，除了新生代的“复联”，其它两家都是十年以上的老公司。
关于保险公司大或小、会不会倒闭、服务靠不靠谱、线上买保险等，很多人心中肯定还有疑惑。
小结：3款产品，的确都是现在儿童重疾险中的佼佼者，价格也都相差无几，如果做个推荐：
复联妈咪保贝算是买长期儿童重疾险的首选，瑞泰晴天保保是短期重疾险的首选，国华淘气宝算是中大品牌公司的首选。
也有人问我，长期的可不可以给孩子买光大永明达尔文或渤海嘉乐保呢？
我觉得当然可以买，癌症二次赔付是很不错的选择，且价格也很极致。
只是在儿童特定重疾额外赔付上做的不如儿童专属重疾做的好，这个倒是可以买个短期儿童重疾险来弥补。且我建议不选“身故赔保额”责任，因为没什么意义。
啰嗦几句
给孩子买保险的意识，在现代社会的新家庭中，已经非常高了，因为太多不幸的故事充斥在我们耳中。
而几百元就可以给孩子获得一个不错的保障，做父母的肯定会毫不犹豫。
也正是因为这样的无私的爱心，有很多保险公司出的儿童重疾险会借机变相抬高价格，“绑架”爱心。
希望大家购买时，一定要弄明白给孩子买保险的目的和作用，然后再了解产品。
切勿一时“爱心”上头，最后反而成了负担。
如果今儿的内容能够帮助到你，让更多人都能了解真实的保险！