又到一年开学季，学校马上就要热闹起来，我已经帮老大备齐了学习用品，过几天就送他上学。
每年到这个时候，朋友圈里就会被学平险刷屏，许多家长也都比较关心，但不知道怎么挑选。
今天深蓝君就通过7款产品测评，帮大家详细分析下学平险，看看学平险需要买吗？
主要内容如下：
1）学平险是什么，都保哪些内容？
2）20款学平险对比测评，哪款好？
3）有了学平险，还需要其它保险吗？
学平险全称“中小学生平安保险”，主要是保障孩子在学校里受伤的风险，之前学校强制购买，但2015年后改为自愿投保。
1、学平险保什么，有什么特点？
学平险保障都比较相似，主要包括：意外和疾病医疗、身故、伤残保障；少数产品还会提供住院津贴、重大疾病等特色内容。
相对于其它保险产品，学平险一般有以下3个特点：
投保条件宽松：不少学平险健康告知比较宽松，有的甚至没有健康告知，投保门槛低。
保障范围广：包括疾病和意外导致的医疗保障，还有一定的身故伤残责任。
价格便宜：学平险都比较便宜，一般在100-200块就能搞定，也就是一顿饭钱而已。
正是因为这些特点，学平险在学校里，也比较容易推广，家长也更容易接受。
2、如何挑选学平险？
学平险并不是一个标准化的保险，不同省的保险公司，都会开发一年期产品，保障五花八门。
有的可以通过业务员购买，也有的可以直接网上购买，无论在哪里买，挑选的思路都是一样的。
保障范围尽可能广：目前我了解的学平险，虽然只报销社保内费用，但有的只保意外医疗，有的意外、疾病都能保，当然覆盖越全越好。
报销比例越高越好：报销比例越高，我们能获得的赔偿也就越多。
免赔额尽量低：0免赔的产品，肯定比100免赔的更好，免赔额越低越好。
而对于身故伤残、津贴、重疾赔付等保障，由于保额普遍比较低，我觉得实际意义不大，个人觉得不是挑选的要点。
深蓝君找了20多款线上学平险，从中优选出7款，一起来看看。
因为是学平险，保险公司设置不同的投保年龄，有的2岁可以买，有的必须3岁，而且保障内容多样，所以单纯比较价格是没有意义的。
另外不同省份的保险公司，也会开发一些当地的产品，如果有需要，也可以咨询一下身边的业务员。
这里也是给大家提供一些参考，只要大家结合自己需求，就基本不会选错产品。
学平险看起来疾病、意外都能保，因此容易造成有了学平险，就不用买其它保险的错觉。
对于学平险这类产品而言，有着不容忽视的3个不足：
不足1：保额低
学平险主打的是广覆盖、低保障，保障根本不够，以人保学生幼儿保障计划为例：
意外门诊：5000元
住院医疗：5万
重疾赔付：1万
意外身故：5万
虽然看起来保的种类很多，但每项责任保额都不高，应付小病小灾还行，但一旦遇到大病，这些保障根本起不到多大作用。
我常说买保险就是买保额，只有保额够高，抵御风险的能力才够强。
不足2：报销有限制
除了保额低，学平险的医疗保障也还有一定的报销限制，比如只保社保内，如果是社保外的费用，就没法报销。
另外有的产品还会限制报销比例，同样以人保的学生幼儿保障计划为例：
意外医疗只能报销90%，而疾病医疗1000元以下，只能报销50%。
所以真的需要理赔，也不一定能报销太多钱，毕竟报销有很多的限制。
不足3：不一定能续保
现在产品竞争非常激烈，特别是学平险这类小额医疗产品，基本每个省市保险公司都在开发。
由于赔付率较高，很可能今年买了，明年停售就不卖了，当然这也是一年期产品普遍存在的问题。
购买前要清楚了解这3个不足，千万别以为买了学平险，就能抵御一切风险。
其实不仅学平险，还有一些其他一年期保险，也同样存在续保的风险。
针对这几个问题，可以通过搭配多款不同产品，互相弥补，从而搭配出一个更全面的保障。
以6岁小朋友为例，我们看看全面的保障是怎样的：
上面方案配齐了重疾、医疗和意外三大保障。相比只买菁英学子学平险，保障有了以下提升：
住院医疗：从2万提升到202万，并且不限社保范围报销，应对大额的医疗支出，不用为治疗费发愁了。
意外医疗：意外医疗从1万提升至4万，不限社保用药，0免赔100%赔付，哪怕花了100块也能全额报销。
重大疾病：由原来的保1年变成保障30年，不用担心续保问题。同时保额从2万增加至32万，如果孩子不幸患重疾，哪怕家长辞职照顾孩子，也不用担心收入中断问题。
伤残保障：从10万增加到30万，提升了3倍保障。
这个方案抵御风险的能力更强，当然并不是说买学平险不好，但毕竟保障有限，组合搭配会更好。
对于意外险、重疾险、百万医疗险，我建议都要单独购买，不仅保障目的明确，而且保额足够高。
一份保30年的重疾险，50万保额的重疾险，也就几百块而已。给孩子一个全方位的保障，这样才更安心。
不少家长可能对学平险还有些疑问，这里整理了常见的2个问题：
1、买了多份保险，能叠加理赔吗？
有的家长不仅给孩子买了社保，还投保了四五份商业保险，担心会不会不能重复理赔？
为此我帮大家整理了一张表格：
由图可见，重疾险、寿险，以及意外险的身故伤残和住院津贴，多家投保可以同时理赔。
2、学平险什么病都能赔？
既往症不赔：投保前已经患有的疾病，后续需要治疗是不能赔的。
免责条款不赔：一般免责条款里都会约定，像遗传病、先天性疾病等，同样是不赔的。
所以买之前，一定要清楚了解哪些不赔，只有熟悉保障内容，才不会给以后理赔带来困扰。
孩子的事，无论在谁家都是天大的事，爱是值得肯定的，但不能盲从。
我建议大家在投保前，一定要问自己几个问题，这份保险是保什么的，保额够高吗？
买保险不是最贵的、最全的最好，只有适合自己的，才是最好的。