今年瑞华保险上线的达尔文9号成人重疾险玩了一把大的，有机会“0元购”。
听到有机会“白嫖”，很多朋友都来了精神，找我确认是不是真的。
我只能说：确有此事！
只要在缴费期间确诊重疾，就能：返保费+赔钱+保障继续。
达尔文9号成人重疾险很有诚意。不但推出了创新责任【重疾保费补偿金】，保障也不含糊。基础保障和可选责任全面，性价比非常高。那么具体有哪些亮点，咱们一起了解一下。
达尔文9号，重疾赔后，只要再确诊轻/中症列表内的任何病种，都能直接赔不分组
在目前大多数产品都对中轻症分组的情况下，是非常大的革新。
举个例子：小开首次确诊为恶性肿瘤-重度，并获得重疾保险金赔付后，间隔90天又被确诊为恶性肿瘤-轻度，可以获赔30%保额的轻症保险金。
这样的升级大大降低了理赔门槛，只看间隔期，不看是否为同一组疾病，提高了获赔概率。
亮点2：等待期轻/中症，仅免责该疾病，保障继续有效
一般来说，等待期确诊重疾或轻中症，就会被拒保。
亮点3：疾病关爱金，重中轻都能赔
附加疾病关爱金后，除重疾中症之外，轻症也能获赔20%保额，比市场多数产品保额更高。
亮点4：重疾多次赔门槛更低，次数更多
首次重疾确诊年龄延长至65岁，让理赔门槛更低，赔付概率高。额外赔2次，每次120%保额
亮点5：首创重疾保费补偿——“0元购”
首创重疾保费补偿金，在缴费期内罹患重疾，能够返还已交保费，结合被保险人豁免就完美实现"0元购"白嫖，有点像返还型重疾，但性价比更高.
亮点6：可附加心脑特疾二次赔付
心脑血管疾病是威胁咱生命健康的第二大疾病，仅次于癌症。中国现在患有心血管病现患人数达3.3亿，大概每5个人中就有1个人患心血管病。
达尔文9号可附加心脑特疾二次赔责任，首次重疾赔付后，不幸又患上10种特定心脑血管疾病，额外赔120%保额。非常适合有血压偏高或家族遗传的朋友附加
二、30年和35年缴费，哪个更划算？
重疾险的缴费期限如何选择呢？这里根据收入情况来决定。
如果收入稳定，尽量选择长期缴费。
长期缴费的好处是每年交费的压力小，而且现在重疾险大多自带豁免，一旦触发保费豁免，可以少交十几二十年的保费。
如果收入不稳定，尽量选择短期缴费。
假如选择10年、20年交，万一中午收入中端，交不上保费，退保会有损失。
那么具体到达尔文9号，咱们可以通过详细分析一下。
咱们举个例子：30岁女，50万保额，保终身。
情况1：只选基础责任，不加重疾保费补偿金。
按30年交：4890元/年，总保费14.67万
按35年交：4775元/年，总保费16.71万。第30年时累计交费14.32万
建议首选35年交，每年保费更便宜。
大多数情况下，缴费期限越长，每年需要交的保费越少。30岁女性，每年只要4775元，是目前的地板价。
必选责任包括重疾+中症+轻症+被保人保费豁免：
假设在第30年时确诊重疾/中症/轻症，不仅能得到一笔保险金，而且未来的保费也全免了，保障继续有效。此时累计交费14.32万。
情况2：附加重疾保费补偿金。
按30年交：5185元/年，总保费15.55万。
按35年交：5205元/年，总保费18.22万。第30年时累计交费15.61万
如果加上重疾保费补偿金，选择30年交更便宜。
一大原因是：
选择35年交，触发免单的几率太大了。
比如30岁投保：
选择30年交，在60岁前确诊重疾，能退回100%所交保费。
选择35年交，在65岁前确诊重疾，能退回100%所交保费。
所以建议附加了重疾保费补偿金责任，选择35年交费更合适。
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