看病难！看病贵！相信大家都有这样的经历，特别是一二线城市的知名三甲医院和专科医院，看个病更是难上加难。
一线城市的优势就立刻体现出来了，很多家境充实的人可以直接选择私立医院，奔走排队冷脸的情况根本不存在，也有不少朋友让我推荐一些高端的医疗险，能报销和睦家或者美中宜和的那种昂贵医院。
然而此类产品大部分针对孩子都是一拖一的，必须大人购买后附加儿童保障，两个人算下来怎么也要三四万，如此的话倒不如自己自费算了，担这次门诊排队用了4个小时，恨的我硬着头皮想买一个，为此也特地翻了一些高端医疗。
不要让暂时的贫穷限制了我们的想象力！
今天我们就来聊聊高端医疗险，主要分为以下几点：
高端医疗险的独有优势
高端医疗背后的优缺点
如何优选高端医疗产品
可能有读者想问，高端医疗险和普通的医疗险、重疾险比，是不是就是服务好一些？那这服务值不值我额外花的钱呢？
其实不只是服务好，还有以下区别。能拿钱解决的问题，都不叫问题，高端医疗险自带霸道总裁属性！
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就诊医院高端、体验好
保险公司一般与全球大多数医疗机构有合作，尤其是发达地区像香港、新加坡、日本、澳大利亚，欧美地区等。
区域的选择直接影响保费，费用分层一般是中国大陆
可供选择的医院有新加坡的伊丽莎白、鹰阁医院，香港明德、港安、养和医院，以及美国的所有医院等。
那为什么要大费周章跑国外治病呢？
根据权威报告，就拿过去几年统计的癌症5年生存率来说，中国的为36%、日本57.4%、美国64%，儿童白血病五年生存率中国57.7%、日本87.6%、美国89.5%。
而香港压力大，生活环境差，但人均寿命排全球第一。很大原因是因为医疗水平顶尖，特别体现在癌症的治愈率上。
香港胃癌治愈率世界第一，比西方国家高13%；肺癌治愈率世界第一，高于美国6%；肝癌治愈率世界第二，仅次于美国；直肠癌治愈率世界第二，比欧洲更高；前列腺癌治愈率世界第二，仅次于美国；乳腺癌存活率世界第二，为89.8%。
大陆与这些地区医疗水平的差异很明显，生命面前，哪怕将生存率提高5%、10%都是极其重要的。
而在内地，覆盖了各种昂贵的公立特需部、私立医院，比如北京协和国际部、明星们最爱的和睦家、百汇医疗、广州加美医疗中心、上海红枫国际妇儿医院等。
医院相对高端了，体验自然会有很大差异。
身边一位同事患有慢性胃炎，第一次就诊去了北京某知名公立医院普通部，花了1000元通过黄牛拿到专家号（号值100元），等了3个小时才轮到他。
例如卫健委专家、北大医院王广发的微博
第二次，去私立医院约了同一个医生，挂号费1400多，准点面诊。
医生仔细询问他的病情，从小到现在的饮食、生活习惯，发病痛感等，把原因分析了个遍，持续了30多分钟。给了手术和不手术两套方案。从医疗、到保养上，可以说过去几年对于胃炎的所有问题都得到了解决。
香港明德医院
和睦家医院一体化产房
百汇医疗上海门诊部
医院直付专人对接制
普通医疗险的报销方式一般是垫付后拿着发票去报销。而高端医疗险在有直付功能的医院，你只需要刷个卡，费用由保险公司直接跟医院结账，免了自己出钱、找保险公司报销的步骤。
所以选择产品时一定要留意直付名单里有没有自己理想的医院，不过非直付医院，仍然可以先垫付后报销。
超高额度，保障范围大
1、高额度
大部分产品年度保额都在800万以上，有的产品保额甚至可达5000万，把通胀拿捏得死死的。
只有高额度才能覆盖得了高端优质的治疗花费。
2、保障范围大
有住院、门诊、牙科、孕产、疫苗、中医、家族遗传病、心理精神科、全球紧急救援、临终关怀甚至是器官移植等等，只有你想不到，没有他们包含不了的。
此外，可完全不受社保束缚，非社保药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销。
高端医疗险的公司介绍
一、MSH公司
总部位于巴黎的健康管理公司，2001年就进入了中国市场，是最早进入中国的高端医疗险服务商。
优点：
国内医院资源丰富：北京和上海的直付医院都超过了200家。
缺点：
1、国内只能提供双人病房；2、门诊限额较低，想要海外就医可能不太够。
二、招商信诺公司
由招商银行和美国信诺成立的合资寿险公司，美国信诺是美国健康险的巨头。
1、国内直付医院最多：上海的新华医院、肺科医院，北京的海军总医院等；
2、适合想去美国治疗的人群：美国信诺为美国健康险巨头，在美资源强。
额度较低：部分住院和门诊项目有限额，且所有产品的保额均为800万。
三、京东安联公司
安联保险集团1890年在德国创立，有125年历史，是全球知名保险品牌。其出资的保险公司在18年引入京东作股东后，就是今天的“京东安联财产保险有限公司”。
今天主要介绍的产品是安联成长优享私立儿童门急诊险。一般的少儿医疗险只能报销公立医院门诊，而这款私立医院也能报销。
1、可为孩子单独投保：高端医疗里基本上都是需大人带着孩子进行投保，但很多家长只想为孩子投保，这样可单独投保的高端医疗就很抢手了。2、理赔不限次：适合门诊、急诊需求多的家庭。
覆盖区域有限：因为覆盖的都是指定的私立儿童医院，所以建议常在这些城市的家长们才考虑去购买：北京、上海、深圳、广州、杭州、昆明、天津。
四、BUPA公司
英国的高端医疗险品牌，2006年进入中国，有强大的全球医院网络，英国、澳大利亚等有自营医院。
1、赴美生子首选：孕产责任保额全市场最高，最多达189,000元；
2、海外医疗资源丰富：适合对海外就医有较高需求的客户；
3、赔付范围相对较广：Bupa的精英计划对预防性手术也会赔付。
全球不含美的门诊赔付额度低：上限为78750元，不一定能满足需求。
如何购买优选高端医疗产品？
1.优选大公司的产品
高端医疗险不像其他险种比如重疾、意外险、年金等，可以不用看背后的公司大小，因为这些有着银保监会的强监管。
而高端医疗险业务范围区域广，流水数额大，有停售风险，需要有底气的大公司支撑产品稳定性，所以建议选择招商信诺、MSH、BUPA等知名大公司。
2.考虑续保、保障内容的灵活度
高端医疗险是消费型，交一年保一年不保证续保。一般保费每年上涨5%-10%，虽然续保费用提高，一般不重新核保，所以尽量选择大公司的稳定的产品，不用重新核保。
续保了，但自身需求可能会变化，因此保障内容能够自由组合的产品优于捆绑式的、固定的产品。
3.保障范围、等待期要明确
高端医疗险的保障项目划分很细，牙科、眼科、体检疫苗等福利，即使保障范围广，也不代表没有约束，要按需选择产品。保障原则和普通医疗险一样，是“必须且合理”的费用。
举个例子：因为意外需要的整形矫正手术在保障范围内，但要是纯粹的美容、整容的话，不包括。
等待期：比如高端医疗险生育责任一般都有12个月等待期，想要整个孕产期间都受到保障，最好提前一年投保。
最后聊一聊：
最近的我们，有个小毛病都不敢去医院了，碰到陌生人都会被吓得战战兢兢，要是能避开人群就医那会是多好的体验啊。
如果这种特权，只用钱就能买到，也算是上天对努力工作赚钱的人应有的回报了！
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