在购买保险的时候，很多人都有一个疑问，买了医疗险还有必要再买重疾险吗？这两大常见险种有哪些区别呢？
功能定位有所不同
重疾险主要是为了防范罹患重大疾病造成的经济损失。重疾险通常覆盖的疾病种类比较固定，包括癌症、心脏病、中风、肾衰竭等一些严重的疾病。如果被保险人罹患了保险合同中约定的疾病，将获得一笔固定的保险金，以帮助他们支付医疗费用和生活费用。
大体来看，医疗险和重疾险主要有四个方面的区别。
其次，赔偿方式不同。医疗险一般是按照实际支出进行赔偿，也就是说，被保险人需要先垫付医疗费用，然后向保险公司申请理赔，赔付金仅可用于治疗。而重疾险则是一次性给付，如果被保险人罹患了保险合同中的某项重大疾病，他们可以按照程序很快获得一笔固定的保险金，而且赔付金可以自由支配。
此外，两者保费不同。一般来说，医疗险的保费相对较低，它的保障范围比较广泛，但是赔偿金额相对较少。而重疾险的保费相对较高，它的保障范围比较窄，但是赔偿金额相对较大。
“百万医疗”保额不一定用得完
一般来讲，医疗险的优势在于保障的全面性。它可以保障常规的医疗支出，对于急性疾病、意外受伤等情况有较好的帮助。此外，医疗险的保单一般较为灵活，可以根据个人需求进行调整。
而重疾险的优势则在于赔付的高额性。重疾险一旦确诊，通常可以获得较大额度的赔付，这笔资金可以用于覆盖治疗费用和生活支出。同时，重疾险的保障范围覆盖多种严重疾病，提供了全面的重疾保障。
其次，投保人还需要综合考虑各种因素，如医疗支出、重大疾病的发病率以及保费等，做出综合的决策。
根据经验，消费者在年轻、身体好时，可以优先考虑配置重疾险。六十岁以上消费者再投重疾险，杠杆作用小，有的保费支出甚至还要超过赔偿金额，并不划算。
此外，虽然一些医疗险的保额在上百万元，甚至是几百万元，但由于医疗险属于“报销型”产品，过高保额不一定用得完；而重疾险则要注意保额，过低的保额无法很好转移重疾风险损失。