保险条款复杂难懂，不知道标准是什么？
同类产品太多，不知道差别在哪里？
众说纷纭，难辨哪个是最优选？
这些问题有了新答案！
当天，蚂蚁保还公布了《2024金选服务半年报》（以下简称半年报）。半年报显示，截至今年6月30日，入选蚂蚁保“金选”的保险共88款，覆盖了超过50个细分保险种类。这些细分赛道里几乎都引入了行业评分前三的产品，让用户在一个平台就能配齐产品力最强的保险产品。
01
蚂蚁保“金选”升级：选品可对比全网
对于没有保险专业背景的普通消费者而言，选保险的第一个障碍，莫过于不知道到底该怎样去评价一款保险产品的好坏，以及跟同类型的产品对比起来，到底有哪些优势和不足？毕竟，买保险不是做数学题，需要综合考量的因素太多了。
为了帮助消费者解决这一难题，蚂蚁保两年前就推出了“金选”保险服务，并建立了一套科学量化保险产品竞争力的评估体系。从“投保门槛、保障范围、性价比、服务理赔、保司经营”五大维度入手逐一打分，使高度复杂、专业的保险产品，第一次有了通用标准，也极大方便非专业用户在挑选产品时踩坑。
据观潮财经了解的情况，“金选”这套评价体系的初衷是平台“自用”。“金选”项目立项之初，只是内部对于合作保险机构产品一套简单评估方法，依靠更多是蚂蚁保团队精算师们的专业经验。但随着项目逐步推进与验证，项目负责团队发现该服务对消费者的价值更大，不仅可以解决信息不对称问题，也能让客户挑选产品时更有方向感，自主选择，变相提升了服务的便捷程度。
为此，蚂蚁保“金选”项目组不仅引入了合作保险公司、精算师、资深保险产品专家等力量，还成立了产品委员会，经历了内外部无数次闭门讨论会后，最终推出了蚂蚁保金选的“AIMM金选五维模型”（图一，AntInsuranceMulti-factorsModel）。
利用这个模型，可以从上述五个维度筛选出一批综合竞争力强的保险产品。相较于早年通过精算师人为判定打分，目前金选“AIMM“模型已实现完全自动化，打分依靠系统完成，没有人工干预等人为因素，评分更加科学客观。
目前入选“金选”的保险产品，每一款都要经历严格的“全网对比“，产品页面均标注了全网对比的产品数量以及胜出的核心优势。让大家看明白为什么这些是好产品、为什么会被平台推荐，真正做到了“全网不怕比“后，才能让用户看的明白，买的放心。
此次蚂蚁保金选选品标准升级后，入选“金选“的门槛更高了。据观潮财经粗略统计，目前蚂蚁保平台上医疗险、重疾险、意外险产品入选“金选”的比例均低于10%，部分险种甚至仅有2%。
据蚂蚁保发布的《2024金选服务半年报》显示，截至今年6月30日，入选蚂蚁保“金选”的保险共有88款，覆盖了超过50个细分保险种类，包括健康险、意外险、寿险、财产险等主流险种，极大降低普通消费者的投保门槛。在所有的细分赛道里，全部引入了行业评分前三的产品，让用户在一个平台就能配齐产品力最强的保险。
02
健康险家庭化趋势明显，储蓄险开始受青睐
保险消费越来越透明、便捷的趋势，也驱动着保险产品不断创新。尤其是在健康险领域。去年，“0免赔”版的长期百万医疗、“无限次赔”重疾险等“金选”创新产品一经推出，就在行业内引发了示范效应。据不完全统计，0免赔版长期百万医疗推出后，市面上又有20余款百万医疗险纷纷跟进推出0免赔版。
金选用户中，投保“医疗险+重疾险”是消费者最常见的投保组合。半年报显示，购买“金选”健康险的用户同比增长约44%。不仅如此，超过半数的人也会为父母、配偶、子女等家庭成员投保，家庭化配置趋势明显。
另外2024年上半年，储蓄险持续走热。尽管上半年多家保险公司进一步下调了储蓄险的预定利率，但今年以来，蚂蚁保平台上搜索“储蓄险”的用户同比依旧增长了170%。其中30—40岁是储蓄险的主力投保人群。“金选”产品对比功能上线后，用户在选购储蓄险时可以清晰对比不同产品的收益水平、领取方式以及保险公司风险评级等指标，一目了然。
当前，国内保险行业正经历着一场深刻的变革，这种变革体现在保险公司产品力的增强、体现在消费者体验感的提升上。升级后的蚂蚁保“金选”，全网不怕比的口号虽然初看多少有些“亮剑”的味道，但观潮财经认为，这种敢为行业先，一切从用户角度出发的勇气本身就值得称赞。况且，“金选”背后，还有一套科学严谨的评估机制和运行准则，可以确保其具备长期、可持续发展的行业竞争力。让消费者买保险更方便、更实惠，也让行业更透明、更良性发展。