开学季，学平险如期迎来投保高峰。那么，学平险到底保什么？值不值得买？如何挑选？有学平险就够了吗？笔者带您来了解。
学平险是什么，有什么用？
学平险的全称是中小学生平安保险，是专门针对中小学生特点设计的一种保险，属于意外险的范畴。它主要保障学生在校期间以及在上、下学途中可能面临的意外风险，以减轻学生家长和学校遭遇意外风险的经济负担，通常是交1年、保1年的短险，具有保费低、保障广等特点。综合我市各家保险公司的学平险产品来看，保费从几十元到一两百元不等。
笔者通过对比市面上主要的学平险产品发现，学平险的保障内容总体可分为两大类，即意外和疾病。意外保障包含意外伤害、意外医疗、意外住院津贴。疾病保障包括疾病身故、重大疾病、疾病住院医疗和疾病住院津贴。还有些产品扩展了感染新冠身故、特定传染病身故、伤残、监护人责任等保障内容，如天安学平险“码上长大”新增食物中毒、走失费用、传染病确诊3项保障，泰康学平险升级版附加传染病保障1万元。
学平险该买吗，如何挑选？
2015年6月，教育部等五部门发文，严禁各级各类学校代收商业保险费，不允许保险公司进校设点推销、销售商业保险，学平险从此仿佛逐渐淡出家长们的视野。笔者通过身边多位家长了解到，市区中小学没有强制要求家长为学生购买学平险的情况。
“学校说家长可自愿自行给孩子购买学平险，我每年都会给孩子买。”9月12日，市民刘女士说。
“严禁学校强制购买、代收保费等行为，并非抵制学平险本身。学平险与校方责任险是不同的概念，从学平险保障内容来看，还是很实用的，保费也便宜，作为补充保障，还是有必要买的。”我市一保险公司的客户经理樊女士说。
关于如何选择学平险，多位业内人士给出了建议：一是保障范围尽可能广，看意外身故伤残、意外医疗、疾病医疗、重大疾病是否都有保障；二是报销比例尽可能高，看报销比例是100%还是90%；三是免赔额尽可能低，看免赔额为0元还是100元；四是拓展社保外费用，比如常见的猫抓狗咬意外事故导致美容针、狂犬疫苗费用是否可进行赔偿。
笔者还了解到，有些学平险产品包含疾病医疗，在购买时会要求做健康告知，家长如实回答即可。有些产品会注明“既往病史不赔”，如果孩子有既往病史，就一定要看清楚条款中的免责范围，以免后续出现理赔纠纷。同时还需清楚等待期，首次投保学平险的一般有30天到90天不等的等待期，具体需要看保单条款。
只买学平险够吗？
“正是因为学平险什么都保一些，因此部分家长觉得只给孩子买一份学平险就够了，其实这是不对的。”业内人士赵丽告诉笔者，学平险中最核心和实用的保险责任是医疗险和意外险部分保障内容的拼凑，基本上都只能报销社保内费用，保额偏低，报销比例也低。
据她介绍，针对孩子的年龄和阶段成长特点，把意外伤害保险放在孩子保障的第一位，是家长非常有必要考虑的。而且，意外伤害保险的保费相对其他险种要低得多，是绝大多数家庭都能够承受的。学平险本身就是意外险，在此基础上，可以再组合少儿医疗险等健康险，比如学平险和百万医疗险互为补充，学平险几万元的疾病医疗额度可以与百万医疗险1万元的免赔额形成很好的互补。
赵丽建议，家长在给孩子投保时应遵循“保障第一，收益第二”的原则，先满足孩子平安成长的基本保障需求，学平险是基本少儿意外保障，预算充足的话，可着眼孩子的健康保障和未来发展，适当配置少儿医疗险、重疾险、教育金等其他险种。