前几天，奶爸有跟朋友谈论儿童必买三种险的问题。
还有人提出儿童教育金是不是智商税的论题。
奶爸今天就借着这个机会跟大家一起分析一下。
究竟儿童保险必买三种险是哪些？儿童教育金是不是智商税？
奶爸来为大家解读：
孩子是家庭未来的希望，家长总想把最好的东西都给孩子。
除了好的生活条件，学习环境外，帮孩子做好抵御风险的保障，也是一门大学问。
一般孩子需要配置的基础保障主要有意外险、医疗险以及重疾险。
因为孩子对危险的意识比较薄弱，发生意外的可能性比较高，比如烧伤、烫伤。
这些案例我们也见过不少。
一旦发生这些意外，需要及时就医，一份意外险可以报销意外医疗费用，有些产品甚至可以提供住院津贴，弥补家长无法正常工作的经济损失。
除了意外之外，对孩子健康最大的威胁就是疾病，小到感冒发烧，大到各种儿童重疾。
医疗险和重疾险就是转移这部分风险的。
我们经常在朋友圈看到为孩子筹集医疗费的，奶爸每次都想，如果他们可以在经济宽裕时，为孩子买一份健康险，就可以靠自己和保险公司解决医疗费问题了。
比如配置一份百万医疗险，有数百万的保额，完全可以覆盖重疾治疗的支出。
你想知道有哪些百万医疗险适合给儿童配置吗？
下面是奶爸整理的，大家可以参考：
这几款产品都是保证续保的，投保之后在保证续保期内不需要担心产品停录问题。
哪怕是中途出险也不需要担心续保问题，还是比较不错的。
至于产品该如何选，还是要结合孩子的需求而定哦。
当然百万医疗险主要是报销医疗费用，如果想要获得术后康复费用，可以考虑儿童重疾险。
重疾险是给付型的，一旦确诊约定重疾，符合条件，保险公司就会给付约定的保额，这笔钱可以用来给孩子做治疗费用，也可以作为孩子康复的费用，也可以弥补家庭的收入损失，保险金用途不受限制。
上面提到的意外险、医疗险和重疾险主要提供基础保障，而孩子未来的教育花费该如何规划呢？
这里就涉及到教育金的话题，继续往下分析。
说到儿童教育金，有些人质疑这是智商税，其实明智的家长才会提前给孩子准备教育金。
孩子成长过程中，教育是最重要的环节，我们国家现在的大学教育已经越来越普及。
学历就是孩子未来进入社会，步入职场的敲门砖，学历的高低可能直接影响孩子未来的生活水平。
尽管儿童教育金不能解决学位等问题，但是提前为孩子配置，至少可以让孩子将来不会因为经济问题而上学受阻。
家长趁着自己有能力时，提前为孩子规划，怎么能算是智商税呢？
总而言之，儿童必买的三种险是意外险、医疗险以及重疾险，这些都是基础保障，最好给孩子都配上，可以更好地转移各类风险。
如果还有多余的预算，可以考虑配置儿童教育金，为孩子将来上学提前做规划哦。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保IRR超过2.2%
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快